# Categorize transactions (/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) Categories help WonderMoney group spending into meaningful areas such as groceries, housing, or transport. When transactions are categorized well, budgets and summaries become easier to read. ## Review Inbox [#review-inbox] The Review Inbox lists transactions that still need attention: - **Needs category** — transactions with no category yet, ordered with the lowest-confidence items first so the least certain ones appear at the top. - **Suggested categories** — transactions that have a suggested category you can approve or change. Each row shows a confidence indicator for the suggestion — high, medium, or low — together with a short reason. The reason explains why the suggestion was made, for example "new merchant — no suggestion yet" or "unclear — more than one category fits". When you correct a category yourself, the row reflects your own edit. Items you correct are used to learn the mapping for that merchant, so the next transaction from the same merchant is easier to categorize. ## Before you start [#before-you-start] Review the transaction list first so you can spot items that belong together. If a transaction is part of a recurring payment, decide whether it should use the same category every month. ## Steps [#steps] 1. Open the transaction. 2. Choose the most accurate category. 3. Add a note or merchant detail if it helps you remember the choice. 4. Repeat for the other uncategorized items. ## Bulk categorize and OCR [#bulk-categorize-and-ocr] When you apply a category to several transactions at once, the chosen category is written to each transaction and the merchant mapping is updated, so the choice persists and helps future suggestions. The same applies when you confirm a category for a receipt extracted with OCR: the category you select is the one that is written through. ## Review [#review] Check categories at the end of the week or month and correct anything that was guessed too quickly. Consistent categories make budget tracking and searches more reliable. ## Common issues [#common-issues] - A single payment was split across more than one purpose. - The category is too broad to be useful. - Refunds or reversals were assigned the same category as the original charge. - Imported transactions inherited a category that does not fit your setup. ## Related links [#related-links] - [Manage categories](/en/docs/settings-security-privacy/manage-categories) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Recurring payments](/en/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) # Connect bank account (/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) Use the bank connection flow when you want WonderMoney to import balances and transactions from a supported financial institution through Open Banking. This is the main path for accounts that should sync automatically. During onboarding, you can connect a bank directly from the account step, so you do not need to visit this flow separately. This page describes the standalone flow, which works the same way. ## Before you start [#before-you-start] Confirm that the bank is supported and that you are ready to approve the connection in the bank's own authentication flow. ## Steps [#steps] 1. Start a new bank connection. 2. Select the bank and sign in at the provider. 3. Choose the accounts you want to import. 4. Finish approval and wait for the first sync. ## Review [#review] After the connection is created, check the imported balances and transactions for the accounts you selected. If you also use manual accounts, keep them separate from the synced ones. ## Common issues [#common-issues] - The bank requires a second approval step. - The wrong accounts were included during selection. - The connection created successfully but the sync is still pending. - The account already exists as a manual account. ## Related links [#related-links] - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Data privacy](/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Import transactions from CSV (/en/docs/accounts-transactions/import-transactions-csv) CSV import is useful when you need to bring historical data into WonderMoney or when a bank connection is not available. A clean file and correct column mapping make the import easier to verify. ## Before you start [#before-you-start] Check that the file contains the date, amount, and description fields you need. If possible, make sure all rows belong to the same account or currency. ## Steps [#steps] 1. Export or prepare the CSV file. 2. Open the import flow and upload the file. 3. Match the columns to the expected fields. 4. Review the preview before completing the import. ## Review [#review] After import, compare the number of rows and the first few balances with the source file. If the file covers a long period, check that the dates were interpreted correctly. Imported rows are categorized using the same deterministic categorizer as synced transactions, so the reason you see on a suggestion is consistent no matter how the transaction arrived. When you bulk-categorize imported rows, the chosen category is written to each transaction and the merchant mapping is updated for future imports. ## Common issues [#common-issues] - The file uses an unexpected date format. - Amounts are stored with the wrong decimal separator. - Credits and debits are reversed. - The same data was already imported from another source. ## Related links [#related-links] - [Transaction import problems](/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Accounts and transactions (/en/docs/accounts-transactions) Use this section when you need to connect accounts, review imported data, or correct transaction details. ## What this area covers [#what-this-area-covers] - Bank connections and sync status - Manual offline accounts - Transaction review and categorization, with confidence hints in the Review Inbox - Missing or duplicate transactions and how duplicates are prevented - Recurring payments - CSV imports for supported accounts ## How the flow works [#how-the-flow-works] WonderMoney keeps accounts, transactions, and recurring items connected to the same account context. A bank connection creates the data source, transactions appear in the review screens, and recurring detection groups repeating activity for follow-up. Transactions follow a defined lifecycle. A card payment arrives as pending, is matched to its posted version when the bank confirms it, and is marked as expired if it never settles. The available balance is calculated net of pending activity, and every change to a transaction is recorded in an audit log. In the Review Inbox, each suggested category carries a confidence indicator, so you can focus on the items that most need your judgment. If you are starting from nothing, begin with bank connections or a manual offline account. If your data is already in the app, move directly to transactions or recurring payments. ## Related pages [#related-pages] - [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Missing or duplicate transactions](/en/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Recurring payments](/en/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) # Manage bank connections (/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) Bank connections can expire, need re-approval, or stop syncing after a bank changes its security requirements. Use this page to keep imported data current and remove sources you no longer want to use. ## Connection status [#connection-status] Each connection shows one of a small set of states: - **Connected** — the connection is active and its accounts have refreshed. - **Processing** — the connection is being set up or has not finished its first refresh. - **Expired** — the connection is no longer valid and needs re-approval. - **Error** — the connection could not complete. You only see status for your own connections, and status is scoped to your account rather than to the bank or provider as a whole. ## When a sync fails [#when-a-sync-fails] If a sync fails, the recovery view explains what happened and offers the relevant next step, such as retrying the connection, adding the account manually, or importing a statement. The recovery flow shows the name of the affected bank, so it is clear which connection needs attention. If the list of banks is temporarily unavailable — for example during an outage at the provider — the bank picker shows a clear error instead of failing, and you can retry. ## Before you start [#before-you-start] Check whether the problem is limited to one account or affects the whole bank connection. If a re-authentication prompt appears, complete it before making other changes. ## Steps [#steps] 1. Open the list of connected banks. 2. Review the sync status and last refresh time. 3. Reconnect or re-authorize any connection that has expired. 4. Remove a connection only if you no longer want new imports from it. Unlinking is safe to retry: if the first attempt does not complete, doing it again finishes the job. ## Review [#review] After updating a connection, confirm that new transactions appear and that balances match expectations. If multiple accounts are attached to the same bank, check each one separately. ## Common issues [#common-issues] - The bank changed its login or security flow. - One account synced while another did not. - A removed connection still appears until the next refresh. - The bank connection is valid, but the account was hidden or excluded. ## Related links [#related-links] - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Missing or duplicate transactions](/en/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) # Manual offline account (/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) Use a manual offline account when you want to track cash, loans, or any balance you update yourself. It keeps those balances in the same place as your connected bank accounts without a live bank connection. ## Before you start [#before-you-start] Decide how often you will update the balance and whether you will add transactions one by one or only keep a current balance. Manual accounts work best when the update habit is clear. ## Steps [#steps] 1. Open the account creation flow. 2. Choose a manual or offline account type. 3. Enter the account name, currency, and starting balance. 4. Save the account and update it when the balance changes. ## Review [#review] Check the balance after the first save and compare it with your notes or statement. If you later connect the same account to a bank feed, review the entries before changing the source of truth. ## Common issues [#common-issues] - The starting balance was entered in the wrong currency. - The account name is too generic to recognize later. - Manual entries were mixed with imported transactions. - The balance was not updated after a cash withdrawal or repayment. ## Related links [#related-links] - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Recurring payments](/en/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Missing or duplicate transactions (/en/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) WonderMoney prevents duplicates as part of its normal transaction pipeline, so most cases of a repeated transaction are resolved automatically. When a transaction is missing or still appears twice, the cause is usually timing, a connection issue, or a manual entry that overlaps with an import. ## How duplicates are handled [#how-duplicates-are-handled] Each transaction carries a fingerprint that identifies it. When incoming data matches an existing fingerprint, the duplicate is dropped instead of creating a second row. On the rare occasion the match is uncertain, the transaction is kept and flagged with a hint so you can decide. Every decision is recorded in the transaction audit log, including skipped duplicates and status changes. The fingerprint tolerance is deliberately narrow: two legitimate transactions that look similar — for example two identical purchases on the same day — are not treated as duplicates, because a distinct bank reference is enough to tell them apart. ## Pending and posted versions [#pending-and-posted-versions] A pending card payment is matched to its posted version automatically when the bank confirms it, so the two should not remain separate. If the bank never confirms a pending payment, it expires after the configured window and shows as expired instead of lingering as a pending record. ## Before you start [#before-you-start] Confirm the account, date range, and category filters before looking deeper. If the bank connection is stale, refresh it first. ## Steps [#steps] 1. Check whether the transaction is pending, posted, expired, or still outside the selected date range. 2. Review whether another account imported the same payment. 3. Compare manual entries with imported entries. 4. Remove or merge duplicates when the source is clear. ## Review [#review] After you correct the issue, check the account again after the next sync. The same problem should not reappear if the source was fixed. ## Common issues [#common-issues] - A manual entry was added before the bank import arrived, and a hint suggests it may be a duplicate. - A pending transaction shows as expired because the bank never confirmed it. - The bank omitted a transaction until the next refresh. - The wrong date filter made the transaction look missing. ## Related links [#related-links] - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Transaction import problems](/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Recurring payments (/en/docs/accounts-transactions/recurring-payments) Recurring payments are transactions that happen on a regular schedule, such as rent, subscriptions, salary, or loan repayments. Marking them correctly helps you understand what repeats and what changes from month to month. ## Before you start [#before-you-start] Review several months of activity if possible. A recurring item is easier to confirm when you compare the same date pattern across more than one statement. ## Steps [#steps] 1. Open a transaction that repeats. 2. Confirm the merchant, amount pattern, and timing. 3. Mark it as recurring or group it with the matching series. 4. Review the next occurrence to make sure it still fits. ## Review [#review] Check recurring items before budget planning so fixed costs and expected income are clear. Update the series when the amount changes or the payment stops. ## Common issues [#common-issues] - A subscription amount changes slightly each month. - A seasonal charge looks recurring but only happens once a quarter. - A salary payment lands a day earlier or later than expected. - The same series was tagged in more than one account. ## Related links [#related-links] - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Understand transactions (/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) Transactions are the record of money moving in or out of an account. Use the list to review imported activity, spot missing items, and keep categories current. ## Transaction lifecycle [#transaction-lifecycle] A transaction moves through a defined lifecycle: - **Pending.** The bank has reported the payment but has not confirmed it yet. Card payments usually start here. - **Posted.** The bank has confirmed the transaction. A pending payment is matched to its posted version automatically, so the two do not stay separate for long. - **Expired.** A pending transaction that the bank never confirms within the configured window is marked as expired and removed from the active list. This stops old pending records from lingering. The available balance is the current balance net of pending activity, so money that is still pending is reflected in what you see. ## Audit log [#audit-log] Every change to a transaction — including duplicate handling and status changes — is recorded in an audit log. If you need to understand why a transaction is in a particular state, the audit history has the record. ## Before you start [#before-you-start] Make sure the account has finished its first sync or has manual entries available. If you are reviewing a budget month, confirm the date range first. ## Steps [#steps] 1. Open the transactions list for an account. 2. Filter by date, category, or account if needed. 3. Open a transaction to review the amount, merchant, and notes. 4. Update the category, description, or recurring status when required. ## Review [#review] Look for uncategorized items, duplicate entries, and transactions that belong to a recurring payment. A short review each week keeps the account history usable for budgets and summaries. ## Common issues [#common-issues] - A pending card payment has not yet been matched to its posted version. - A pending transaction shows as expired because the bank never confirmed it. - Imported data is missing a recent payment. - A manual correction was entered twice. - The date range hides the transaction you are looking for. ## Related links [#related-links] - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Missing or duplicate transactions](/en/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Transaction import problems](/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Recurring payments](/en/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Adjust or Delete a Budget (/en/docs/budgets/adjust-delete-budget) ## When to adjust a budget [#when-to-adjust-a-budget] Adjust a budget when your spending pattern changes. Common reasons include: - A category needs a higher limit - Income changed and you want to rebalance - You split one budget into several goals - You added new recurring spending ## When to delete a budget [#when-to-delete-a-budget] Delete a budget only when you no longer need it. Use delete if: - The budget was created by mistake - You moved to a new budgeting method - The budget duplicates another one ## Before you change anything [#before-you-change-anything] Check the current month first. Review: - Category limits - Assigned amounts - Spending already tracked - Any linked goals or planning notes If the budget is already in use, adjusting it is usually safer than deleting it. ## How to adjust a budget [#how-to-adjust-a-budget] 1. Open Budgets. 2. Select the budget you want to change. 3. Update the category limits or totals. 4. Save your changes. 5. Review the updated summary. After saving, confirm that the new limits match your intent. ## How to delete a budget [#how-to-delete-a-budget] 1. Open the budget details page. 2. Select Delete budget. 3. Review the confirmation message. 4. Confirm deletion. If the budget cannot be deleted, check whether it still has required data attached. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Changing the wrong month - Deleting a budget instead of editing it - Leaving a category without a limit by mistake - Forgetting to review linked spending plans ## What to do after the change [#what-to-do-after-the-change] Check the budget overview again. Confirm that: - Category totals still add up - Monthly progress looks correct - Any alerts or warnings make sense - The budget reflects your current plan ## Related pages [#related-pages] - [Budgets overview](/en/docs/budgets/) - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Household size and dependents](/en/docs/budgets/household-size-dependents) # Choose budget categories (/en/docs/budgets/choose-budget-categories) Good budget categories are specific enough to be useful, but not so many that the budget becomes difficult to review each month. These categories are the envelopes you will check during the month, so choose the ones you actually need to watch. ## Before you start [#before-you-start] Look at your recent transactions and choose the categories that reflect your real spending. Start with the essentials and add more only when they help. ## Steps [#steps] 1. Review the available category list. 2. Select the categories you want to track. 3. Remove categories that do not apply to your household. 4. Save the set and continue to monthly amounts. ## Review [#review] Check the list after one or two months of use. If the budget is too detailed, merge categories; if it is too vague, split the areas that need separate tracking. ## Common issues [#common-issues] - Similar categories were added twice. - A category is missing even though it appears often. - The list reflects goals rather than actual spending. - Too many optional categories were selected on the first pass. ## Related links [#related-links] - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Household size and dependents](/en/docs/budgets/household-size-dependents) # Create your first budget (/en/docs/budgets/create-first-budget) The budget wizard helps you choose a household setup, pick the categories that matter, and assign monthly targets. Start with a simple budget that matches the way you actually spend. ## Start with envelopes, not perfection [#start-with-envelopes-not-perfection] Think of each category as an envelope with a monthly amount inside it. The first version only needs to be realistic enough to guide decisions, not perfect on day one. ## Before you start [#before-you-start] Have your main household expenses and a recent month of spending in mind. You can refine the budget later, so the first version only needs the categories you will use now. ## Steps [#steps] 1. Open the budget wizard. 2. Confirm the household size and dependent details. 3. Choose the categories you want to track. 4. Set a monthly amount for each category. ## Review [#review] After saving the budget, compare the monthly totals with your real spending. If a category feels too broad or too narrow, adjust it before you rely on the numbers. ## Common issues [#common-issues] - Too many categories make the budget hard to maintain. - Household details do not match the people who share expenses. - Monthly amounts were entered as yearly totals by mistake. - A category was added even though it rarely appears in your spending. ## Related links [#related-links] - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Household size and dependents](/en/docs/budgets/household-size-dependents) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) # Budgeting with the envelope method (/en/docs/budgets/envelope-method) WonderMoney budgets are based on an envelope-style method. Each category acts like a digital envelope with a monthly target, and every expense reduces what is left in that envelope. The goal is not perfection. It is visibility, trade-offs, and course correction when a category starts moving in the wrong direction. ## What the envelope method is [#what-the-envelope-method-is] The envelope method gives each spending area its own limit for the month. When money is spent in that area, the remaining amount goes down. ## Why WonderMoney uses it [#why-wondermoney-uses-it] It keeps budgeting simple to read. You can see where money is going, where you still have room, and where you may need to adjust before the month ends. ## How categories behave like envelopes [#how-categories-behave-like-envelopes] Each budget category has a monthly target. As transactions are categorized, spending is subtracted from the target to show the remaining amount. That makes the category behave like a digital envelope with a balance that changes through the month. ## Choosing realistic envelope amounts [#choosing-realistic-envelope-amounts] Start from what you actually spend, not from an ideal month. Leave room for normal variation, then adjust after you have seen a full month or two of real data. ## When an envelope runs out [#when-an-envelope-runs-out] If a category is fully used, that is a signal to pause, move money from another area, or accept that the category is over budget. The point is to notice the trade-off early. ## Reviewing the month [#reviewing-the-month] At the end of the month, compare each envelope with what really happened. Look for categories that were consistently too high or too low, then refine the next month’s targets. ## Related terms [#related-terms] - [Budget](/en/docs/glossary#budget) - [Category](/en/docs/glossary#category) - [Envelope method](/en/docs/glossary#envelope-method) - [Monthly target](/en/docs/glossary#monthly-target) - [Remaining](/en/docs/glossary#remaining) ## Related pages [#related-pages] - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) # Household size and dependents (/en/docs/budgets/household-size-dependents) Household size and dependent details help WonderMoney shape a budget that reflects shared expenses, not just one person's spending. ## Before you start [#before-you-start] Decide who should count in the household and which dependents belong in the budget. Use the same definition each time you review or update the budget. ## Steps [#steps] 1. Open the household details step in the budget wizard. 2. Enter the number of people in the household. 3. Add any dependents that affect spending. 4. Save the details and continue. ## Review [#review] Revisit the household setup when someone moves in, moves out, or begins to share expenses. A change in household size can affect the target amounts for several categories. ## Common issues [#common-issues] - The household count includes people who do not share expenses. - A dependent was missed, which makes the budget too tight. - The setup was copied from an older household arrangement. - Shared expenses were entered as if they were single-person costs. ## Related links [#related-links] - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) # Budgets (/en/docs/budgets) Use this section when you want to create a budget, choose categories, or review spending against plan. It is the starting point for monthly planning and for checking whether spending is still on track. ## What this area covers [#what-this-area-covers] - Creating the first budget - Household size and dependents - Category selection and category structure - Monthly spending review - Editing or deleting a budget ## How to think about budgets [#how-to-think-about-budgets] WonderMoney uses an envelope-style approach: each category has a monthly target, spending reduces what remains, and the point is to spot trade-offs early. If you want the full model, read [Budgeting with the envelope method](/en/docs/budgets/envelope-method) and check the related glossary terms for [budget](/en/docs/glossary#budget), [category](/en/docs/glossary#category), and [monthly target](/en/docs/glossary#monthly-target). ## How the flow works [#how-the-flow-works] WonderMoney builds budgets from monthly templates and category groups. You start with household details, move through category selection, and then review the resulting budget against income and actual spending. If you have no budget yet, the empty state points you to the first budget flow. When a budget already exists, return here to adjust categories or review monthly progress before making changes. ## Related pages [#related-pages] - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Track monthly spending](/en/docs/budgets/track-monthly-spending) # Track monthly spending (/en/docs/budgets/track-monthly-spending) Monthly tracking shows how close you are to each budget category. Use it to review overspending early and to see which categories stay predictable. ## Reading used, remaining, and over budget [#reading-used-remaining-and-over-budget] Used tells you what has already been spent, remaining shows what is left in the category, and over budget means the envelope has gone past its target. ## Before you start [#before-you-start] Make sure the month is selected correctly and that recent transactions have been categorized. A budget is easier to read when the transaction list is up to date. ## Steps [#steps] 1. Open the monthly budget view. 2. Select the month you want to review. 3. Compare actual spending with the category target. 4. Drill into any category that is running high or low. ## Review [#review] Look for patterns, not just one-off spikes. If a category is always above target, the budget may need a higher limit or a different category split. ## Common issues [#common-issues] - Some transactions are still uncategorized. - The selected month does not match the statement period. - A refund makes the total look lower than expected. - One large transaction hides the normal monthly pattern. ## Related links [#related-links] - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) - [Choose budget categories](/en/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Categorize transactions](/en/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) # Financial markets (/en/docs/financial-markets) Financial Markets is the research area for stocks, ETFs, and other listed instruments. It is available to all users. Use it to search assets, review fundamentals on asset pages, save items to a watchlist, and read market news. ## What you can do here [#what-you-can-do-here] - Search an asset by ticker, name, or keyword. - Open an asset page to review price, fundamentals such as P/E, EPS, and dividend yield, and the next earnings date. The next earnings date is only shown when it is known. - Save instruments to a watchlist that is stored on your account and syncs across devices. - Read recent news for assets you follow. ## Data note [#data-note] Market data is for research and tracking only. WonderMoney does not provide investment advice. Market data services are rate-limited. When an upstream provider is unavailable, the affected views keep showing the last available figures rather than failing. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Using a single data point to decide on a trade. - Confusing watchlists with portfolios. A watchlist is research; a [portfolio](/en/docs/portfolio-investments) is a record of what you hold. - Assuming all market figures update at exactly the same time. ## Related pages [#related-pages] - [Search stocks and ETFs](/en/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Watchlist](/en/docs/financial-markets/watchlist) - [Market news](/en/docs/financial-markets/market-news) - [Portfolio and investments](/en/docs/portfolio-investments) # Market News (/en/docs/financial-markets/market-news) Market news collects recent articles and updates for assets you are researching or tracking. Use it to add context to price moves, not to replace your own review of the asset. ## How news is presented [#how-news-is-presented] - Each item is a short text snippet with a headline and a limited amount of text. - Links open the original article on the publisher's site. - News items contain text only; images and embedded content are not shown. ## Why some links are plain text [#why-some-links-are-plain-text] Market news only links to sources with a validated HTTPS address. If an article does not pass that check, its link is not shown and the item appears as plain text. This is why some articles appear without a link even though the headline is visible. ## How to use it [#how-to-use-it] - Open news from an asset page or the market news section. - Scan headlines before reading the full article. - Use news as context alongside price history and fundamentals. If several articles are covering the same event, open the original source before relying on a summary. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Reacting to a headline without checking the source. - Treating news as a trade signal. - Assuming all news items are equally relevant to the asset. ## Related pages [#related-pages] - [Financial markets](/en/docs/financial-markets) - [Search stocks and ETFs](/en/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Watchlist](/en/docs/financial-markets/watchlist) # Search Stocks and ETFs (/en/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) Use search to find a listed instrument before you view it, add it to a watchlist, or compare it against other assets. ## How search works [#how-search-works] - Search matches tickers, asset names, and keywords. - The primary listing for your term is ranked first in the results. - Results refresh as you type. The field waits briefly after you stop typing before it fetches new results. ## Search behaviour [#search-behaviour] - Use the keyboard to move through the results and press Enter to select one. - When you focus the search field, any existing text is selected, so you can start typing and replace it cleanly instead of clearing it by hand. - An empty search field is safe: no results are shown and no error is raised. Type a few characters to see matches. ## Search tips [#search-tips] - Search by ticker first if you know it. - Try the asset name if the ticker is not obvious. - Use broad keywords when you are exploring a market or sector. ## What the results are for [#what-the-results-are-for] - Opening the asset detail page. - Adding an asset to your watchlist. - Checking the market data before importing it into a portfolio. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Choosing the wrong share class or exchange listing. - Assuming similar names mean identical assets. - Using search results as a buy or sell signal. ## Related pages [#related-pages] - [Financial markets](/en/docs/financial-markets) - [Watchlist](/en/docs/financial-markets/watchlist) # Watchlist (/en/docs/financial-markets/watchlist) The watchlist is a saved list of assets you want to monitor without adding them to a portfolio yet. It helps separate research from actual holdings. ## Stored on your account [#stored-on-your-account] The watchlist is stored against your WonderMoney account, not in your browser. This means the list is the same wherever you sign in: add an item on your phone and it appears on the web, and the other way around. Because the list is tied to your account, it is not lost when you switch devices, browsers, or clear your browser data. ## What the change figure means [#what-the-change-figure-means] The watchlist shows a change figure for each asset. This is the day change — the difference between the latest price and the previous day's close. It is not a live or streaming price. The figure updates when market data refreshes, not continuously. ## Use it for [#use-it-for] - Tracking instruments you may want to research later. - Following a shortlist of assets across markets. - Keeping a clean separation between research and holdings. ## What to expect [#what-to-expect] - Saved assets stay in one place across your devices. - You can open each asset from the list to review its details. - The watchlist does not change portfolio performance or holdings. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Adding every interesting asset and losing focus. - Using the watchlist as a record of owned investments. - Expecting watchlist items to affect portfolio totals. - Reading the day change as a real-time price. ## Related pages [#related-pages] - [Financial markets](/en/docs/financial-markets) - [Search stocks and ETFs](/en/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Market news](/en/docs/financial-markets/market-news) - [Portfolio and investments](/en/docs/portfolio-investments) # Glossary (/en/docs/glossary) ## Accounts and transactions [#accounts-and-transactions] ### Account [#account] An account is a place where money is held or tracked. **In WonderMoney:** An account is a place where money lives, such as a bank account or an offline account you add yourself. **Related:** [Transaction](/en/docs/glossary#transaction), [Read-only access](/en/docs/glossary#read-only-access) ### Transaction [#transaction] A transaction is a record of money moving in or out. **In WonderMoney:** A transaction is a money movement that is imported, synced, or entered manually. **Related:** [Category](/en/docs/glossary#category), [Account](/en/docs/glossary#account) ### Category [#category] A category is a label that groups similar money activity. **In WonderMoney:** A category is the label used to organise spending and income into clear groups. **Related:** [Budget](/en/docs/glossary#budget), [Envelope method](/en/docs/glossary#envelope-method) ### Categorization confidence [#categorization-confidence] Categorization confidence is how sure an automatic category assignment is. **In WonderMoney:** Categorization confidence is a level applied to each auto-categorized transaction, from high to none. High-confidence matches are cleared from the review queue automatically; lower-confidence transactions stay there for you to check. **Related:** [Category](/en/docs/glossary#category), [Transaction](/en/docs/glossary#transaction) ### Transaction fingerprint [#transaction-fingerprint] A transaction fingerprint is a value that identifies a transaction for duplicate detection. **In WonderMoney:** A transaction fingerprint is built from transaction details such as date and amount. It is used to avoid importing the same transaction twice. The tolerance is calibrated so that similar but legitimate transactions are not treated as duplicates. **Related:** [Transaction](/en/docs/glossary#transaction), [Ghost-pending](/en/docs/glossary#ghost-pending), [Audit log](/en/docs/glossary#audit-log) ### Ghost-pending [#ghost-pending] A ghost-pending is a pending transaction that never becomes a booked one. **In WonderMoney:** A ghost-pending is a stored pending transaction that no longer appears in the bank's pending feed. WonderMoney expires it after a grace period instead of leaving it in place, so it does not become a duplicate when the real booked transaction arrives. **Related:** [Transaction](/en/docs/glossary#transaction), [Transaction fingerprint](/en/docs/glossary#transaction-fingerprint) ### Audit log [#audit-log] An audit log is a record of changes made to data. **In WonderMoney:** An audit log records events on a transaction, such as creation, edits, categorization, and duplicate decisions. The original entry is preserved so the history stays traceable. **Related:** [Transaction](/en/docs/glossary#transaction), [Transaction fingerprint](/en/docs/glossary#transaction-fingerprint) ## Budgets [#budgets] ### Budget [#budget] A budget is a monthly plan for your money. **In WonderMoney:** A budget is your monthly plan for how much money you want to assign to different categories. **Related:** [Monthly target](/en/docs/glossary#monthly-target), [Remaining](/en/docs/glossary#remaining) ### Envelope method [#envelope-method] The envelope method splits your budget into separate category limits. **In WonderMoney:** The envelope method is a budgeting approach where each category gets its own monthly limit. **Related:** [Budget](/en/docs/glossary#budget), [Category](/en/docs/glossary#category) ### Monthly target [#monthly-target] A monthly target is the amount set for one category in a month. **In WonderMoney:** A monthly target is the amount you want to allow for a category in a single month. **Related:** [Remaining](/en/docs/glossary#remaining), [Budget](/en/docs/glossary#budget) ### Remaining [#remaining] Remaining is the amount left in a category after spending is counted. **In WonderMoney:** Remaining is the amount left after transactions are counted against a category’s target. **Related:** [Monthly target](/en/docs/glossary#monthly-target), [Transaction](/en/docs/glossary#transaction) ## Goals and loans [#goals-and-loans] ### Available to assign [#available-to-assign] Available to assign is the money you can still put toward a goal. **In WonderMoney:** Available to assign is what remains after already-assigned amounts are subtracted from your account balances. You cannot assign more than this ceiling to a goal. **Related:** [Budget](/en/docs/glossary#budget), [Debt pay down](/en/docs/glossary#debt-pay-down) ### Debt pay down [#debt-pay-down] Debt pay down is the goal of reducing what you owe. **In WonderMoney:** A debt pay down goal groups one or more debts and plans their repayment, using strategies such as avalanche or snowball ordering. Assigning money to the goal tracks progress against the plan. **Related:** [Available to assign](/en/docs/glossary#available-to-assign), [Budget](/en/docs/glossary#budget) ## Portfolio and investments [#portfolio-and-investments] ### Portfolio [#portfolio] A portfolio is a group of investments you follow together. **In WonderMoney:** A portfolio is a collection of investments that you track together. **Related:** [Holding](/en/docs/glossary#holding), [Allocation](/en/docs/glossary#allocation) ### Holding [#holding] A holding is one investment inside a portfolio. **In WonderMoney:** A holding is one investment position inside a portfolio, such as a stock, fund, or ETF. **Related:** [Portfolio](/en/docs/glossary#portfolio), [Market value](/en/docs/glossary#market-value) ### Allocation [#allocation] Allocation shows how a portfolio is divided. **In WonderMoney:** Allocation shows how a portfolio is spread across assets, sectors, or categories. **Related:** [Portfolio](/en/docs/glossary#portfolio), [Benchmark](/en/docs/glossary#benchmark) ### Market value [#market-value] Market value is what an investment is worth right now. **In WonderMoney:** Market value is the current worth of an investment based on the latest price. **Related:** [Cost basis](/en/docs/glossary#cost-basis), [Return](/en/docs/glossary#return) ### Cost basis [#cost-basis] Cost basis is what you paid for an investment. **In WonderMoney:** Cost basis is the amount you paid to acquire an investment, including the purchase price and any added costs if tracked. **Related:** [Market value](/en/docs/glossary#market-value), [Return](/en/docs/glossary#return) ### Return [#return] Return is the gain or loss on an investment. **In WonderMoney:** Return is the gain or loss on an investment compared with what you paid for it. **Related:** [Cost basis](/en/docs/glossary#cost-basis), [Benchmark](/en/docs/glossary#benchmark) ### Benchmark [#benchmark] A benchmark is a reference used for comparison. **In WonderMoney:** A benchmark is a reference result you use to compare your portfolio’s performance. **Related:** [Return](/en/docs/glossary#return), [Allocation](/en/docs/glossary#allocation) ### Dividend [#dividend] A dividend is money paid to investors from profits. **In WonderMoney:** A dividend is cash paid by an investment to its holders, usually from company profits. **Related:** [Holding](/en/docs/glossary#holding), [Return](/en/docs/glossary#return) ### Currency effect [#currency-effect] Currency effect is the value change caused by exchange rates. **In WonderMoney:** Currency effect is the change in value caused by exchange-rate movement when an investment uses another currency. **Related:** [Market value](/en/docs/glossary#market-value), [Return](/en/docs/glossary#return) ## Security and privacy [#security-and-privacy] ### Read-only access [#read-only-access] Read-only access lets WonderMoney view data without changing money. **In WonderMoney:** Read-only access lets WonderMoney view account data without being able to move money. **Related:** [Account](/en/docs/glossary#account), [Two-factor authentication](/en/docs/glossary#two-factor-authentication) ### Two-factor authentication [#two-factor-authentication] Two-factor authentication adds an extra sign-in check. **In WonderMoney:** Two-factor authentication adds a second check when you sign in, helping protect your account. **Related:** [Read-only access](/en/docs/glossary#read-only-access), [Account](/en/docs/glossary#account) ## Household [#household] ### Household [#household-1] A household is a group of people who share finances. **In WonderMoney:** A household lets you share accounts, budgets, and goals with a partner. Each member has their own login, and accounts you mark as private stay private. **Related:** [Account](/en/docs/glossary#account), [Privacy](/en/docs/glossary#privacy) ### Privacy [#privacy] Privacy is the ability to keep part of your data visible only to you. **In WonderMoney:** Privacy is controlled per account within a household. A shared account is visible to all members; a private account is visible only to its owner. The owner can also set privacy on individual recurring series. **Related:** [Account](/en/docs/glossary#account), [Household](/en/docs/glossary#household) # Add Loan Credit Facility (/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) Add a loan or credit facility when you want to track what you owe, the balance remaining, and the repayments you make over time. ## What to enter [#what-to-enter] - Name of the loan or credit facility - Balance or principal amount - Currency - Optional notes such as lender or purpose ## How it works [#how-it-works] Loans are tracked as liabilities in WonderMoney. They do not change your bank account balance. You can still link an account for context, but the link does not drive the loan balance. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Entering a payment as a new loan. - Using a goal instead of a liability entry. - Expecting the loan record to reconcile itself to bank transfers. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Link accounts to goals](/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Track repayments](/en/docs/goals-loans/track-repayments) # Archived goals and restore (/en/docs/goals-loans/archived-and-restore) Archived goals keep their history without appearing in your active goal lists. ## When a goal is archived [#when-a-goal-is-archived] You can archive a goal when it is completed, cancelled, or no longer active. Archiving removes it from the active list but keeps its records. ## How to view archived goals [#how-to-view-archived-goals] Open the goals area and switch to the archived view. Archived goals appear there with their saved details. ## How to restore a goal [#how-to-restore-a-goal] 1. Open the archived view. 2. Select the goal you want to bring back. 3. Choose Restore. Restoring brings the goal back into your active goals with its history intact. ## What restore preserves [#what-restore-preserves] - The goal type and target amount - The saved description and priority - Contribution history and progress - Any account links ## Common mistakes [#common-mistakes] - Archiving a goal that is still active. - Expecting a restored goal to reset its progress. History is preserved. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Goal priority](/en/docs/goals-loans/goal-priority) # Create a goal (/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) Create a goal when you want to set aside money for a specific purpose, such as an emergency fund, a trip, taxes, or a future purchase, or when you want to plan paying off one or more debts. ## Choose a goal type [#choose-a-goal-type] When you create a goal, choose the type first: - **Save up** reserves money toward a target amount, such as an emergency fund or a future purchase. - **Debt pay down** tracks progress toward paying off one or more debts. The goal type is part of the goal setup. Once contributions begin, the type and the target amount are locked and cannot be changed. The goal type is part of the goal setup. Once contributions begin, the type and the target amount are locked and cannot be changed. ## Save up goals [#save-up-goals] For a save up goal, set: - Goal name - Target amount - Target date, if you have one - Monthly contribution target, if you want one ## Debt pay down goals [#debt-pay-down-goals] For a debt pay down goal, choose which debts to include and how they should be ordered. Choose the ordering strategy: - **Avalanche** — orders debts by interest rate, highest first. This usually minimizes the total interest paid. - **Snowball** — orders debts by balance, smallest first. This usually clears the smallest balances sooner. Set a target payoff date if you have one. The goal shows the projected payoff timeline for your strategy and compares it with the alternative, so you can see how the choice changes the total interest and the payoff date. ## Priority [#priority] Set the priority in the create or edit form. Goals with a higher priority appear first in goal lists. You can change the priority later. See [Goal priority](/en/docs/goals-loans/goal-priority) for details. ## Assigning money [#assigning-money] The goal stores a target and tracks progress through goal activity. It does not move money between bank accounts. You can assign money to the goal manually and then fund an expense from it when needed. When you assign money, the available-to-assign ceiling limits the amount you can assign based on your budget. You cannot assign more than the ceiling. A confirmation message appears when the assignment succeeds. ## Good goal names [#good-goal-names] - Emergency fund - Annual taxes - New laptop - Vacation 2026 ## Common mistakes [#common-mistakes] - Setting a target that does not match the real purpose of the money. - Creating too many small goals that are hard to manage. - Expecting the goal to automatically reserve money from a bank account. - Choosing a debt pay down strategy without comparing the payoff timeline first. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Goal priority](/en/docs/goals-loans/goal-priority) - [Archived goals and restore](/en/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Add a loan or credit facility](/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Link accounts to goals](/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Track repayments](/en/docs/goals-loans/track-repayments) # Goal priority (/en/docs/goals-loans/goal-priority) Priority controls how goals are ordered in your lists. ## What priority does [#what-priority-does] Goals are ordered by priority, highest first. It keeps the goals that matter most visible without removing the others. ## How to set it [#how-to-set-it] Set the priority when you create a goal, or change it later when you edit the goal. The current priority is shown on the goal card. ## Where ordering applies [#where-ordering-applies] Active goals are ordered by priority in goal lists. Archived goals keep their priority but only appear in the archived view. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Using priority instead of archiving for goals you no longer track. - Setting the same priority for many goals, which makes the order less useful. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Archived goals and restore](/en/docs/goals-loans/archived-and-restore) # Goals and loans (/en/docs/goals-loans) Goals and loans help you track money that has a specific purpose or a specific liability. Use this section to create goals, plan for paying down debt, record loans or credit facilities, link context accounts, and track repayments. ## What you can do here [#what-you-can-do-here] - Create a save up goal for money you are setting aside, or a debt pay down goal for liabilities you are paying off. - Order goals by priority in your lists. - Review archived goals and restore them when needed. - Add a loan or credit facility for liabilities you want to track. - Link a goal to an account as context. - Assign money to a goal within the available-to-assign ceiling of your budget. - Record repayments against a loan. ## How it works [#how-it-works] Goals are budget-backed reserves. They track what money is for, not which account holds it. Assigning money to a goal is limited by what is available in your [budget](/en/docs/budgets/); the available-to-assign ceiling shows this limit before you assign. Loan entries help you monitor what you owe and how repayments change the balance over time. For plain-language definitions of budget terms, see the [glossary](/en/docs/glossary). ## Common mistakes [#common-mistakes] - Expecting a goal link to move money automatically. - Treating account links as an official balance or transfer record. - Mixing goal progress with bank account balances. - Using the module to plan investment returns. It is for goals and liabilities, not projections. ## Related pages [#related-pages] - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Goal priority](/en/docs/goals-loans/goal-priority) - [Archived goals and restore](/en/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Add a loan or credit facility](/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Link accounts to goals](/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Track repayments](/en/docs/goals-loans/track-repayments) # Link Accounts Goals (/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) Link an account to a goal when you want a helpful reminder of where that money is usually kept. ## What the link does [#what-the-link-does] - Shows contextual information on the goal. - Helps you remember where the money is usually held. - Does not change goal progress or available balance. ## What the link does not do [#what-the-link-does-not-do] - It does not lock money in the account. - It does not assign money automatically. - It does not move funds between accounts. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Treating the link as bookkeeping. - Using it to track transfers. - Adding duplicate active links for the same account and goal. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Goal priority](/en/docs/goals-loans/goal-priority) - [Archived goals and restore](/en/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Add a loan or credit facility](/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Track repayments](/en/docs/goals-loans/track-repayments) # Loans Overview (/en/docs/goals-loans/loans-overview) Loans and credit facilities can be tracked in WonderMoney as obligations you want to follow over time. Use this area to keep an eye on what you owe, what has been repaid, and which transactions may be linked to a repayment. At a high level, a loan record helps you: - keep the outstanding balance visible - note the repayment schedule or expected cadence - review repayments as they happen - connect account transactions that may represent a repayment Balances should be treated as the current tracking amount in WonderMoney, not a substitute for your lender’s official statement. If the numbers differ, rely on the lender as the source of truth. ## Repayments and balances [#repayments-and-balances] Each repayment reduces the tracked balance over time. You can use WonderMoney to record repayments manually or review imported transactions that look relevant. When you update a repayment, the goal is to keep the remaining balance and payment history easy to review. This is especially useful when a loan has variable payments, extra repayments, or irregular charges. ## Repayment candidates and links [#repayment-candidates-and-links] WonderMoney may surface repayment candidates from your connected accounts. These are transactions that appear to match a loan repayment based on their amount, date, or description. Review candidates carefully before linking them. Linking a transaction does not change the lender’s records; it only helps WonderMoney relate the transaction to the loan. Use links when you want to: - match a bank transaction to a specific repayment - avoid counting the same payment twice - keep the loan timeline easier to follow ## What this does not do [#what-this-does-not-do] WonderMoney is not a lender and does not replace your loan agreement, repayment notice, or official statement. It is a help tool for organising your own view of the debt. ## Related pages [#related-pages] - [Create a goal](/en/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Add a loan or credit facility](/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Link accounts to goals](/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Track repayments](/en/docs/goals-loans/track-repayments) # Track Repayments (/en/docs/goals-loans/track-repayments) Use repayments to record what you have paid toward a loan or credit facility. This keeps the remaining balance aligned with recorded payments. ## What to record [#what-to-record] - Repayment amount - Date - Notes, if needed Record the repayment on the date it actually cleared when you want the balance history to stay accurate. ## What the view tells you [#what-the-view-tells-you] - How much of the balance remains. - How repayment activity changes the liability over time. - Whether a repayment has already been recorded. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Recording the same repayment twice. - Entering a repayment against the wrong loan. - Assuming a repayment changes a goal balance. Loans and goals are separate. If a payment was refunded or reversed, note that before adding a new repayment entry. ## Related pages [#related-pages] - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) - [Add a loan or credit facility](/en/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Link accounts to goals](/en/docs/goals-loans/link-accounts-goals) # Account privacy (/en/docs/household/account-privacy) Every account in a household has a privacy setting. A shared account is visible to both members; a private account is visible only to the member who owns it. By default, an account is shared with the household. Change the setting on the account when you want it to stay private. ## Setting account privacy [#setting-account-privacy] Open the account and choose its privacy setting: - **Shared** — both members see the account, its transactions, and its balance. - **Private** — only the member who owns the account sees it. The other member's views, including net worth, exclude the account. Private accounts keep a member's personal spending out of the shared view, while shared accounts stay part of the household's common picture. ## Recurring series privacy [#recurring-series-privacy] The owner can also set privacy for recurring series. A private recurring series is visible only to the member who owns it; a shared one appears in both members' views. This works separately from the account-level setting. ## Privacy by data type [#privacy-by-data-type] Privacy applies per data type. Accounts, transactions, categories, goals, budgets, portfolio, cash flow, and net worth follow the same household rules, and the owner decides which of these stay visible to both members and which are limited to one member. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Shared context](/en/docs/household/shared-context) - [Connect bank account](/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Data privacy](/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Create a household (/en/docs/household/create-a-household) A household is created at signup, not added later. When the first person signs up and subscribes, WonderMoney creates a household around that account and makes that person the owner. There is no way to add a household to an existing account. If you already have a WonderMoney account without a household, the household model does not apply retroactively to it. ## Creating at signup [#creating-at-signup] The household is part of the first signup flow. The first person to sign up becomes the owner. After that, the owner can invite other people to join. Because the household is created at signup, the owner role is always held by the original subscriber. ## The new-signup-only limitation [#the-new-signup-only-limitation] Joining a household is only possible during a fresh signup. Invites are redeemed as part of creating a new account, so you cannot add an existing WonderMoney account to a household. If a second person already has their own account, they cannot move it into the household. They would need to complete a new signup using the invite link. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Invite a member](/en/docs/household/invite-a-member) - [Join a household](/en/docs/household/join-a-household) # Household and multi-user support (/en/docs/household) A household is a group of people who manage their money together in WonderMoney. Each person has their own login, and the household holds the shared data: accounts, transactions, budgets, goals, portfolio, cash flow, and net worth. Use this section to understand how households are created, how members are invited and joined, how account privacy works, and what happens when someone leaves. ## What you can do here [#what-you-can-do-here] - Understand what a household is and when to use one. - Learn how a household is created at signup. - Generate an invite link for a new member. - Join a household when you receive an invite. - Control which accounts are shared and which stay private. - See how shared data appears in both members' views. - Leave a household or remove a member as the owner. ## How it works [#how-it-works] A household is the unit that holds the data. One household has one or more members, each with their own login. The person who creates the household becomes the owner. Other members join through an invite link that is redeemed during a fresh signup. Data in the household is shared by default. Accounts can be shared or private, and each member sees the accounts they are allowed to see. ## Related pages [#related-pages] - [What is a household](/en/docs/household/what-is-a-household) - [Create a household](/en/docs/household/create-a-household) - [Invite a member](/en/docs/household/invite-a-member) - [Join a household](/en/docs/household/join-a-household) - [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) - [Shared context](/en/docs/household/shared-context) - [Leave or remove](/en/docs/household/leave-or-remove) # Invite a member (/en/docs/household/invite-a-member) The owner invites new members with an invite link generated in settings. The link is validated server-side, and the invite is redeemed when the invitee completes a fresh signup. Only the owner can generate invite links. Members do not see the invite option in settings. ## Generating an invite link [#generating-an-invite-link] Open the household settings and generate an invite link. The link carries the household and the invitation, and it is checked against the server when it is used. Share the link only with people you intend to join the household. Anyone with the link can redeem it, so treat it like a shared secret. ## How the invite works [#how-the-invite-works] - The invitee opens the link and sees the household invitation. - The invitee accepts the invitation. - The invitee completes a fresh signup. - The new account is provisioned into the household as a member. Because invites are redeemed during signup, an invite link cannot add an existing account to the household. See [Join a household](/en/docs/household/join-a-household) for the full flow. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Join a household](/en/docs/household/join-a-household) - [What is a household](/en/docs/household/what-is-a-household) # Join a household (/en/docs/household/join-a-household) Joining a household happens through an invite link. You open the link, accept the invitation, complete a fresh signup, and your new account is provisioned into the household as a member. You can only join through a new signup. If you already have a WonderMoney account, you cannot add it to a household; you would need to create a new account using the invite link. ## Accepting the invite [#accepting-the-invite] Open the invite link from the owner. The link is validated against the server, and the invitation page shows which household you are joining. Accept the invitation to continue. ## Completing signup [#completing-signup] Finish the signup flow with your own email and password. Your account is then provisioned into the household with the member role. After joining, you have your own login and you see the household's shared data. Your role is set on the join between you and the household. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Invite a member](/en/docs/household/invite-a-member) - [What is a household](/en/docs/household/what-is-a-household) # Leave or remove a member (/en/docs/household/leave-or-remove) A member can leave a household at any time, and the owner can remove a member. Removing someone reassigns their accounts to the owner, so the household keeps its shared data. If the owner leaves or deletes their account, the household is torn down. ## Leaving as a member [#leaving-as-a-member] As a member, you can leave the household voluntarily. Your accounts are reassigned to the owner, so they stay part of the household. After leaving, you no longer have access to the household's shared data. Leaving does not delete your user account. What you lose is access to the household and its data. ## Removing a member as owner [#removing-a-member-as-owner] As the owner, you can remove a member from the household. The member's accounts are reassigned to you, and the member loses access to the shared data. Removing a member does not delete their user account. They keep their sign-in and any data that is separate from the household. ## Owner deletion teardown [#owner-deletion-teardown] If the owner leaves the household or deletes their account, the household cannot continue: it is tied to the owner. The household is torn down, and members lose access to the shared data. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [What is a household](/en/docs/household/what-is-a-household) - [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) # Shared context (/en/docs/household/shared-context) Shared data appears in both members' views. When an account, budget, goal, or net-worth figure is shared, each member sees the same household-level numbers from their own login. The household holds accounts, transactions, categories, goals, budgets, portfolio, cash flow, and net worth, so both members work from the same underlying data. ## What is shared [#what-is-shared] - Accounts marked as shared, with their transactions and balances. - Budgets and [categories](/en/docs/settings-security-privacy/manage-categories), when they belong to the household. - Goals and their progress. - Portfolio, cash flow, and net worth, calculated from the shared accounts. Because both members read the same data, changes made by one member appear in the other member's view. ## What stays separate [#what-stays-separate] Private accounts are excluded from the shared picture. They do not appear in the other member's lists, budgets, or net worth, and they are not part of the household-level context. See [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) for how this is set. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) - [What is a household](/en/docs/household/what-is-a-household) # What is a household (/en/docs/household/what-is-a-household) A household is WonderMoney's multi-user model. One household holds one or more people, each with their own login. The data lives in the household, not in any single person's account. A household is useful when two people want to manage money together: shared bills, joint accounts, or a common view of the household's finances, without keeping two separate setups in sync. ## Roles [#roles] Each person in a household has a role: - **Owner** — the person who created the household at signup. The owner generates invite links and can remove members. - **Member** — a person who joined through an invite link. Members can use the shared data and manage their own private accounts. The role is set on the join between the user and the household, and is what determines who can send invites or remove members. ## Shared data and privacy [#shared-data-and-privacy] Data in the household is scoped to it. Accounts, transactions, categories, goals, budgets, portfolio, cash flow, and net worth all live inside the household, and each member only sees what they are allowed to. Accounts have their own privacy setting. A shared account is visible to both members; a private account is visible only to the member who owns it. The owner can also configure which recurring series are private. See [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) for details. ## Related pages [#related-pages] - [Household and multi-user support](/en/docs/household) - [Create a household](/en/docs/household/create-a-household) - [Account privacy](/en/docs/household/account-privacy) - [Shared context](/en/docs/household/shared-context) # WonderMoney Docs (/en/docs) WonderMoney Docs is the help center for using the product day to day. Choose the section that matches your task. ## Help center sections [#help-center-sections] - [Start here](/en/docs/start-here) — Account setup, first steps, and dashboard basics. - [Glossary](/en/docs/glossary) — Plain-language definitions for budget, portfolio, account, household, security, and privacy terms. - [Accounts and transactions](/en/docs/accounts-transactions) — Connect banks, review transactions, and manage imports. - [Budgets](/en/docs/budgets) — Create budgets, choose categories, and track spending. - [Goals and loans](/en/docs/goals-loans) — Set goals, link accounts, and track repayments. - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) — Create portfolios, import transactions, and review allocation. - [Financial markets](/en/docs/financial-markets) — Search instruments, follow watchlists, and read market data. - [Household and multi-user support](/en/docs/household) — Share accounts, budgets, and goals with a partner. - [Settings and security](/en/docs/settings-security-privacy) — Profile, appearance, privacy, and account security. - [Self-hosting](/en/docs/self-hosting) — Run your own WonderMoney server with Docker Compose. - [Troubleshooting](/en/docs/troubleshooting) — Problems with sign-in, bank connections, budgets, or imports. ## What these docs cover [#what-these-docs-cover] - Setup and onboarding - Day-to-day account management - Budgeting and financial planning - Portfolio and market features - Shared household finances - Privacy and security - Support for common issues # Add Portfolio Transactions (/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) Add transactions when you want portfolio performance to reflect what actually happened in the market and in your broker account. ## Supported transaction types [#supported-transaction-types] - Buy - Sell - Dividend or distribution - Fee or commission - Other portfolio cash movement, when relevant to your broker export ## What to include [#what-to-include] - Trade date - Asset or ticker symbol - Quantity - Price - Fees - Currency ## Why this matters [#why-this-matters] Transactions are used to track how your holdings changed over time. They help explain cost basis, realized gains, and how your portfolio value evolved. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Entering only the latest trade and leaving out earlier ones. - Ignoring fees. - Using a transaction that belongs to another portfolio. - Treating cash transfers as investment performance. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Create a portfolio](/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Create Portfolio (/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) Create a portfolio when you want to group a set of holdings, transactions, and performance into one investment view. ## When to create one [#when-to-create-one] - You use more than one broker or account. - You want to separate long-term investing from other holdings. - You manage different strategies and want separate performance views. ## How to create it [#how-to-create-it] 1. Open Portfolio investments. 2. Choose Create portfolio. 3. Enter a name that matches the account or strategy. 4. Pick the currency used by the portfolio. 5. Save, then add holdings or import transactions. ## Good naming patterns [#good-naming-patterns] - Broker name plus account type, such as `DEGIRO Long Term`. - Strategy name, such as `ETF Core`. - A clear purpose, such as `Retirement` or `Kids savings`. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Reusing one portfolio for unrelated goals. - Choosing the wrong currency. - Waiting to add data until the portfolio is fully complete. You can create it first and fill it later. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Holdings Allocation (/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) Holdings allocation shows how your portfolio is distributed across assets, asset classes, or other grouping rules the portfolio page supports. ## What to look for [#what-to-look-for] - The largest positions in the portfolio. - Concentration in a single asset. - Whether cash is taking a large share of the portfolio. - How allocation changes after new buys or sells. ## How to use it [#how-to-use-it] - Review allocation after importing new holdings. - Compare the distribution against your intended strategy. - Use it to understand concentration, not to make a decision for you. - [Allocation](/en/docs/glossary#allocation) explains how a portfolio is divided. - [Holdings allocation metrics](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) explain how holding weight fits into total value and return. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Reading allocation as advice. - Forgetting that missing holdings can distort the chart or table. - Comparing portfolios with different goals as if they should look identical. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Create a portfolio](/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) # Import Portfolio CSV (/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) CSV import is the fastest way to load broker data into WonderMoney. ## What you can import [#what-you-can-import] - Holdings - Transactions - Current positions, when your export includes them ## How to import [#how-to-import] 1. Export data from your broker. 2. Open the portfolio you want to update. 3. Upload the CSV file. 4. Wait for the import to process. 5. Fix any mapping issues or unresolved rows if they are reported. ## Best results [#best-results] - Use a fresh export from the broker. - Keep one portfolio per broker account when possible. - Review tickers, quantities, dates, and currencies in the broker export before uploading. - If some rows need asset resolution, follow the reported guidance after import. ## Current behavior [#current-behavior] WonderMoney processes uploaded CSV files after upload. There is no pre-save row review step. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Uploading the wrong file type. - Importing duplicate rows from an older export. - Leaving the currency column empty when the broker export includes multiple currencies. - Assuming every broker uses the same column names. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Create a portfolio](/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Portfolio data lifecycle](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Portfolio and investments (/en/docs/portfolio-investments) The portfolio investments section brings your holdings, transactions, and performance into one place. Use this section to create portfolios, add transactions, import CSV files, and review allocation and benchmark views. ## What you can do here [#what-you-can-do-here] - Create one or more portfolios for different brokers, accounts, or strategies. - Add buys, sells, dividends, fees, and other portfolio transactions. - Import holdings and transactions from a broker CSV. - Review allocation by asset and compare performance against a benchmark. ## How it works [#how-it-works] Portfolio data in WonderMoney is import-based. Most European brokers do not provide usable account APIs, so you add data manually through CSV import or transaction entry. Once holdings are in the app, market prices update daily and portfolio values refresh automatically. ## Understand the numbers first [#understand-the-numbers-first] Before comparing performance or allocation, learn the core metrics behind the views. - [Portfolio metrics explained](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) - [Portfolio data lifecycle](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Portfolio](/en/docs/glossary#portfolio) - [Holding](/en/docs/glossary#holding) - [Allocation](/en/docs/glossary#allocation) - [Market value](/en/docs/glossary#market-value) - [Cost basis](/en/docs/glossary#cost-basis) - [Return](/en/docs/glossary#return) - [Benchmark](/en/docs/glossary#benchmark) ## Before you start [#before-you-start] - Make sure your broker export includes the columns needed for holdings or transactions. - Use the same currency for the portfolio as the underlying data where possible. - If you manage several strategies, create a separate portfolio for each one. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Mixing holdings from unrelated accounts into one portfolio. - Importing the same CSV twice. - Expecting broker balance data to match portfolio value exactly when trades have not been imported yet. - Using portfolio pages as financial advice. They show data only. ## Related pages [#related-pages] - [Create a portfolio](/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Performance Benchmarks (/en/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) Portfolio benchmarks help you compare your holdings against a reference index or other market baseline. This view is informational only. WonderMoney does not tell you what to buy, sell, or hold. ## What this view shows [#what-this-view-shows] - Portfolio return over time. - Benchmark return over the same period. - Relative performance between the two. ## How to read it [#how-to-read-it] - A benchmark is a comparison line, not a recommendation. - Compare [return](/en/docs/glossary#return), [benchmark](/en/docs/glossary#benchmark), and [time range](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained#time-range) together. - Check whether fees, dividends, and [currency effects](/en/docs/glossary#currency-effect) are included in the figures shown. - Use the same currency context when possible. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Comparing short periods as if they were meaningful long-term results. - Treating benchmark lag as proof that one asset is better. - Using a benchmark with a very different risk profile from the portfolio. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Portfolio metrics explained](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Portfolio Data Lifecycle (/en/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) WonderMoney portfolio data moves through a staged lifecycle. Some parts can be ready before others, so holdings, prices, snapshots, and history may not update at the same moment. ## Current lifecycle [#current-lifecycle] 1. Manual transaction or CSV import creates or updates portfolio transactions. 2. Asset resolution matches symbols, ISINs, or broker labels to a financial asset. 3. Price updates fetch current market prices when coverage exists. 4. Snapshot refresh rebuilds daily portfolio snapshots for the affected range. 5. History readiness reflects whether the portfolio has enough coverage for charts and metrics. ## What users should expect [#what-users-should-expect] - Holdings can appear before full performance history is ready. - CSV import can succeed even if some rows need asset resolution later. - Some charts or metrics may show partial or processing states while background work finishes. - Missing history does not always mean an error; it can also mean coverage is still being built. ## Status vocabulary [#status-vocabulary] This docs set uses the following status language: - ready: the surface can usually be trusted. - processing: background work is still catching up. - partial: the surface is usable but incomplete. - needs_action: the user should resolve an import or asset issue. - unavailable: reserved in docs for a future or backend-emitted state; do not assume it is active today. ## Data lifecycle notes for developers [#data-lifecycle-notes-for-developers] - Manual transactions and CSV imports share the same end goal: persisted transactions plus refreshed portfolio views. - Import rows with unresolved assets should be reported clearly instead of silently guessed. - Historical price coverage is on-demand and may be incomplete for older dates. - Snapshot rebuilds can lag price updates, especially after imports with historical BUY/SELL activity. - Current docs should avoid promising pre-save row review unless a specific review flow is implemented. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio and investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Portfolio metrics explained](/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Portfolio metrics explained (/en/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) WonderMoney shows portfolio data so you can understand what changed. This page and its data are informational only. WonderMoney does not tell you what to buy, sell, or hold. ## Portfolio value [#portfolio-value] ### What it means [#what-it-means] The total value of the portfolio based on the current market value of its holdings. ### Where it appears [#where-it-appears] Portfolio summaries, performance views, and portfolio detail headers. ### How to read it [#how-to-read-it] Compare it with your cost basis and with the same portfolio over time. ### What can make it change [#what-can-make-it-change] Market price moves, new trades, dividends, fees, and currency effects. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding] It is not the same as cash invested or what you originally paid. ## Cash invested and cost basis [#cash-invested-and-cost-basis] ### What it means [#what-it-means-1] Cash invested is the money you have put into the portfolio. Cost basis is the tracked amount you paid for the current holdings, including tracked costs. ### Where it appears [#where-it-appears-1] Portfolio totals, holding details, and gain/loss views. ### How to read it [#how-to-read-it-1] Use it as the baseline for return and unrealized gain or loss. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-1] New buys, sells, transfers, and any tracked purchase costs. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-1] Cost basis is not the same as current value. ## Market value [#market-value] ### What it means [#what-it-means-2] The current worth of a holding or portfolio based on the latest price. ### Where it appears [#where-it-appears-2] Portfolio cards, holdings tables, and allocation views. ### How to read it [#how-to-read-it-2] Market value shows what the position is worth now, not what it cost. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-2] Price updates, changes in quantity, and currency movement. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-2] Market value can move even when you make no trade. ## Unrealized gain or loss [#unrealized-gain-or-loss] ### What it means [#what-it-means-3] The profit or loss on positions you still hold. ### Where it appears [#where-it-appears-3] Performance summaries and holding rows. ### How to read it [#how-to-read-it-3] Positive values mean the position is above cost basis; negative values mean it is below. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-3] Price changes, fees, and currency effects. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-3] It only becomes real when you sell. Until then, it is unrealized. ## Realized gain or loss [#realized-gain-or-loss] ### What it means [#what-it-means-4] The profit or loss locked in when you sell or otherwise close a position. ### Where it appears [#where-it-appears-4] Transaction and performance summaries. ### How to read it [#how-to-read-it-4] Use it to see what has already been captured by completed trades. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-4] Sells, partial sells, fees, and transaction corrections. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-4] Realized gain or loss is separate from unrealized gain or loss. ## Return percentage [#return-percentage] ### What it means [#what-it-means-5] The percentage gain or loss relative to cost basis or invested amount. ### Where it appears [#where-it-appears-5] Performance charts, holding rows, and benchmark comparison views. ### How to read it [#how-to-read-it-5] Compare return across time ranges only when the same method is used. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-5] Price moves, dividends, fees, and currency effects. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-5] Return percentage is not the same as portfolio value. ## Dividends and income [#dividends-and-income] ### What it means [#what-it-means-6] Cash income paid by investments, usually from dividends or similar distributions. ### Where it appears [#where-it-appears-6] Transaction lists, income summaries, and performance views. ### How to read it [#how-to-read-it-6] Treat it as part of total return when you want the full picture. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-6] New dividend payments, reinvestments, withholding taxes, and corrections. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-6] Income is not the same as profit on price movement. ## Allocation and holding weight [#allocation-and-holding-weight] ### What it means [#what-it-means-7] Allocation shows how the portfolio is spread across assets. Holding weight shows how much one holding contributes to the whole. ### Where it appears [#where-it-appears-7] Allocation charts, holding tables, and portfolio summaries. ### How to read it [#how-to-read-it-7] Look for concentration, balance, and whether one holding dominates the portfolio. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-7] New trades, price changes, dividends, and movements in cash balances. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-7] Allocation describes structure, not a recommendation. ## Benchmark comparison [#benchmark-comparison] ### What it means [#what-it-means-8] A benchmark is a reference used to compare portfolio performance. ### Where it appears [#where-it-appears-8] Performance benchmark views and return charts. ### How to read it [#how-to-read-it-8] Compare the portfolio and benchmark over the same time range and with the same currency context. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-8] Portfolio returns, benchmark price moves, and the selected time range. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-8] A benchmark is a comparison line, not a suggestion to copy. ## Currency effects [#currency-effects] ### What it means [#what-it-means-9] The part of the result caused by exchange-rate movement when holdings use another currency. ### Where it appears [#where-it-appears-9] Performance and value views for multi-currency holdings. ### How to read it [#how-to-read-it-9] Separate asset performance from currency movement when you want to understand the source of change. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-9] Exchange-rate changes and foreign-currency holdings. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-9] Currency effect is not the same as the asset’s own price move. ## Fees [#fees] ### What it means [#what-it-means-10] Tracked costs paid to trade, hold, or manage investments. ### Where it appears [#where-it-appears-10] Transaction views, return summaries, and realized results. ### How to read it [#how-to-read-it-10] Fees reduce your net result, so review them alongside gains and income. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-10] New transactions, broker charges, and corrected imports. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-10] Fees are part of performance, not a separate topic. ## Time range [#time-range] ### What it means [#what-it-means-11] The period used to calculate or display performance and comparison data. ### Where it appears [#where-it-appears-11] Performance charts, benchmark views, and summary cards. ### How to read it [#how-to-read-it-11] Short ranges can be noisy; longer ranges often show the underlying trend more clearly. ### What can make it change [#what-can-make-it-change-11] Changing the selected period or moving the chart window. ### Common misunderstanding [#common-misunderstanding-11] Different time ranges can produce very different return figures. ## Related terms [#related-terms] - [Portfolio](/en/docs/glossary#portfolio) - [Holding](/en/docs/glossary#holding) - [Allocation](/en/docs/glossary#allocation) - [Market value](/en/docs/glossary#market-value) - [Cost basis](/en/docs/glossary#cost-basis) - [Return](/en/docs/glossary#return) - [Benchmark](/en/docs/glossary#benchmark) - [Currency effect](/en/docs/glossary#currency-effect) ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Holdings allocation](/en/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Performance benchmarks](/en/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) # Troubleshoot Portfolio Imports (/en/docs/portfolio-investments/troubleshoot-portfolio-imports) If an import fails or the numbers do not look right, work through the checks below. ## Common issues [#common-issues] - The file is not a CSV export from the broker. - Required columns are missing. - Tickers or identifiers do not match the asset list. - The same rows were imported earlier. - Currency or decimal separators do not match the file format. ## What to do [#what-to-do] 1. Re-export the file from the broker. 2. Confirm you are importing into the correct portfolio. 3. Check the preview for duplicates or missing values. 4. Fix the source file if dates, quantities, or currencies are wrong. 5. Re-run the import only after the preview looks correct. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the file is valid but the importer still rejects it, or if rows import successfully but the resulting holdings are clearly wrong. ## Related pages [#related-pages] - [Portfolio investments](/en/docs/portfolio-investments) - [Import a portfolio CSV](/en/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Add portfolio transactions](/en/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) # Configure your instance (/en/docs/self-hosting/configure) All configuration lives in the `.env` file next to `docker-compose.yml`, commented section by section. After editing it, apply the changes with: ```sh docker compose up -d ``` ## Email [#email] Set an SMTP server: ```sh SMTP_HOST=smtp.example.com SMTP_PORT=587 SMTP_USER=... SMTP_PASSWORD=... EMAIL_FROM=money@example.com ``` Or set `RESEND_API_KEY` to use Resend instead. To test without a real provider, start the bundled Mailpit with `docker compose --profile mail up -d`, set `SMTP_HOST=mailpit` and `SMTP_PORT=1025`, and read the mail at http://localhost:8025. ## File storage [#file-storage] CSV imports and receipt copies need S3-compatible storage. To use the bundled MinIO, start it with `docker compose --profile storage up -d` and set: ```sh AWS_ACCESS_KEY_ID=choose-a-user AWS_SECRET_ACCESS_KEY=choose-a-long-password S3_ENDPOINT=http://minio:9000 S3_PUBLIC_ENDPOINT=http://localhost:9000 S3_BUCKET=wondermoney ``` `S3_PUBLIC_ENDPOINT` is the address browsers use to reach the storage. Any S3-compatible service works too, such as Cloudflare R2, Backblaze B2 or AWS S3. ## AI features [#ai-features] Receipt scanning, CSV column mapping, transaction categorisation, the monthly story and the assistant work with any OpenAI-compatible endpoint: OpenAI, OpenRouter, or a model running locally with Ollama, LM Studio or vLLM. ```sh AI_BASE_URL=http://host.docker.internal:11434/v1 AI_MODEL=llama3.1 ``` Set `AI_API_KEY` when the endpoint needs one. To use a different model for one feature, set `AI_MODEL_`; for example, receipt scanning needs a model that reads images, set with `AI_MODEL_OCR`. ## Market data [#market-data] Set `EODHD_API_KEY` to turn on ticker search, live prices and the Financial Markets module. ## Bank sync [#bank-sync] Bank sync needs no server configuration. Each person adds their own Enable Banking application key under Settings, so bank credentials are never shared between users. ## Your instance [#your-instance] | Setting | What it does | |---|---| | `INSTANCE_NAME` | Your instance's name | | `SIGNUP_MODE` | `open`, `invite` or `closed` (see [Install](/en/docs/self-hosting/install)) | | `SUPPORT_EMAIL` | The inbox for the contact form and account alerts; leave empty to turn them off | | `NEXT_PUBLIC_TERMS_URL`, `NEXT_PUBLIC_PRIVACY_URL` | Your legal pages, linked from the sign-up page when both are set | | `PRIVACY_POLICY_URL` | Your privacy policy, linked from email footers. `{lang}` is replaced with the recipient's language (`en` or `pt`), for example `https://example.com/{lang}/privacy`. Defaults to the app's privacy settings | # HTTPS and domains (/en/docs/self-hosting/https-and-domains) Before using your instance outside your own network, serve it over HTTPS. Give the web app and the API a hostname each, and put a reverse proxy in front of them. ## With Caddy [#with-caddy] [Caddy](https://caddyserver.com) fetches and renews certificates automatically. With the web app and the API on the same machine: ``` money.example.com { reverse_proxy localhost:3000 } api.money.example.com { reverse_proxy localhost:3001 } ``` Any other reverse proxy works the same way, such as nginx, Traefik or a Cloudflare Tunnel. ## Update `.env` [#update-env] ```sh APP_URL=https://money.example.com API_URL=https://api.money.example.com AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com NEXT_PUBLIC_AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com ``` Then run `docker compose up -d` again. The cookie domain lets the web app read the sign-in session the API sets, because they are on different subdomains of the same domain. ## Keep the ports private [#keep-the-ports-private] When the proxy runs on the same machine, bind the published ports to localhost so the containers are only reachable through the proxy. In `docker-compose.yml`, use `127.0.0.1:3000:3000` and `127.0.0.1:3001:3001`. # Self-hosting (/en/docs/self-hosting) WonderMoney is free and open source, and you can run it on your own server. A self-hosted instance has the same app as wonder.money: accounts, transactions, bank sync, budgets, goals, loans, households and portfolios. Your data stays in your own database. The whole server is one Docker Compose file with four containers: Postgres, the API, a background worker and the web app. Nothing else is required. ## What you need [#what-you-need] - A machine with Docker and the Compose plugin, and about 2 GB of free memory. A small VPS, a home server or a NAS that runs Docker is enough. - `openssl`, which generates the secrets during setup. - For use outside your own network: a domain name and HTTPS. See [HTTPS and domains](/en/docs/self-hosting/https-and-domains). ## Optional integrations [#optional-integrations] The core app needs only Postgres. These features switch on when you configure them, and are hidden when you don't: | Feature | Needs | |---|---| | Emails (password resets, invites, alerts) | An SMTP server or a Resend account | | CSV imports and receipt copies | S3-compatible storage, or the bundled MinIO | | Receipt scanning, smart categorisation, the assistant | Any OpenAI-compatible AI endpoint, including a local Ollama | | Ticker search and live prices | An EODHD API key | | Bank sync | Nothing on the server: each person adds their own Enable Banking key in Settings | See [Configure your instance](/en/docs/self-hosting/configure). ## In this section [#in-this-section] - [Install](/en/docs/self-hosting/install) - [Configure your instance](/en/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS and domains](/en/docs/self-hosting/https-and-domains) - [Use the mobile app with your server](/en/docs/self-hosting/mobile-app) - [Updates and backups](/en/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) # Install (/en/docs/self-hosting/install) ## Download and start [#download-and-start] ```sh git clone --depth 1 https://github.com/wondermoney/wondermoney.git cd wondermoney/apps/api/deploy/selfhost ./generate-env.sh docker compose up -d ``` `generate-env.sh` writes a `.env` file with fresh secrets. Run it once: running it again would replace the secrets, and existing sessions and stored bank credentials would stop working. On the first start, the API creates the database and loads the reference data (currencies, categories and the asset catalogue). This takes a minute or two. To follow it: ```sh docker compose logs -f api ``` ## Create your account [#create-your-account] Open http://localhost:3000 and sign up. The first account on a new instance can always sign up. After that, `SIGNUP_MODE` in `.env` decides who else can: | Value | Who can sign up | |---|---| | `open` | Anyone who can reach the web app | | `invite` | Only people invited to a household | | `closed` | Nobody; existing accounts keep working | ## Before you set up email [#before-you-set-up-email] Until an email provider is configured, emails are not sent. They are written to the API log, links included. To reset a password or accept an invite in the meantime: ```sh docker compose logs api | grep "Email not sent" ``` ## Next steps [#next-steps] - [Configure your instance](/en/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS and domains](/en/docs/self-hosting/https-and-domains), before you use it outside your own network # Use the mobile app with your server (/en/docs/self-hosting/mobile-app) The WonderMoney app works with any WonderMoney server, not only wonder.money. ## Connect the app [#connect-the-app] 1. Open the app and go to the sign-in screen. 2. Tap **Use a different server**. 3. Enter your API address, the `API_URL` from your `.env`, for example `api.money.example.com`. 4. Tap **Connect**, then sign in with your account on that server. The app checks the address before saving it. If the server can't be reached, isn't a WonderMoney server or needs a newer version of the app, the app tells you and keeps the previous server. ## Requirements [#requirements] - The phone must be able to reach the API. In practice that means HTTPS on a public hostname; see [HTTPS and domains](/en/docs/self-hosting/https-and-domains). - Features your server hasn't configured, such as receipt scanning or market data, are hidden in the app too. ## Go back to wonder.money [#go-back-to-wondermoney] On the sign-in screen, tap **Use the default server**. # Updates and backups (/en/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) ## Update [#update] ```sh docker compose pull docker compose up -d ``` The API applies any database changes when it starts. To stay on a specific release instead of the latest, set `WM_VERSION` in `.env`, for example `WM_VERSION=1.4`. ## Back up [#back-up] Everything that matters is in the Postgres database, plus the MinIO volume if you use the bundled storage. ```sh docker compose exec -T postgres pg_dump -U wondermoney -Fc wondermoney > wondermoney-$(date +%F).dump ``` Keep a copy of `.env` with your backups. `CREDENTIAL_ENCRYPTION_KEY_V1` encrypts the bank credentials people store, and a restored database can't use them without it. Store the backups somewhere other than the server itself. ## Restore [#restore] Stop the app, recreate the database, load the dump and start again: ```sh docker compose stop api worker web docker compose exec -T postgres dropdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres createdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres pg_restore -U wondermoney -d wondermoney < wondermoney-2026-10-01.dump docker compose up -d ``` If you changed `POSTGRES_USER` or `POSTGRES_DB` in `.env`, use those values instead of `wondermoney`. # AI Assistant Consent (/en/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) WonderMoney collects consent for assistant features and analytics as part of account setup. You can review or change that consent at any time from settings. ## How consent is collected [#how-consent-is-collected] At signup you accept the terms and choose whether to allow analytics and attribution. The same choices cover the AI assistant features available in your account. There is no separate consent ledger: consent is a property of the user account and is stored with it. Lifecycle consent is carried through authentication, so the choices you make are applied to your account across sign-in sessions. ## What you can control [#what-you-can-control] - Whether assistant features are enabled for your account. - Whether analytics and attribution are allowed. - Whether the assistant launcher is visible. Analytics and attribution are gated on consent. If you have not consented to analytics, those calls are not made. ## How to change your decision [#how-to-change-your-decision] 1. Open settings. 2. Go to the assistant or privacy area. 3. Change the consent options you want to update. 4. Save the changes. If a change does not appear to apply, sign out and sign back in, then check the settings again. ## What consent does not allow [#what-consent-does-not-allow] Consent for assistant features does not permit WonderMoney to move money, initiate transactions, or change bank records. The assistant can only read the data exposed to assistant features. ## Related pages [#related-pages] - [Assistant settings](/en/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Data privacy](/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Appearance (/en/docs/settings-security-privacy/appearance) Use appearance settings to make the interface easier to read and more comfortable to use. ## What you can change [#what-you-can-change] - Light or dark appearance, when available. - System-based appearance that follows your device settings. - Display options that change spacing or contrast, if offered. ## How the setting works [#how-the-setting-works] Appearance changes usually apply immediately across the app. If the setting follows your device theme, WonderMoney may switch automatically when your system theme changes. ## When to use it [#when-to-use-it] Choose a different appearance if text is hard to read, screens feel too bright, or you want the app to match your device. ## What to check [#what-to-check] - Whether the change applies to the current device only. - Whether your browser or device is overriding the chosen theme. - Whether a refresh is needed after saving the preference. ## What to try if the change is not visible [#what-to-try-if-the-change-is-not-visible] 1. Refresh the page. 2. Check the browser zoom and system display settings. 3. Sign out and back in if the preference still does not apply. ## Related pages [#related-pages] - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) - [Profile preferences](/en/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) # Assistant settings (/en/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) The assistant settings page lets you control consent and visibility for the AI assistant. Use it when you want to pause the assistant, hide the launcher, or review whether it is available in your account. ## What you can change [#what-you-can-change] - Enable or disable the assistant. - Hide or show the assistant launcher. - Review the assistant audit log when the assistant is enabled. If you disable the assistant, the launcher should no longer appear in normal use. ## What the settings mean [#what-the-settings-mean] - The assistant is read-only. - It uses approved tools only when enabled. - Temporary chats do not keep the conversation in the same way as regular chats. ## Related pages [#related-pages] - [AI assistant consent](/en/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Read-only bank access](/en/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Change Password (/en/docs/settings-security-privacy/change-password) Use this page if your account signs in with email and password. If sign-in happens through Google or another provider, password changes may need to happen in that provider instead. If you sign in with Google, password changes are not shown on this page. To change the password: 1. Open Security in settings. 2. Enter your current password. 3. Enter a new password. 4. Save the change. If the password is rejected, confirm that the current password is correct and that the new one meets the account rules. ## Related pages [#related-pages] - [Two-factor authentication](/en/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Delete account](/en/docs/settings-security-privacy/delete-account) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Data Privacy (/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) WonderMoney stores account data in the household associated with your account. The household groups the accounts, settings, and data that belong to it. WonderMoney uses read-only bank access for connected accounts. It cannot move money, initiate payments, or change records at your bank. WonderMoney is free, carries no advertising, and does not sell user financial data. ## How consent works [#how-consent-works] Consent is a property of the user account. At signup you accept the terms and choose whether to allow analytics and attribution. You can review or change both choices at any time from settings. Analytics and attribution are gated on consent. If you have not consented to analytics, those calls are not made and your activity is not collected for analytics purposes. ## What to review [#what-to-review] - Which household your account data belongs to - Per-account privacy settings and whether they match the access you want - Whether analytics and attribution are enabled for your account - Whether connected services are still active - Whether connected bank access is still needed ## Good practice [#good-practice] Review privacy settings after changing your sign-in method, connected banks, or consent choices. If something looks unexpected, start with the linked feature page rather than changing multiple settings at once. ## Related pages [#related-pages] - [Email preferences](/en/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [AI assistant consent](/en/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Read-only bank access](/en/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Create an account](/en/docs/start-here/create-account) - [Glossary](/en/docs/glossary) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Delete Account (/en/docs/settings-security-privacy/delete-account) Delete an account only when you are sure you no longer need it. ## Before you delete [#before-you-delete] - Download any records you want to keep. - Confirm that you are signed in to the correct account. ## What happens when the account is deleted [#what-happens-when-the-account-is-deleted] Deleting the account removes access to the profile and associated app data for that account. You may no longer be able to recover the information after confirmation. ## How the flow works [#how-the-flow-works] 1. Open account settings. 2. Choose delete account. 3. Review the warning message. 4. Confirm the deletion only after you have checked the account details. ## What to check if you do not see the option [#what-to-check-if-you-do-not-see-the-option] - Whether account deletion is available for your current role. - Whether you are in the correct signed-in session. - Whether the page needs a refresh after changing settings. ## Related pages [#related-pages] - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) - [Data privacy](/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Email preferences (/en/docs/settings-security-privacy/email-preferences) The email preference center controls which emails WonderMoney sends to your account. You can turn each email category on or off individually, and use a master switch to turn off all non-essential email at once. ## Email categories [#email-categories] Each email category covers a set of related messages. You can enable or disable every category independently. - **Bank recovery** covers messages about restoring or reconnecting a bank connection. - **Financial** covers budget alerts and weekly insights. - **Account recovery** covers messages that help you regain access to your account. Some categories are on by default. Budget alert and weekly insights emails are enabled in production, so they are sent unless you turn off the financial category or disable it in the preference center. ## Master switch [#master-switch] The master switch turns off all marketing and informational email categories at once. It does not stop security-critical transactional email. ## Marketing and transactional consent [#marketing-and-transactional-consent] Consent for email works in two parts: - **Marketing and informational email** is optional. You can turn it off per category or with the master switch. - **Transactional email** is required for the service to work. Security-critical messages, such as password recovery and sign-in notifications, cannot be unsubscribed from. Transactional consent is handled separately from the email categories. Even with the master switch off, WonderMoney continues to send the messages needed to keep your account secure and to deliver the service. ## Where to find it [#where-to-find-it] 1. Open settings. 2. Go to the email preferences area. 3. Adjust the categories you want to receive. 4. Save the changes. If you do not see the email preference center, check that you are signed in to the correct account and that the settings page is fully loaded. ## Related pages [#related-pages] - [Profile preferences](/en/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Data privacy](/en/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Settings, security, and privacy (/en/docs/settings-security-privacy) Use these pages to control how your account looks, how it is protected, how you are contacted, and how your data is used. ## What this section covers [#what-this-section-covers] - Profile preferences and appearance - Email preferences - Password changes - Two-factor authentication - Assistant consent and settings - Data privacy and account deletion - Bank access and connected services ## Where to go [#where-to-go] - Use **Security** for password and 2FA changes. - Use **Email preferences** to control which email categories you receive and to turn them all off at once. - Use **Assistant** for assistant consent, launcher visibility, and audit log controls. - Use **Data privacy** for privacy-related account settings and consent choices. - Use **Read-only bank access** to understand what bank data the app can read. ## Related pages [#related-pages] - [Profile preferences](/en/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Email preferences](/en/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Appearance](/en/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Change password](/en/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Two-factor authentication](/en/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Assistant settings](/en/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) # Manage Categories (/en/docs/settings-security-privacy/manage-categories) Categories keep transactions and budgets organized. Use this page to understand how category changes affect existing data. ## What you can manage [#what-you-can-manage] - Create a new category for a recurring type of expense or income. - Rename a category without changing its purpose. - Hide or archive categories you no longer want to use. - Review where a category is already used before making larger changes. ## How category changes work [#how-category-changes-work] Category changes usually affect future items first. Existing transactions may keep their current category unless you update them manually. If you rename a category, the new name appears wherever that category is shown. If you merge or replace a category, check that budgets and summaries still reflect the right group. ## Before you edit categories [#before-you-edit-categories] - Confirm you are in the right account. - Check whether the category is already attached to budgets or imported transactions. - Decide whether you want to rename, hide, or replace the category. ## What to do [#what-to-do] 1. Open category settings. 2. Select the category you want to change. 3. Apply the edit and review the preview, if one is shown. 4. Save and verify the category in a transaction or budget screen. ## Common mistakes [#common-mistakes] - Creating duplicate categories with slightly different names. - Hiding a category that is still used in summaries. - Renaming a category without checking imported data. ## Related pages [#related-pages] - [Profile preferences](/en/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Appearance](/en/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Change password](/en/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Two-factor authentication](/en/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) # Profile Preferences (/en/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) Profile preferences store the basic information tied to your account identity and how the app addresses you. ## What you can update [#what-you-can-update] - Your name or display name. - Language or regional preferences, when available. - Your email preferences, which control which email categories you receive. - Other profile fields shown on the settings page. ## Email preferences [#email-preferences] The email preference center controls which email categories WonderMoney sends to your account. You can turn each category on or off individually and use a master switch to turn off all non-essential email at once. Some categories are on by default. Budget alert and weekly insights emails are enabled in production, so they are sent unless you turn them off. You can opt out of them and of any other category at any time from the email preference center. Security-critical transactional email cannot be switched off. It is separate from the marketing and informational categories you control. See [Email preferences](/en/docs/settings-security-privacy/email-preferences) for the full list of categories and how consent works. ## How changes are used [#how-changes-are-used] Profile updates usually apply to future screens and messages after you save them. Some parts of the app may need a refresh before the new information appears. ## Before you save [#before-you-save] - Make sure the name matches the account you want to use. - Check spelling and formatting carefully. - Review any preference that affects date, number, or language display. ## What to try if the change does not appear [#what-to-try-if-the-change-does-not-appear] 1. Refresh the page. 2. Sign out and sign back in. 3. Check whether the browser cached an older view. ## Related pages [#related-pages] - [Email preferences](/en/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) - [Appearance](/en/docs/settings-security-privacy/appearance) # Read-only Bank Access (/en/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) WonderMoney can read linked banking data to show balances, transactions, and account activity. Use this access when you want account data in WonderMoney without giving the app permission to move money or edit bank records. ## What read-only means [#what-read-only-means] Read-only access lets the app fetch data from your bank connection. It does not let WonderMoney move money or change records at your bank. ## Why this matters [#why-this-matters] - It supports transaction import. - It supports account and cashflow views. - It helps keep your financial data up to date. If a bank connection stops updating, check the bank connection status first and then review the troubleshooting steps for that provider. ## Related pages [#related-pages] - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) - [Bank connections](/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) # Two-factor Authentication (/en/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) Two-factor authentication adds another check when you sign in. It is most useful when you want extra protection on top of your password. ## Common issues [#common-issues] - The code has expired. - The authenticator app is using the wrong account. - The device time is out of sync. ## What to try [#what-to-try] - Enter the most recent code shown by your authenticator app. - Check the time on the device that generates codes. - Make sure you are using the correct account entry in the authenticator app. If you still cannot sign in, use recovery options if they were saved when the feature was enabled. ## Related pages [#related-pages] - [Change password](/en/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Assistant settings](/en/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Settings, security, and privacy](/en/docs/settings-security-privacy) # Connect your first bank account (/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) WonderMoney doesn't run its own paid, shared bank-connection service — that model got too expensive to keep offering for free. Instead, bank connections use Enable Banking under a bring-your-own-key (BYOK) model: you register your own free Enable Banking application, and WonderMoney's servers use your own application's credentials — never a WonderMoney-wide one — to link and read your bank data. This keeps bank connections free, both for you and for WonderMoney. The setup below is one-time. During onboarding you may be prompted to connect a bank as part of the account step; if you haven't set up your own Enable Banking key yet, do that first using the steps here, then come back to connect the bank itself. Once your key is saved, it stays saved — every bank you add afterwards, including from Settings later, uses the same key. ## Before you start [#before-you-start] You'll need a few free minutes, the email address you want to use for Enable Banking, and access to your own bank's login to approve a connection later in this flow. There's no technical skill required beyond copying two values — an ID and a key — from Enable Banking into WonderMoney. ## Set up your Enable Banking application [#set-up-your-enable-banking-application] 1. Go to `enablebanking.com/sign-in/` and enter your email. Enable Banking sends a one-time magic link — there's no password to create. Click the link to open the Control Panel. 2. In the Control Panel, go to **Applications** (`enablebanking.com/cp/applications`) and click **Add a new application**. 3. Set **Environment** to **Production** — see the warning below before you continue. 4. Give the application a name and description. Any descriptive values work, for example "WonderMoney" with a one-line note that it's for personal use. 5. Set **Redirect URL** to `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback`, exactly as written — see the note below. 6. Fill in **Privacy URL** and **Terms URL** — see the warning below before you submit. 7. Under key generation, choose **Generate in the browser and export private key**. Enable Banking creates a keypair for you and downloads a `.pem` file automatically — see the warning below about backing it up. 8. Submit the form to register the application. Sandbox only ever connects to fake, mock bank data — it can never link your real account, no matter what else is set up correctly. This is the single easiest step in this whole guide to get wrong, and the one most worth double-checking before you submit. `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback` is WonderMoney's own backend address. You're registering an application that talks to WonderMoney's servers, so this value is fixed — enter it exactly as shown, not your own domain. Enable Banking's form doesn't mark these fields as required, but for a Production application it silently fails to submit if either is left blank, with no visible error message. Use: - Privacy URL: `https://docs.wonder.money/about/privacy-policy` - Terms URL: `https://docs.wonder.money/about/terms-of-service` Enable Banking shows and downloads this private key exactly once. It cannot show it to you again. Move the downloaded `.pem` file somewhere safe — a password manager, for example — before doing anything else. If you lose it, the only fix is registering a new application from scratch. If you'd rather generate your own keypair yourself and only hand Enable Banking the public certificate, choose **Generate outside the browser and import public certificate** instead and follow Enable Banking's own [API documentation](https://enablebanking.com/docs/api/reference/) for that path. ## Activate your application by linking your own bank account [#activate-your-application-by-linking-your-own-bank-account] After you submit, the application's page shows **"Restricted Production, not yet activated"** with two buttons. **Activate by linking accounts** is what you want: it walks you through Enable Banking's own consent flow to link one of your own real bank accounts, which activates the application for personal use. Enable Banking's Terms of Service describe this path as intended "solely for evaluation purposes or for the personal use of private individuals," so no business verification is required. **Request activation** is the separate business path, which requires KYB (know-your-business) verification. Skip it. 1. Click **Activate by linking accounts**. 2. Choose your own bank and sign in, approving access the same way you would for any Open Banking connection. 3. Once your bank confirms the consent, return to the Control Panel — the application's status updates to reflect that it's activated. ## Add your key to WonderMoney [#add-your-key-to-wondermoney] 1. On the application's page, copy the **Application ID** — a UUID shown near the top. 2. Find the `.pem` file Enable Banking downloaded earlier. 3. In WonderMoney, open **Settings → Bank Provider**. 4. Paste the Application ID into **Application ID**, and paste the full contents of the `.pem` file into **Private key**. 5. Save. WonderMoney tests the credential against Enable Banking before storing it, so a mistyped ID or an incomplete key is rejected immediately rather than failing later. ## What WonderMoney does with your key [#what-wondermoney-does-with-your-key] Your private key is encrypted at rest (AES-256-GCM) and is never shown back to you after it's saved. WonderMoney uses it only to authenticate your own requests to Enable Banking — it is never shared with anyone else, including other WonderMoney users. ## Connect your first bank [#connect-your-first-bank] Once your key is saved and active, connecting a bank works the same as any bank connection in WonderMoney: pick your country, choose your bank, sign in and approve access at your bank, then wait for the first sync. See [Connect bank account](/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) for that part of the flow in detail. ## Common issues [#common-issues] - The application was created with **Sandbox** selected instead of **Production** — it will never find your real bank. - The application form didn't submit, because **Privacy URL** or **Terms URL** was left blank. - **Request activation** was clicked instead of **Activate by linking accounts**, starting the business verification path by mistake. - The downloaded `.pem` file was lost before it was copied into WonderMoney. For help with any of these, see [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems). ## Related links [#related-links] - [Connect bank account](/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Create an account (/en/docs/start-here/create-account) Create your account with the same email you will use to sign in later. The first-run flow takes you through account creation, the country picker, and the first account before you reach the dashboard. ## Before you start [#before-you-start] Make sure you can access the inbox for the email address you plan to use. If your household already uses WonderMoney, you will join it during signup using the invite link your household partner sent you. ## Steps [#steps] 1. Open the signup form. 2. Enter your name, email address, and password. 3. Submit the form and complete the first sign-in. 4. Pick your country when the onboarding asks for it. 5. Add your first account and finish the onboarding. ## Pick your country [#pick-your-country] The country selector is part of the account step. Choose the country where your bank operates; WonderMoney uses it to show the right banks and connection options. ## Add your first account [#add-your-first-account] You can add an account by connecting a bank directly from this step, or by creating an offline account that you update manually. - **Connect a bank inline:** choose your bank, approve access with the provider, and wait for the first sync. See [Connect bank account](/en/docs/accounts-transactions/connect-bank-account). - **Add an offline account:** enter the name, currency, and starting balance. See [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). ## If you leave the flow [#if-you-leave-the-flow] The redirect from sign-in to the app validates your onboarding state on the server, so an out-of-date page cannot leave you stuck. If approval takes you away to Enable Banking and back, onboarding resumes from the right step and the sync status keeps updating until the connection is ready. ## Finish onboarding [#finish-onboarding] Reaching the final onboarding step marks your first run complete, so the dashboard renders normally on the next sign-in. ## Review your account [#review-your-account] After signup, check that your email address is correct and that you can reach the dashboard. If the account was created with the wrong email, sign out and create a new account with the address you want to keep. ## Common issues [#common-issues] - The email is already in use. - The password does not meet the required length or complexity. - The inbox does not receive the confirmation or reset message. - The browser kept an old session open. - The onboarding does not advance after returning from the bank approval page. ## Related links [#related-links] - [Sign in and recover a password](/en/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Multi-factor authentication](/en/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Understand the dashboard](/en/docs/start-here/understand-dashboard) # Start here (/en/docs/start-here) WonderMoney Docs is the customer help center for day-to-day use of the product. Start with the section that matches your task, then follow the linked guides in order. ## What this help center covers [#what-this-help-center-covers] - Start here: create an account, pick your country, connect a bank or add an offline account, sign in, recover access, set up MFA, and read the dashboard. - Accounts and transactions: bank connections, manual accounts, transaction review, categorisation, recurring payments, and CSV imports. - Budgets: create a first budget, choose categories, and track monthly spending. ## Recommended setup path [#recommended-setup-path] 1. [Create an account](/en/docs/start-here/create-account) and pick your country. 2. In the account step, [connect a bank inline](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) or [add an offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). 3. [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions) so spending is categorized correctly. 4. [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) using the [envelope method](/en/docs/budgets/envelope-method). 5. [Create a portfolio](/en/docs/portfolio-investments/create-portfolio) if you want investments included in net worth. Use the troubleshooting pages when a flow stops part way through, or when imported data does not match what you expected. WonderMoney uses the same core model across the app: sign in to access your account, connect bank accounts to bring in transactions, and build budgets and portfolio views from your linked data. Reaching the final onboarding step marks your first run complete, so the dashboard renders normally on the next sign-in. ## Related pages [#related-pages] - [Create an account](/en/docs/start-here/create-account) - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) # Multi-factor authentication (/en/docs/start-here/multi-factor-authentication) Multi-factor authentication adds a second check at sign-in. When it is enabled, you confirm your identity with a code or another approved method before the session opens. ## Before you start [#before-you-start] Keep access to the phone, authenticator app, or backup method tied to the account. If you are changing devices, make sure the old method still works until the new one is ready. ## Steps [#steps] 1. Sign in with your email and password. 2. Enter the verification code or approve the prompt. 3. Save any backup codes if they are provided. 4. Confirm that the session opens normally. ## Review your setup [#review-your-setup] Test the sign-in flow once after setup so you know the second factor works before you need it. If you rely on backup codes, store them in a safe place separate from the device you use every day. ## Common issues [#common-issues] - The code expired before it was entered. - The authenticator app is on a replaced or reset device. - Backup codes were used up or stored in the wrong place. - The browser is asking for a new challenge after sign-out. ## Related links [#related-links] - [Sign in and recover a password](/en/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Create an account](/en/docs/start-here/create-account) - [Understand the dashboard](/en/docs/start-here/understand-dashboard) # Sign in and recover a password (/en/docs/start-here/sign-in-password-recovery) Use the sign-in form with the email and password tied to your WonderMoney account. If you cannot access the account, use the recovery flow before creating a new profile. ## Before you start [#before-you-start] Have access to the inbox for your registered email address. If multi-factor authentication is enabled, keep the verification device nearby. ## Steps [#steps] 1. Open the sign-in page. 2. Enter your email address and password. 3. Complete any MFA challenge. 4. If needed, request a password reset and follow the link in your email. ## Review access [#review-access] After you sign in, confirm that the dashboard loads with the right user profile. If you changed your password, sign in again on any other devices you use. ## Common issues [#common-issues] - The password reset email is delayed or filtered. - The email address does not match the account. - MFA codes have expired or were entered too late. - A saved browser session is pointing to an older account. ## Related links [#related-links] - [Create an account](/en/docs/start-here/create-account) - [Multi-factor authentication](/en/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Understand the dashboard](/en/docs/start-here/understand-dashboard) # Understand the dashboard (/en/docs/start-here/understand-dashboard) The dashboard brings balances, recent activity, and shortcuts into one view. Use it to confirm that your accounts are connected and to reach transactions or budgets quickly. ## Before you start [#before-you-start] Make sure at least one account or budget exists so the dashboard has real data to display. New accounts may show empty states until the first sync finishes. Completing the onboarding marks your first run complete, so the dashboard renders normally on the next sign-in. If you are still learning the terms on this page, see the [glossary](/en/docs/glossary). ## Key sections [#key-sections] - Balance summary for the overall position. - Account cards for individual bank and manual accounts. - Recent transactions for the latest activity. - Shortcuts for budgets and account management. - Sidebar navigation for accounts, budgets, portfolio, and settings. ## How to use it [#how-to-use-it] Check balances first, then review the latest transactions for anything unexpected. Use the shortcuts to move into the area that needs attention, such as a missing import or an unassigned category. ## Common issues [#common-issues] - Balances are stale because a connection has not synced yet. - A new account is still empty after signup. - Recent activity does not include a manual account until you add entries. ## Related links [#related-links] - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Manual offline account](/en/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Create your first budget](/en/docs/budgets/create-first-budget) # Bank Connection Problems (/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) Before the bank flow starts, WonderMoney explains what happens next, including the read-only access and where your credentials go. ## Symptoms [#symptoms] - The bank does not finish connecting. - The connection fails after you approve access at the bank. - Accounts do not appear after the connection step. - Existing links stop refreshing. - Your Enable Banking key won't save, or WonderMoney reports it as invalid. ## What to check [#what-to-check] - Whether you've saved a working Enable Banking key in Settings → Bank Provider — a bank connection can't start without one. - Whether the bank currently supports the connection method you are using. - Whether you completed every approval step at the bank. - Whether the account is connected to the correct account. - Whether the connection expired or was revoked. ## What to try [#what-to-try] 1. Start the connection again from the bank connection page. 2. Sign in to the bank carefully and confirm every permission screen. 3. Wait a few minutes and refresh the accounts list. 4. Remove the connection and reconnect it if the process is stuck. ## Enable Banking key problems [#enable-banking-key-problems] Most connection problems trace back to how the Enable Banking application was set up, not to the bank itself. Before retrying a connection, check for these: - **Application created with Sandbox instead of Production.** Sandbox only ever connects to fake, mock bank data, so it can never link a real account. Check the application's page in Enable Banking's Control Panel — if it shows a Sandbox environment, register a new application with **Production** selected instead. See [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) for the full setup. - **The application form wouldn't submit.** For a Production application, Enable Banking requires a Privacy URL and a Terms URL, but doesn't mark them as required or show an error when they're missing — the form just does nothing when you click submit. If an application won't save, check that both fields are filled in. - **"Request activation" was clicked instead of "Activate by linking accounts."** Enable Banking's Control Panel shows both buttons after an application is registered. "Request activation" starts a business verification (KYB) process that isn't needed for personal use and won't activate a personal application on its own. Use "Activate by linking accounts" instead, which activates the application by walking you through linking one of your own bank accounts. Enable Banking shows the private key exactly once, at the moment it's generated, and cannot show it again — not even through their own support. If the `.pem` file wasn't backed up and can no longer be found, there is no way to recover it. The only fix is to register a brand-new application in the Control Panel and generate a new key. ## Connection incidents [#connection-incidents] A bank connection can end in an incident state instead of a clean success or failure. Common states include: - `bank-disconnected` — the bank dropped or ended the connection, and it needs to be re-established. - `payment-failed` — a payment-related step of the connection did not complete. Incidents are recoverable. Provider outages, such as an Enable Banking outage, are handled in the bank list rather than surfacing as server errors, so your existing data stays unchanged. When an incident is recoverable, starting the connection again reopens the connection flow with the real bank name, and you can complete the approval steps once the provider is available. For the full connection workflow, see [Manage bank connections](/en/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections). ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the bank is listed as supported but the connection still fails after a retry, or if the account connects but no data syncs after a reasonable wait. ## Related pages [#related-pages] - [Connect your first bank account](/en/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Sign-in problems](/en/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Budget setup problems](/en/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Budget Setup Problems (/en/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) A budget that has not been set up fully shows zero progress against the planned amounts, so you can see at a glance what is missing. ## Symptoms [#symptoms] - The budget cannot be saved. - Categories or amounts do not match what you entered. - The budget summary shows unexpected totals. - A budget period starts on the wrong date. ## What to check [#what-to-check] - Whether required fields are filled in. - Whether the budget period and currency are correct. - Whether categories already exist or need to be created first. - Whether transactions and budget rules are in the same account. ## What to try [#what-to-try] 1. Re-open the budget and review all required fields. 2. Check the selected period and start date. 3. Simplify the budget and add categories one by one. 4. Refresh the page and save again. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the budget keeps failing to save after you confirm the inputs, or if totals remain incorrect after refreshing and rechecking the setup. ## Related pages [#related-pages] - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Contact Support (/en/docs/troubleshooting/contact-support) ## Symptoms [#symptoms] Use this page when you need help with an account, bank connection, or import issue. You may need support if: - A feature is not behaving as expected - An error keeps returning after a retry - You cannot find the setting you need - Your account data looks wrong ## What to check [#what-to-check] Before you reach out, check the basics: - Refresh the page and try again - Confirm you are signed in to the correct account - Check whether the issue affects one item or the whole app - Review the related help article for the feature ## What to try [#what-to-try] Try these steps first: 1. Sign out and sign back in. 2. Repeat the action in a new browser tab. 3. Remove and re-add the bank connection if the issue is connection-related. 4. Re-import the file if the issue is import-related. 5. Take a screenshot of the error. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support when: - You have already tried the standard troubleshooting steps - The problem blocks an important task - You suspect account data loss or duplication You can reach WonderMoney support by email at [support@wonder.money](mailto:support@wonder.money). Include these details in your message: - The page or feature where the issue happened - The time it happened - The exact error text - What you expected to happen - Screenshots or file samples if relevant ## Related pages [#related-pages] - [Troubleshooting overview](/en/docs/troubleshooting/) - [Sign-in problems](/en/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Budget setup problems](/en/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) # Troubleshooting Overview (/en/docs/troubleshooting) The troubleshooting section helps you diagnose and fix common issues across sign-in, bank connections, imports, budgets, and support. ## Symptoms [#symptoms] Use this section when you see an error, missing data, or a flow that stops unexpectedly. Common symptoms include: - Sign-in does not complete - A bank does not reconnect - A budget does not save - An import file does not upload ## What to check [#what-to-check] Start with the simplest checks: - Confirm the page refreshed correctly - Make sure you are using the right workspace or account - Check whether the issue is temporary - Review the relevant help article for the feature ## What to try [#what-to-try] Try the matching guide for your issue type: - [Sign-in problems](/en/docs/troubleshooting/sign-in-problems) — the sign-in flow does not complete. - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) — connection incidents, including states that recover on their own. - [Budget setup problems](/en/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) — a budget does not save or shows unexpected totals. - [Transaction import problems](/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) — duplicate handling and similar-transaction tolerance after an import. - [Portfolio import problems](/en/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) — a portfolio file does not import or imports with wrong values. If the issue is not clear, narrow it down by feature and error message. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the problem persists after basic checks or if you need help with account-specific data. ## Related pages [#related-pages] - [Sign-in problems](/en/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Budget setup problems](/en/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) - [Transaction import problems](/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Portfolio import problems](/en/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Portfolio Import Problems (/en/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) An invalid broker file is rejected before any data changes, with a clear error message and retry options. ## Symptoms [#symptoms] - A portfolio file does not upload. - Imported holdings show the wrong quantity or price. - Transactions appear incomplete after import. - The import reports an unsupported column or date format. ## What to check [#what-to-check] - Whether the file uses the expected format. - Whether the portfolio date and currency are correct. - Whether the file includes split holdings or adjustments that need special handling. - Whether the source export is complete. ## What to try [#what-to-try] 1. Export the file again from the source platform. 2. Confirm the columns match the import template. 3. Remove extra rows, notes, or merged cells. 4. Try importing a smaller sample file first. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the file is valid but the portfolio still imports with the wrong values, or if the import fails on data that appears correct. ## Related pages [#related-pages] - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Sign In Problems (/en/docs/troubleshooting/sign-in-problems) The sign-in form reports invalid credentials with an error message instead of opening the app, so you can correct the email or password and try again. ## Symptoms [#symptoms] - You cannot sign in with the expected email. - The password is rejected. - The page loops back to the sign-in screen. - A verification step does not complete. ## What to check [#what-to-check] - Whether you are using the correct email address. - Whether the account was created with the same login method. - Whether browser cookies are enabled. - Whether the problem happens in one browser only. ## What to try [#what-to-try] 1. Re-enter the email and password slowly. 2. Clear the browser cache or open a private window. 3. Reset the password if the account supports it. 4. Try another browser or device. ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if you can reset the password but still cannot sign in, or if the account seems to exist but the login flow never completes. ## Related pages [#related-pages] - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Transaction Import Problems (/en/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) An unreadable file is rejected with an error message instead of being imported silently, so you can fix the file and try again. ## Symptoms [#symptoms] - An import file is rejected. - The import finishes but transactions do not appear. - Some rows are skipped. - Dates, amounts, or descriptions look wrong after import. ## What to check [#what-to-check] - Whether the file format matches the import tool. - Whether the column headers and separators are correct. - Whether the file includes duplicate or blank rows. - Whether the account and date range match the data you want. ## What to try [#what-to-try] 1. Re-export the file from the source system if possible. 2. Remove duplicate rows and empty lines. 3. Check the column mapping before confirming the import. 4. Try a smaller file to isolate the problem. ## Similar transactions and duplicates [#similar-transactions-and-duplicates] WonderMoney identifies duplicates using a transaction fingerprint built from transaction details such as date and amount. Fingerprint tolerance has been strengthened, so two transactions that are similar but legitimate — for example, two purchases of the same amount on the same day — are no longer skipped as duplicates. When a true duplicate is detected, the original entry is kept and the decision is recorded in the audit log, so nothing is silently overwritten. For more on how transactions are matched and stored, see [Understand transactions](/en/docs/accounts-transactions/understand-transactions). ## When to contact support [#when-to-contact-support] Contact support if the file follows the required format but imports still fail, or if the import creates incorrect transactions that you cannot correct manually. ## Related pages [#related-pages] - [Bank connection problems](/en/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Contact support](/en/docs/troubleshooting/contact-support) # Categorizar transações (/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) As categorias ajudam o WonderMoney a agrupar despesas em áreas úteis como alimentação, habitação ou transporte. Quando as transações estão bem categorizadas, os orçamentos e os resumos ficam mais fáceis de ler. ## Bandeja de revisão [#bandeja-de-revisão] A Bandeja de revisão lista os itens que ainda precisam de atenção: - **Sem categoria** — transações sem categoria, ordenadas primeiro pelos de menor confiança, para que os itens menos certos apareçam no topo. - **Categorias sugeridas** — transações com uma categoria sugerida que podes aprovar ou alterar. Cada linha mostra um indicador de confiança para a sugestão — alta, média ou baixa — com um motivo curto. O motivo explica porque é que a sugestão foi feita, por exemplo "comerciante novo — ainda sem sugestão" ou "incerto — mais do que uma categoria se ajusta". Quando corriges uma categoria, a linha reflete a tua própria alteração. Os itens que corriges são usados para aprender a associação com esse comerciante, pelo que a próxima transação do mesmo comerciante será mais fácil de categorizar. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Revê primeiro a lista de transações para identificar itens que pertencem ao mesmo grupo. Se uma transação fizer parte de um pagamento recorrente, decide se deves usar a mesma categoria todos os meses. ## Passos [#passos] 1. Abre a transação. 2. Escolhe a categoria mais adequada. 3. Adiciona uma nota ou detalhe do comerciante, se ajudar a recordar a escolha. 4. Repete para os restantes itens sem categoria. ## Categorização em massa e OCR [#categorização-em-massa-e-ocr] Quando aplicas uma categoria a várias transações de uma vez, a categoria escolhida é gravada em cada transação e a associação com o comerciante é atualizada, pelo que a escolha fica registada e ajuda nas sugestões futuras. O mesmo acontece quando confirmas uma categoria para um recibo extraído com OCR: a categoria que selecionas é a que fica gravada. ## Rever [#rever] No fim da semana ou do mês, verifica as categorias e corrige o que foi atribuído com pressa. Categorias consistentes tornam o acompanhamento do orçamento e a pesquisa mais fiáveis. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Um pagamento foi dividido por mais do que um objetivo. - A categoria é demasiado genérica para ser útil. - Reembolsos ou estornos receberam a mesma categoria da cobrança original. - Transações importadas herdaram uma categoria que não se ajusta à tua configuração. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Gerir categorias](/pt/docs/settings-security-privacy/manage-categories) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Pagamentos recorrentes](/pt/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) # Ligar conta bancária (/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) Usa o fluxo de ligação bancária quando quiseres que o WonderMoney importe saldos e transações de uma instituição financeira suportada através de Open Banking. É o caminho principal para contas que devem sincronizar automaticamente. Durante a configuração inicial, podes ligar um banco diretamente a partir do passo de contas, sem precisares de visitar este fluxo em separado. Esta página descreve o fluxo autónomo, que funciona da mesma forma. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma que o banco é suportado e que estás pronto para aprovar a ligação no fluxo de autenticação do próprio banco. ## Passos [#passos] 1. Inicia uma nova ligação bancária. 2. Seleciona o banco e inicia sessão no fornecedor. 3. Escolhe as contas que queres importar. 4. Termina a aprovação e aguarda a primeira sincronização. ## Rever [#rever] Depois de criada a ligação, confirma se os saldos e as transações importadas correspondem às contas selecionadas. Se também usas contas manuais, mantém-nas separadas das sincronizadas. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O banco exige um segundo passo de aprovação. - As contas erradas foram incluídas na seleção. - A ligação foi criada com sucesso, mas a sincronização ainda está pendente. - A conta já existe como conta manual. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Privacidade dos dados](/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Importar transações por CSV (/pt/docs/accounts-transactions/import-transactions-csv) A importação por CSV é útil quando precisas de trazer dados históricos para o WonderMoney ou quando uma ligação bancária não está disponível. Um ficheiro limpo e um mapeamento correto das colunas tornam a importação mais fácil de rever. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma que o ficheiro contém os campos de data, valor e descrição de que precisas. Se possível, garante que todas as linhas pertencem à mesma conta ou moeda. ## Passos [#passos] 1. Exporta ou prepara o ficheiro CSV. 2. Abre o fluxo de importação e carrega o ficheiro. 3. Associa as colunas aos campos esperados. 4. Revê a pré-visualização antes de concluir a importação. ## Rever [#rever] Depois da importação, compara o número de linhas e os primeiros saldos com o ficheiro de origem. Se o ficheiro abranger um período longo, confirma que as datas foram interpretadas corretamente. As linhas importadas são categorizadas com o mesmo categorizador determinista das transações sincronizadas, pelo que o motivo que vês numa sugestão é consistente independentemente de como a transação chegou. Quando categorizas em massa linhas importadas, a categoria escolhida é gravada em cada transação e a associação com o comerciante é atualizada para importações futuras. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O ficheiro usa um formato de data inesperado. - Os valores usam o separador decimal errado. - Os débitos e créditos ficaram trocados. - Os mesmos dados já foram importados de outra fonte. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Problemas na importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Contas e transações (/pt/docs/accounts-transactions) Usa esta secção quando precisares de ligar contas, rever os dados importados ou corrigir detalhes de transações. ## O que esta área cobre [#o-que-esta-área-cobre] - Ligações bancárias e estado de sincronização - Contas offline manuais - Revisão e categorização de transações, com indicações de confiança na Bandeja de revisão - Transações em falta ou duplicadas e como os duplicados são evitados - Pagamentos recorrentes - Importações por CSV para as contas suportadas ## Como funciona o fluxo [#como-funciona-o-fluxo] O WonderMoney mantém contas, transações e itens recorrentes ligados ao mesmo contexto de conta. Uma ligação bancária cria a fonte de dados, as transações aparecem nos ecrãs de revisão e a deteção de recorrentes agrupa a atividade que se repete para seguimento. As transações seguem um ciclo definido. Um pagamento por cartão chega como pendente, é associado à sua versão confirmada quando o banco o confirma e fica marcado como expirado se nunca for liquidado. O saldo disponível é calculado líquido da atividade pendente, e cada alteração a uma transação fica registada no registo de auditoria. Na Bandeja de revisão, cada categoria sugerida inclui um indicador de confiança, para que possas concentrar-te nos itens que mais precisam do teu critério. Se começares do zero, começa pelas ligações bancárias ou por uma conta offline manual. Se os teus dados já estão na aplicação, vai diretamente para as transações ou para os pagamentos recorrentes. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Transações em falta ou duplicadas](/pt/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Pagamentos recorrentes](/pt/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) # Gerir ligações bancárias (/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) As ligações bancárias podem expirar, exigir nova aprovação ou deixar de sincronizar quando o banco altera os requisitos de segurança. Usa esta página para manter os dados importados atualizados e remover as fontes que já não queres usar. ## Estado da ligação [#estado-da-ligação] Cada ligação mostra um de um pequeno conjunto de estados: - **Ligada** — a ligação está ativa e as contas já foram atualizadas. - **Em processamento** — a ligação está a ser criada ou ainda não terminou a primeira atualização. - **Expirada** — a ligação deixou de ser válida e precisa de nova aprovação. - **Erro** — não foi possível concluir a ligação. Só vês o estado das tuas próprias ligações e o estado é limitado à tua conta, não ao banco ou ao fornecedor como um todo. ## Quando a sincronização falha [#quando-a-sincronização-falha] Se uma sincronização falhar, a vista de recuperação explica o que aconteceu e sugere o passo seguinte adequado, como repetir a ligação, adicionar a conta manualmente ou importar um extrato. O fluxo de recuperação mostra o nome do banco afetado, pelo que fica claro qual é a ligação que precisa de atenção. Se a lista de bancos estiver temporariamente indisponível — por exemplo durante uma falha no fornecedor — o seletor de bancos mostra um erro claro em vez de falhar, e podes tentar novamente. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma se o problema afeta apenas uma conta ou toda a ligação bancária. Se aparecer um pedido de autenticação nova, conclui-o antes de fazer outras alterações. ## Passos [#passos] 1. Abre a lista de bancos ligados. 2. Revê o estado da sincronização e a última atualização. 3. Volta a ligar ou autoriza novamente qualquer ligação expirada. 4. Remove uma ligação apenas se já não quiseres novas importações a partir dela. Remover é seguro de repetir: se a primeira tentativa não terminar, repetir conclui a operação. ## Rever [#rever] Depois de atualizar uma ligação, confirma se novas transações aparecem e se os saldos correspondem ao esperado. Se houver várias contas ligadas ao mesmo banco, verifica cada uma em separado. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O banco alterou o início de sessão ou o fluxo de segurança. - Uma conta sincronizou e outra não. - Uma ligação removida continua visível até à próxima atualização. - A ligação é válida, mas a conta foi ocultada ou excluída. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Transações em falta ou duplicadas](/pt/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) # Conta offline manual (/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) Usa uma conta offline manual quando quiseres acompanhar dinheiro em numerário, empréstimos ou qualquer saldo que atualizes por tua conta. Mantém esses valores no mesmo sítio que as contas bancárias ligadas, sem uma ligação bancária automática. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Decide com que frequência vais atualizar o saldo e se vais adicionar transações um a um ou apenas manter o saldo atual. As contas manuais funcionam melhor quando a rotina de atualização está clara. ## Passos [#passos] 1. Abre o fluxo de criação de conta. 2. Escolhe o tipo manual ou offline. 3. Introduz o nome da conta, a moeda e o saldo inicial. 4. Guarda a conta e atualiza-a quando o saldo mudar. ## Rever [#rever] Verifica o saldo após guardar pela primeira vez e compara-o com as tuas notas ou extrato. Se mais tarde ligares a mesma conta a uma fonte bancária, revê as entradas antes de mudar a origem principal. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O saldo inicial foi introduzido na moeda errada. - O nome da conta é demasiado genérico para reconhecer mais tarde. - As transações manuais foram misturadas com transações importadas. - O saldo não foi atualizado após um levantamento ou reembolso. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Pagamentos recorrentes](/pt/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Transações em falta ou duplicadas (/pt/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) O WonderMoney evita duplicados como parte do processo normal de transações, pelo que a maioria dos casos de uma transação repetida é resolvida automaticamente. Quando uma transação falta ou aparece duas vezes, a causa costuma ser o tempo, uma ligação com problemas ou uma entrada manual que coincide com uma importação. ## Como os duplicados são tratados [#como-os-duplicados-são-tratados] Cada transação tem uma impressão digital que a identifica. Quando os dados recebidos coincidem com uma impressão digital existente, o duplicado é descartado em vez de criar uma segunda linha. Na rara ocasião em que a correspondência não é certa, a transação é mantida e marcada com um aviso para que possas decidir. Todas as decisões ficam registadas no registo de auditoria das transações, incluindo duplicados descartados e mudanças de estado. A tolerância da impressão digital é deliberadamente estreita: duas transações legítimas que parecem semelhantes — por exemplo duas compras idênticas no mesmo dia — não são tratadas como duplicados, porque uma referência bancária distinta é suficiente para os distinguir. ## Versões pendente e confirmada [#versões-pendente-e-confirmada] Um pagamento por cartão pendente é associado automaticamente à versão confirmada quando o banco o confirma, pelo que os dois não devem ficar separados. Se o banco nunca confirmar um pagamento pendente, este expira após o intervalo definido e aparece como expirado, em vez de ficar como um registo pendente. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma a conta, o intervalo de datas e os filtros de categoria antes de investigar mais a fundo. Se a ligação bancária estiver desatualizada, atualiza-a primeiro. ## Passos [#passos] 1. Verifica se a transação está pendente, confirmada, expirada ou ainda fora do intervalo selecionado. 2. Vê se outra conta importou o mesmo pagamento. 3. Compara entradas manuais com entradas importadas. 4. Remove ou une duplicados quando a origem estiver clara. ## Rever [#rever] Depois de corrigir, volta a verificar a conta após a próxima sincronização. O mesmo problema não deve reaparecer se a origem tiver sido corrigida. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Uma entrada manual foi criada antes de chegar a importação bancária e um aviso sugere que pode ser um duplicado. - Uma transação pendente aparece como expirada porque o banco nunca a confirmou. - O banco omitiu uma transação até à próxima atualização. - O filtro de datas errado fez a transação parecer em falta. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Problemas na importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Pagamentos recorrentes (/pt/docs/accounts-transactions/recurring-payments) Pagamentos recorrentes são transações que acontecem com regularidade, como renda, subscrições, salário ou prestações de crédito. Marcá-los corretamente ajuda a perceber o que se repete e o que muda de mês para mês. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Revê vários meses de atividade, se possível. Um item recorrente é mais fácil de confirmar quando comparas o mesmo padrão de datas em mais do que um extrato. ## Passos [#passos] 1. Abre uma transação que se repete. 2. Confirma o comerciante, o valor e o padrão temporal. 3. Marca-o como recorrente ou agrupa-o com a série correspondente. 4. Revê a ocorrência seguinte para garantir que continua a fazer sentido. ## Rever [#rever] Verifica os itens recorrentes antes de planear o orçamento para que os custos fixos e o rendimento esperado fiquem claros. Atualiza a série quando o valor mudar ou o pagamento parar. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O valor de uma subscrição muda ligeiramente todos os meses. - Uma despesa sazonal parece recorrente mas só acontece uma vez por trimestre. - Um salário entra um dia mais cedo ou mais tarde do que o esperado. - A mesma série foi marcada em mais do que uma conta. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Compreender transações (/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) As transações são o registo do dinheiro a entrar ou sair de uma conta. Usa a lista para rever a atividade importada, identificar itens em falta e manter as categorias atualizadas. ## Ciclo de vida da transação [#ciclo-de-vida-da-transação] Uma transação percorre um ciclo definido: - **Pendente.** O banco comunicou o pagamento, mas ainda não o confirmou. Os pagamentos por cartão costumam começar aqui. - **Confirmado.** O banco confirmou a transação. Um pagamento pendente é associado automaticamente à versão confirmada, pelo que os dois não ficam muito tempo separados. - **Expirado.** Uma transação pendente que o banco nunca confirma dentro do intervalo definido fica marcada como expirada e é removida da lista ativa. Isto evita que registos pendentes antigos fiquem na lista. O saldo disponível é o saldo atual líquido da atividade pendente, pelo que o dinheiro ainda pendente está refletido no que vês. ## Registo de auditoria [#registo-de-auditoria] Cada alteração a uma transação — incluindo o tratamento de duplicados e as mudanças de estado — fica registada no registo de auditoria. Se precisares de perceber porque é que uma transação está num determinado estado, o histórico de auditoria tem o registo. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma que a conta terminou a primeira sincronização ou que já tens transações manuais disponíveis. Se estiveres a rever um mês de orçamento, confirma primeiro o intervalo de datas. ## Passos [#passos] 1. Abre a lista de transações de uma conta. 2. Filtra por data, categoria ou conta, se necessário. 3. Abre uma transação para rever o valor, o comerciante e as notas. 4. Atualiza a categoria, a descrição ou o estado recorrente quando for preciso. ## Rever [#rever] Procura itens sem categoria, entradas duplicadas e transações que pertençam a um pagamento recorrente. Uma revisão curta todas as semanas mantém o histórico útil para orçamentos e resumos. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Um pagamento por cartão pendente ainda não foi associado à versão confirmada. - Uma transação pendente aparece como expirada porque o banco nunca a confirmou. - Os dados importados não incluem um pagamento recente. - Foi introduzida duas vezes uma correção manual. - O intervalo de datas esconde a transação que procura. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Transações em falta ou duplicadas](/pt/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Problemas na importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Pagamentos recorrentes](/pt/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Ajustar ou eliminar um orçamento (/pt/docs/budgets/adjust-delete-budget) ## Quando ajustar um orçamento [#quando-ajustar-um-orçamento] Ajusta um orçamento quando o padrão de despesa mudar. Situações comuns: - Uma categoria precisa de um limite maior - A receita mudou e é necessário redistribuir valores - Dividiste um orçamento em vários objetivos - Adicionaste novos gastos recorrentes ## Quando eliminar um orçamento [#quando-eliminar-um-orçamento] Elimina um orçamento apenas quando já não precisas de o usar. Faz sentido eliminar se: - O orçamento foi criado por engano - Mudaste para um novo método de orçamentação - O orçamento duplica outro orçamento ## Antes de alterar [#antes-de-alterar] Confirma o mês em causa. Verifica: - Limites por categoria - Valores atribuídos - Despesas já registadas - Objetivos ou notas associadas Se o orçamento já estiver em uso, normalmente é melhor ajustá-lo do que apagá-lo. ## Como ajustar um orçamento [#como-ajustar-um-orçamento] 1. Abre Orçamentos. 2. Seleciona o orçamento que deve ser alterado. 3. Atualiza os limites ou totais. 4. Guarda as alterações. 5. Revê o resumo atualizado. Depois de guardar, confirma que os valores continuam coerentes. ## Como eliminar um orçamento [#como-eliminar-um-orçamento] 1. Abre a página de detalhes do orçamento. 2. Seleciona Eliminar orçamento. 3. Lê a confirmação com atenção. 4. Confirma a eliminação. Se a eliminação não for possível, verifica se o orçamento ainda tem dados obrigatórios associados. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Alterar o mês errado - Eliminar em vez de editar - Deixar uma categoria sem limite por engano - Esquecer ligações com planeamento existente ## Depois da alteração [#depois-da-alteração] Revê novamente a visão geral do orçamento. Confirma que: - Os totais estão corretos - O progresso mensal faz sentido - Os avisos continuam úteis - O orçamento reflete o plano atual ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Visão geral de orçamentos](/pt/docs/budgets/) - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Tamanho do agregado e pessoas a cargo](/pt/docs/budgets/household-size-dependents) # Escolher categorias do orçamento (/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) Boas categorias de orçamento são específicas o suficiente para ajudar, mas não tantas que tornem a revisão mensal difícil. Estas categorias são os envelopes que vais consultar ao longo do mês, por isso escolhe apenas as que realmente precisas de acompanhar. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Vê as transações recentes e escolhe as categorias que refletem os teus gastos reais. Começa pelo essencial e adiciona mais apenas quando ajudar. ## Passos [#passos] 1. Revê a lista de categorias disponíveis. 2. Seleciona as categorias que queres acompanhar. 3. Remove as que não se aplicam ao teu agregado. 4. Guarda o conjunto e avança para os valores mensais. ## Rever [#rever] Confere a lista após um ou dois meses de uso. Se o orçamento estiver demasiado detalhado, une categorias; se estiver demasiado vago, separa as áreas que precisam de acompanhamento distinto. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Categorias semelhantes foram adicionadas duas vezes. - Falta uma categoria que aparece com frequência. - A lista reflete objetivos e não os gastos reais. - Foram selecionadas demasiadas categorias opcionais no primeiro passo. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Tamanho do agregado e pessoas a cargo](/pt/docs/budgets/household-size-dependents) # Criar o teu primeiro orçamento (/pt/docs/budgets/create-first-budget) O assistente de orçamento ajuda a escolher a configuração do agregado, as categorias relevantes e os objetivos mensais. Começa com um orçamento simples, alinhado com a forma como realmente gastas. ## Começa com envelopes, não com a perfeição [#começa-com-envelopes-não-com-a-perfeição] Pensa em cada categoria como um envelope com um valor mensal. A primeira versão só precisa de ser realista o suficiente para orientar decisões, não perfeita logo no primeiro dia. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Tem em mente as principais despesas do agregado e um mês recente de gastos. Podes afinar o orçamento mais tarde, por isso a primeira versão só precisa das categorias que uses agora. ## Passos [#passos] 1. Abre o assistente de orçamento. 2. Confirma o tamanho do agregado e os dados das pessoas a cargo. 3. Escolhe as categorias que queres acompanhar. 4. Define um valor mensal para cada categoria. ## Rever [#rever] Depois de guardar o orçamento, compara os totais mensais com os gastos reais. Se uma categoria parecer demasiado ampla ou demasiado estreita, ajusta-a antes de confiar nos números. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Demasiadas categorias tornam o orçamento difícil de manter. - Os dados do agregado não correspondem às pessoas que partilham despesas. - Os valores mensais foram introduzidos por engano como totais anuais. - Foi adicionada uma categoria que raramente aparece nos gastos. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Tamanho do agregado e pessoas a cargo](/pt/docs/budgets/household-size-dependents) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) # Orçamentar com o método dos envelopes (/pt/docs/budgets/envelope-method) Os orçamentos na aplicação WonderMoney baseiam-se num método semelhante ao dos envelopes. Cada categoria funciona como um envelope digital com um objetivo mensal e cada despesa reduz o que ainda resta nesse envelope. O objetivo não é a perfeição. É ter visibilidade, perceber as trocas que fazes entre categorias e corrigir o rumo quando uma categoria começa a desviar-se. ## O que é o método dos envelopes [#o-que-é-o-método-dos-envelopes] O método dos envelopes dá a cada área de despesa um limite para o mês. Quando gastas nessa área, o valor disponível nessa categoria diminui. ## Porque o WonderMoney o usa [#porque-o-wondermoney-o-usa] Assim é mais fácil ler o orçamento. Vês onde o dinheiro está a ser usado, onde ainda há margem e onde pode ser necessário ajustar antes do fim do mês. ## Como as categorias funcionam como envelopes [#como-as-categorias-funcionam-como-envelopes] Cada categoria do orçamento tem um objetivo mensal. À medida que as transações são categorizadas, os gastos são subtraídos ao objetivo para mostrar o valor restante. A categoria comporta-se, assim, como um envelope digital com um saldo que muda ao longo do mês. ## Escolher valores realistas para os envelopes [#escolher-valores-realistas-para-os-envelopes] Começa pelo que realmente gastas, e não por um mês ideal. Deixa espaço para variações normais e ajusta depois de veres um ou dois meses completos de dados reais. ## Quando um envelope chega ao fim [#quando-um-envelope-chega-ao-fim] Se uma categoria ficar totalmente usada, isso é um sinal para fazer uma pausa, transferir dinheiro de outra área ou aceitar que a categoria ficou acima do orçamento. O importante é perceber a troca cedo. ## Rever o mês [#rever-o-mês] No fim do mês, compara cada envelope com o que aconteceu na prática. Procura categorias que ficaram sempre demasiado altas ou demasiado baixas e refina os objetivos do mês seguinte. ## Termos relacionados [#termos-relacionados] - [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento) - [Categoria](/pt/docs/glossary#categoria) - [Método dos envelopes](/pt/docs/glossary#método-dos-envelopes) - [Objetivo mensal](/pt/docs/glossary#objetivo-mensal) - [Restante](/pt/docs/glossary#restante) ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) # Tamanho do agregado e pessoas a cargo (/pt/docs/budgets/household-size-dependents) O tamanho do agregado e as pessoas a cargo ajudam o WonderMoney a ajustar um orçamento que reflete despesas partilhadas, e não apenas os gastos de uma pessoa. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Decide quem conta como parte do agregado e quais as pessoas a cargo que entram no orçamento. Usa a mesma definição sempre que reveres ou atualizares o orçamento. ## Passos [#passos] 1. Abre o passo dos dados do agregado no assistente de orçamento. 2. Introduz o número de pessoas no agregado. 3. Adiciona as pessoas a cargo que afetam os gastos. 4. Guarda os dados e continua. ## Rever [#rever] Volta a rever a configuração quando alguém se muda, deixa de viver em casa ou começa a partilhar despesas. Uma alteração no tamanho do agregado pode afetar os valores-alvo de várias categorias. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O número do agregado inclui pessoas que não partilham despesas. - Uma pessoa a cargo foi esquecida, o que torna o orçamento demasiado apertado. - A configuração foi copiada de uma situação familiar antiga. - As despesas partilhadas foram tratadas como se fossem custos de uma só pessoa. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) # Orçamentos (/pt/docs/budgets) Usa esta secção quando quiseres criar um orçamento, escolher categorias ou rever os gastos em relação ao plano. É o ponto de partida para o planeamento mensal e para verificar se os gastos continuam dentro do plano. ## O que esta secção abrange [#o-que-esta-secção-abrange] - Criar o primeiro orçamento - Tamanho do agregado e pessoas a cargo - Seleção e estrutura de categorias - Rever os gastos mensais - Editar ou eliminar um orçamento ## Como pensar nos orçamentos [#como-pensar-nos-orçamentos] A WonderMoney usa uma abordagem semelhante à dos envelopes: cada categoria tem um objetivo mensal, os gastos reduzem o que resta e o objetivo é detetar trocas de prioridade cedo. Se quiseres ver o modelo completo, lê [Orçamentar com o método dos envelopes](/pt/docs/budgets/envelope-method) e consulta os termos do glossário para [orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento), [categoria](/pt/docs/glossary#categoria) e [objetivo mensal](/pt/docs/glossary#objetivo-mensal). ## Como funciona o fluxo [#como-funciona-o-fluxo] A WonderMoney cria os orçamentos a partir de modelos mensais e grupos de categorias. Começas pelos dados do agregado, passas à seleção de categorias e depois reveres o orçamento resultante em relação aos rendimentos e aos gastos reais. Se ainda não tens orçamento, o estado vazio leva-te ao fluxo do primeiro orçamento. Quando já existe um orçamento, volta aqui para ajustar categorias ou rever o progresso mensal antes de fazeres alterações. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Acompanhar gastos mensais](/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) # Acompanhar gastos mensais (/pt/docs/budgets/track-monthly-spending) O acompanhamento mensal mostra o quão perto estás de cada categoria do orçamento. Usa-o para detetar excessos cedo e perceber quais as categorias que se mantêm previsíveis. ## Ler usado, restante e acima do orçamento [#ler-usado-restante-e-acima-do-orçamento] Usado indica o que já foi gasto, restante mostra o que ainda há na categoria e acima do orçamento significa que o envelope já ultrapassou o objetivo. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma se o mês está selecionado corretamente e se as transações recentes já foram categorizadas. Um orçamento é mais fácil de ler quando a lista de transações está atualizada. ## Passos [#passos] 1. Abre a vista mensal do orçamento. 2. Seleciona o mês que queres rever. 3. Compara os gastos reais com o objetivo da categoria. 4. Abre qualquer categoria que esteja acima ou abaixo do esperado. ## Rever [#rever] Procura padrões, não apenas picos isolados. Se uma categoria está sempre acima do objetivo, talvez precise de um limite mais alto ou de uma divisão diferente. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Ainda há transações sem categoria. - O mês selecionado não corresponde ao período do extrato. - Um reembolso faz o total parecer mais baixo do que o esperado. - Uma transação grande esconde o padrão mensal normal. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) - [Escolher categorias do orçamento](/pt/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Categorizar transações](/pt/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) # Mercados financeiros (/pt/docs/financial-markets) A área de Mercados Financeiros é o espaço de pesquisa de ações, ETFs e outros instrumentos cotados. Está disponível para todos os utilizadores. Usa esta área para procurar ativos, rever os dados fundamentais nas páginas de ativos, guardar itens numa lista de acompanhamento e ler notícias de mercado. ## O que é possível fazer aqui [#o-que-é-possível-fazer-aqui] - Procurar um ativo pelo ticker, nome ou palavra-chave. - Abrir a página de um ativo para rever o preço, os dados fundamentais, como o PER (preço/resultado), o EPS (lucro por ação) e o rendimento de dividendos, e a data dos próximos resultados. A data dos próximos resultados só é mostrada quando é conhecida. - Guardar instrumentos numa lista de acompanhamento guardada na conta e sincronizada entre dispositivos. - Ler notícias recentes dos ativos que acompanha. ## Nota sobre os dados [#nota-sobre-os-dados] Os dados de mercado servem para pesquisa e acompanhamento apenas. WonderMoney não fornece aconselhamento financeiro. Os serviços de dados de mercado têm limites de pedidos. Quando um fornecedor está indisponível, as vistas afetadas mantêm os últimos valores disponíveis em vez de falharem. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Usar um único valor para decidir uma compra ou venda. - Confundir listas de acompanhamento com carteiras. A lista de acompanhamento é pesquisa; uma [carteira](/pt/docs/portfolio-investments) é o registo do que possui. - Assumir que todos os dados são atualizados exatamente ao mesmo tempo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Pesquisar ações e ETFs](/pt/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Lista de acompanhamento](/pt/docs/financial-markets/watchlist) - [Notícias de mercado](/pt/docs/financial-markets/market-news) - [Carteira e investimentos](/pt/docs/portfolio-investments) # Notícias de mercado (/pt/docs/financial-markets/market-news) As notícias de mercado reúnem artigos e atualizações recentes sobre ativos que estão a ser pesquisados ou acompanhados. Usa-as para dar contexto aos movimentos de preço, não para substituir a tua própria análise do ativo. ## Como as notícias são apresentadas [#como-as-notícias-são-apresentadas] - Cada item é um resumo de texto curto, com um título e uma quantidade limitada de texto. - As ligações abrem o artigo original no site da fonte. - Os itens de notícias contêm apenas texto; imagens e conteúdos incorporados não são apresentados. ## Porque algumas ligações aparecem como texto simples [#porque-algumas-ligações-aparecem-como-texto-simples] As notícias de mercado só ligam a fontes com um endereço HTTPS válido e verificado. Se um artigo não passar nesta verificação, a ligação não é mostrada e o item aparece como texto simples. É por isso que alguns artigos aparecem sem ligação, mesmo com o título visível. ## Como usar [#como-usar] - Abre as notícias a partir da página do ativo ou da secção de notícias. - Lê os títulos antes de abrir o artigo completo. - Usa as notícias como contexto, junto com histórico de preços e fundamentais. Se vários artigos cobrem o mesmo acontecimento, abre a fonte original antes de confiares num resumo. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Reagir a um título sem verificar a fonte. - Tratar notícias como sinal de negociação. - Assumir que todas as notícias têm a mesma relevância para o ativo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financeiros](/pt/docs/financial-markets) - [Pesquisar ações e ETFs](/pt/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Lista de acompanhamento](/pt/docs/financial-markets/watchlist) # Pesquisar ações e ETFs (/pt/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) Usa a pesquisa para encontrar um instrumento cotado antes de o ver, adicionar à lista de acompanhamento ou comparar com outros ativos. ## Como funciona a pesquisa [#como-funciona-a-pesquisa] - A pesquisa encontra correspondências por ticker, nome do ativo ou palavra-chave. - A listagem principal para o termo aparece em primeiro lugar nos resultados. - Os resultados são renovados enquanto escreve. O campo espera um breve intervalo depois de parar de escrever antes de obter novos resultados. ## Comportamento da pesquisa [#comportamento-da-pesquisa] - Usa o teclado para percorrer os resultados e prime Enter para selecionar um. - Ao focar o campo de pesquisa, o texto existente fica selecionado, para poderes começar a escrever e substituí-lo diretamente, sem teres de o apagar à mão. - Um campo vazio é seguro: não mostra resultados nem gera erro. Escreve alguns caracteres para ver correspondências. ## Dicas de pesquisa [#dicas-de-pesquisa] - Procura primeiro pelo ticker, se o souberes. - Experimenta o nome do ativo se o ticker não for óbvio. - Usa palavras-chave amplas quando estiveres a explorar um mercado ou setor. ## Para que servem os resultados [#para-que-servem-os-resultados] - Abrir a página de detalhe do ativo. - Adicionar um ativo à lista de acompanhamento. - Confirmar dados de mercado antes de importar para uma carteira. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Escolher a classe de ações ou a bolsa errada. - Assumir que nomes parecidos significam ativos iguais. - Usar os resultados da pesquisa como sinal de compra ou venda. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financeiros](/pt/docs/financial-markets) - [Lista de acompanhamento](/pt/docs/financial-markets/watchlist) # Lista de acompanhamento (/pt/docs/financial-markets/watchlist) A lista de acompanhamento é uma lista guardada de ativos para acompanhar sem os adicionar ainda a uma carteira. Ajuda a separar a pesquisa das posições detidas. ## Guardada na conta [#guardada-na-conta] A lista de acompanhamento é guardada na tua conta WonderMoney, não no navegador. Isto significa que a lista é a mesma onde quer que inicies sessão: adiciona um item no telemóvel e ele aparece na versão web, e o contrário também se aplica. Como a lista está ligada à conta, não se perde quando mudas de dispositivo ou navegador, nem quando limpas os dados do navegador. ## O que significa o valor de variação [#o-que-significa-o-valor-de-variação] A lista mostra um valor de variação para cada ativo. Trata-se da variação diária — a diferença entre o preço mais recente e o fecho do dia anterior. Não é um preço em tempo real nem em streaming. O valor é atualizado quando os dados de mercado são renovados, não de forma contínua. ## Para que serve [#para-que-serve] - Seguir instrumentos que podem ser analisados mais tarde. - Acompanhar uma lista curta de ativos em diferentes mercados. - Manter separada a pesquisa das posições detidas. ## O que esperar [#o-que-esperar] - Os ativos guardados ficam no mesmo sítio, em todos os dispositivos. - É possível abrir cada ativo na lista para rever os detalhes. - A lista de acompanhamento não altera o desempenho nem as posições da carteira. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Adicionar todos os ativos interessantes e perder o foco. - Usar a lista de acompanhamento como registo do que já possui. - Esperar que os itens da lista de acompanhamento afetem os totais da carteira. - Interpretar a variação diária como um preço em tempo real. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financeiros](/pt/docs/financial-markets) - [Pesquisar ações e ETFs](/pt/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Notícias de mercado](/pt/docs/financial-markets/market-news) - [Carteira e investimentos](/pt/docs/portfolio-investments) # Glossário (/pt/docs/glossary) ## Contas e transações [#contas-e-transações] ### Conta [#conta] Uma conta é um local onde o dinheiro é guardado ou acompanhado. **Na aplicação WonderMoney:** Uma conta é o local onde o dinheiro fica, como uma conta bancária ou uma conta offline que adicionas manualmente. **Relacionado:** [Transação](/pt/docs/glossary#transação), [Acesso só de leitura](/pt/docs/glossary#acesso-só-de-leitura) ### Transação [#transação] Uma transação é o registo de dinheiro a entrar ou a sair. **Na aplicação WonderMoney:** Uma transação é uma entrada ou saída de dinheiro que é importada, sincronizada ou introduzida manualmente. **Relacionado:** [Categoria](/pt/docs/glossary#categoria), [Conta](/pt/docs/glossary#conta) ### Categoria [#categoria] Uma categoria é uma etiqueta que agrupa transações semelhantes. **Na aplicação WonderMoney:** Uma categoria é a etiqueta usada para organizar despesas e receitas em grupos claros. **Relacionado:** [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento), [Método dos envelopes](/pt/docs/glossary#método-dos-envelopes) ### Confiança da categorização [#confiança-da-categorização] A confiança da categorização indica o grau de certeza de uma categorização automática. **Na aplicação WonderMoney:** A confiança da categorização é um nível aplicado a cada transação categorizada automaticamente, de alta a nenhuma. As correspondências de alta confiança são retiradas da fila de revisão automaticamente; as transações de menor confiança ficam para verificação. **Relacionado:** [Categoria](/pt/docs/glossary#categoria), [Transação](/pt/docs/glossary#transação) ### Impressão digital da transação [#impressão-digital-da-transação] A impressão digital da transação é um valor que identifica uma transação para deteção de duplicados. **Na aplicação WonderMoney:** A impressão digital da transação é construída a partir de detalhes da transação, como a data e o montante. Serve para evitar importar a mesma transação duas vezes. A tolerância está calibrada para que transações semelhantes mas legítimas não sejam tratadas como duplicados. **Relacionado:** [Transação](/pt/docs/glossary#transação), [Pendente fantasma](/pt/docs/glossary#pendente-fantasma), [Registo de auditoria](/pt/docs/glossary#registo-de-auditoria) ### Pendente fantasma [#pendente-fantasma] Um pendente fantasma é uma transação pendente que nunca se torna uma transação registada. **Na aplicação WonderMoney:** Um pendente fantasma é uma transação pendente guardada que deixou de aparecer na lista de pendentes do banco. A WonderMoney expira-o após um período de tolerância, em vez de o manter, para que não se transforme num duplicado quando a transação registada real chegar. **Relacionado:** [Transação](/pt/docs/glossary#transação), [Impressão digital da transação](/pt/docs/glossary#impressão-digital-da-transação) ### Registo de auditoria [#registo-de-auditoria] Um registo de auditoria é um histórico das alterações feitas aos dados. **Na aplicação WonderMoney:** Um registo de auditoria regista eventos numa transação, como criação, edições, categorização e decisões de duplicados. A entrada original é preservada para que o histórico continue a ser rastreável. **Relacionado:** [Transação](/pt/docs/glossary#transação), [Impressão digital da transação](/pt/docs/glossary#impressão-digital-da-transação) ## Orçamentos [#orçamentos] ### Orçamento [#orçamento] Um orçamento é um plano mensal para o teu dinheiro. **Na aplicação WonderMoney:** Um orçamento é o teu plano mensal para indicar quanto dinheiro queres atribuir a diferentes categorias. **Relacionado:** [Objetivo mensal](/pt/docs/glossary#objetivo-mensal), [Restante](/pt/docs/glossary#restante) ### Método dos envelopes [#método-dos-envelopes] O método dos envelopes divide o orçamento por limites de categoria. **Na aplicação WonderMoney:** O método dos envelopes é uma forma de orçamentação em que cada categoria recebe o seu próprio limite mensal. **Relacionado:** [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento), [Categoria](/pt/docs/glossary#categoria) ### Objetivo mensal [#objetivo-mensal] Um objetivo mensal é o valor definido para uma categoria num mês. **Na aplicação WonderMoney:** O objetivo mensal é o valor que queres permitir para uma categoria num único mês. **Relacionado:** [Restante](/pt/docs/glossary#restante), [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento) ### Restante [#restante] O restante é o valor que sobra numa categoria depois dos gastos. **Na aplicação WonderMoney:** O restante é o valor que sobra depois de as transações serem contabilizadas no objetivo de uma categoria. **Relacionado:** [Objetivo mensal](/pt/docs/glossary#objetivo-mensal), [Transação](/pt/docs/glossary#transação) ## Objetivos e empréstimos [#objetivos-e-empréstimos] ### Disponível para atribuir [#disponível-para-atribuir] O disponível para atribuir é o dinheiro que ainda podes destinar a um objetivo. **Na aplicação WonderMoney:** O disponível para atribuir é o que resta depois de subtrair os valores já atribuídos aos saldos das tuas contas. Não podes atribuir a um objetivo mais do que este limite. **Relacionado:** [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento), [Reduzir dívida](/pt/docs/glossary#reduzir-dívida) ### Reduzir dívida [#reduzir-dívida] Reduzir dívida é o objetivo de diminuir o que deves. **Na aplicação WonderMoney:** Um objetivo de redução de dívida agrupa uma ou mais dívidas e planeia o seu pagamento, usando estratégias como avalanche ou bola de neve. Atribuir dinheiro ao objetivo acompanha o progresso do plano. **Relacionado:** [Disponível para atribuir](/pt/docs/glossary#disponível-para-atribuir), [Orçamento](/pt/docs/glossary#orçamento) ## Carteira e investimentos [#carteira-e-investimentos] ### Carteira [#carteira] Uma carteira é um conjunto de investimentos que acompanhas em conjunto. **Na aplicação WonderMoney:** Uma carteira é um conjunto de investimentos que acompanhas em conjunto. **Relacionado:** [Posição](/pt/docs/glossary#posição), [Alocação](/pt/docs/glossary#alocação) ### Posição [#posição] Uma posição é um investimento dentro de uma carteira. **Na aplicação WonderMoney:** Uma posição é um investimento específico dentro de uma carteira, como uma ação, fundo ou ETF. **Relacionado:** [Carteira](/pt/docs/glossary#carteira), [Valor de mercado](/pt/docs/glossary#valor-de-mercado) ### Alocação [#alocação] A alocação mostra como a carteira está dividida. **Na aplicação WonderMoney:** A alocação mostra como uma carteira está distribuída por ativos, setores ou categorias. **Relacionado:** [Carteira](/pt/docs/glossary#carteira), [Benchmark](/pt/docs/glossary#benchmark) ### Valor de mercado [#valor-de-mercado] O valor de mercado é o valor atual de um investimento. **Na aplicação WonderMoney:** O valor de mercado é o valor atual de um investimento com base no preço mais recente. **Relacionado:** [Preço de custo](/pt/docs/glossary#preço-de-custo), [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) ### Preço de custo [#preço-de-custo] O preço de custo é o valor pago por um investimento. **Na aplicação WonderMoney:** O preço de custo é o valor que pagaste para adquirir um investimento, incluindo o preço de compra e quaisquer custos adicionais registados. **Relacionado:** [Valor de mercado](/pt/docs/glossary#valor-de-mercado), [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) ### Retorno [#retorno] O retorno é o ganho ou a perda de um investimento. **Na aplicação WonderMoney:** O retorno é o ganho ou a perda num investimento em comparação com o que pagaste por ele. **Relacionado:** [Preço de custo](/pt/docs/glossary#preço-de-custo), [Benchmark](/pt/docs/glossary#benchmark) ### Benchmark [#benchmark] Um benchmark é uma referência usada para comparação. **Na aplicação WonderMoney:** Um benchmark é uma referência usada para comparar o desempenho da tua carteira. **Relacionado:** [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno), [Alocação](/pt/docs/glossary#alocação) ### Dividendo [#dividendo] Um dividendo é dinheiro pago aos investidores a partir dos lucros. **Na aplicação WonderMoney:** Um dividendo é dinheiro pago por um investimento aos seus titulares, normalmente a partir dos lucros da empresa. **Relacionado:** [Posição](/pt/docs/glossary#posição), [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) ### Efeito cambial [#efeito-cambial] O efeito cambial é a variação de valor causada pelas taxas de câmbio. **Na aplicação WonderMoney:** O efeito cambial é a variação de valor causada pela mudança da taxa de câmbio quando um investimento usa outra moeda. **Relacionado:** [Valor de mercado](/pt/docs/glossary#valor-de-mercado), [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) ## Segurança e privacidade [#segurança-e-privacidade] ### Acesso só de leitura [#acesso-só-de-leitura] O acesso só de leitura permite ao WonderMoney ver dados sem movimentar dinheiro. **Na aplicação WonderMoney:** O acesso só de leitura permite ao WonderMoney ver os dados da conta sem poder movimentar dinheiro. **Relacionado:** [Conta](/pt/docs/glossary#conta), [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/glossary#autenticação-de-dois-fatores) ### Autenticação de dois fatores [#autenticação-de-dois-fatores] A autenticação de dois fatores acrescenta uma confirmação extra ao iniciar sessão. **Na aplicação WonderMoney:** A autenticação de dois fatores acrescenta uma segunda confirmação quando inicias sessão, ajudando a proteger a conta. **Relacionado:** [Acesso só de leitura](/pt/docs/glossary#acesso-só-de-leitura), [Conta](/pt/docs/glossary#conta) ## Agregado familiar [#agregado-familiar] ### Agregado familiar [#agregado-familiar-1] Um agregado familiar é um grupo de pessoas que partilham finanças. **Na aplicação WonderMoney:** Um agregado familiar permite partilhar contas, orçamentos e objetivos com o teu parceiro. Cada membro tem o seu próprio acesso e as contas que marcares como privadas permanecem privadas. **Relacionado:** [Conta](/pt/docs/glossary#conta), [Privacidade](/pt/docs/glossary#privacidade) ### Privacidade [#privacidade] A privacidade é a capacidade de manter parte dos teus dados visível apenas para ti. **Na aplicação WonderMoney:** A privacidade é controlada por conta dentro de um agregado familiar. Uma conta partilhada é visível para todos os membros; uma conta privada é visível apenas para o seu titular. O titular também pode definir a privacidade em séries recorrentes individuais. **Relacionado:** [Conta](/pt/docs/glossary#conta), [Agregado familiar](/pt/docs/glossary#agregado-familiar) # Adicionar um empréstimo ou linha de crédito (/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) Adiciona um empréstimo ou linha de crédito quando for necessário acompanhar o saldo restante e os reembolsos ao longo do tempo. ## O que introduzir [#o-que-introduzir] - Nome do empréstimo ou linha de crédito - Saldo ou montante principal - Moeda - Notas opcionais, como credor ou finalidade ## Como funciona [#como-funciona] Os empréstimos são acompanhados como passivos na aplicação WonderMoney. Não alteram o saldo da conta bancária. É possível ligar uma conta como contexto, mas essa ligação não determina o saldo do empréstimo. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Registar um pagamento como se fosse um novo empréstimo. - Usar um objetivo em vez de uma entrada de passivo. - Esperar que o registo do empréstimo se reconcilie sozinho com transferências bancárias. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Ligar contas aos objetivos](/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguir reembolsos](/pt/docs/goals-loans/track-repayments) # Objetivos arquivados e restauro (/pt/docs/goals-loans/archived-and-restore) Os objetivos arquivados mantêm o seu histórico sem aparecer nas listas de objetivos ativos. ## Quando um objetivo é arquivado [#quando-um-objetivo-é-arquivado] É possível arquivar um objetivo quando está concluído, cancelado ou deixou de estar ativo. O arquivo remove-o da lista ativa mas mantém os seus registos. ## Como ver objetivos arquivados [#como-ver-objetivos-arquivados] Abre a área de objetivos e muda para a vista de arquivados. Os objetivos arquivados aparecem aí com os seus detalhes guardados. ## Como restaurar um objetivo [#como-restaurar-um-objetivo] 1. Abre a vista de arquivados. 2. Seleciona o objetivo que queres trazer de volta. 3. Escolhe Restaurar. O restauro traz o objetivo de volta para os objetivos ativos com o histórico intacto. ## O que o restauro preserva [#o-que-o-restauro-preserva] - O tipo de objetivo e o valor alvo - A descrição e a prioridade guardadas - O histórico de contribuições e o progresso - Quaisquer ligações a contas ## Erros comuns [#erros-comuns] - Arquivar um objetivo que ainda está ativo. - Esperar que um objetivo restaurado reponha o progresso. O histórico é preservado. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridade dos objetivos](/pt/docs/goals-loans/goal-priority) # Criar um objetivo (/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) Cria um objetivo quando for necessário separar dinheiro para um fim específico, como um fundo de emergência, uma viagem, impostos ou uma compra futura, ou quando quiseres planear o pagamento de uma ou mais dívidas. ## Escolher o tipo de objetivo [#escolher-o-tipo-de-objetivo] Ao criar um objetivo, escolhe primeiro o tipo: - **Poupança** reserva dinheiro para um valor alvo, como um fundo de emergência ou uma compra futura. - **Amortização de dívida** acompanha o progresso do pagamento de uma ou mais dívidas. O tipo de objetivo faz parte da configuração do objetivo. Assim que as contribuições começam, o tipo e o valor alvo ficam bloqueados e não podem ser alterados. ## Objetivos de poupança [#objetivos-de-poupança] Para um objetivo de poupança, define: - Nome do objetivo - Valor alvo - Data alvo, se existir - Objetivo de contribuição mensal, se for necessário ## Objetivos de amortização de dívida [#objetivos-de-amortização-de-dívida] Para um objetivo de amortização de dívida, escolhe as dívidas a incluir e a ordem de pagamento. Escolhe a estratégia de ordenação: - **Método avalanche** — ordena as dívidas pela taxa de juro, da mais alta para a mais baixa. Normalmente reduz o total de juros pagos. - **Método bola de neve** — ordena as dívidas pelo saldo, do mais pequeno para o maior. Normalmente liquida os saldos mais pequenos mais cedo. Define uma data alvo de pagamento, se existir. O objetivo mostra o calendário projetado de pagamento para a tua estratégia e compara-o com a alternativa, para que vejas como a escolha altera o total de juros e a data de conclusão. ## Prioridade [#prioridade] Define a prioridade no formulário de criação ou de edição. Os objetivos com prioridade mais alta aparecem primeiro nas listas de objetivos. Podes alterar a prioridade mais tarde. Consulta [Prioridade dos objetivos](/pt/docs/goals-loans/goal-priority) para mais detalhes. ## Atribuir dinheiro [#atribuir-dinheiro] O objetivo guarda um valor alvo e acompanha o progresso através da atividade do objetivo. Não move dinheiro entre contas bancárias. É possível atribuir dinheiro manualmente ao objetivo e depois financiar uma despesa a partir dele quando for necessário. Ao atribuir dinheiro, o limite de disponível para atribuir limita o valor que podes atribuir com base no orçamento. Não é possível atribuir mais do que esse limite. Quando a atribuição é concluída, aparece uma mensagem de confirmação. ## Bons nomes de objetivo [#bons-nomes-de-objetivo] - Fundo de emergência - Impostos anuais - Novo portátil - Férias 2026 ## Erros comuns [#erros-comuns] - Definir um alvo que não corresponde ao propósito real do dinheiro. - Criar demasiados objetivos pequenos difíceis de gerir. - Esperar que o objetivo reserve dinheiro automaticamente numa conta bancária. - Escolher uma estratégia de amortização de dívida sem comparar o calendário de pagamento primeiro. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Prioridade dos objetivos](/pt/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos arquivados e restauro](/pt/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Adicionar um empréstimo ou linha de crédito](/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Ligar contas aos objetivos](/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguir reembolsos](/pt/docs/goals-loans/track-repayments) # Prioridade dos objetivos (/pt/docs/goals-loans/goal-priority) A prioridade controla a ordem dos objetivos nas tuas listas. ## O que a prioridade faz [#o-que-a-prioridade-faz] Os objetivos são ordenados por prioridade, da mais alta para a mais baixa. Mantém os objetivos mais importantes visíveis sem remover os restantes. ## Como definir [#como-definir] Define a prioridade ao criar um objetivo ou altera-a mais tarde ao editar o objetivo. A prioridade atual é mostrada no cartão do objetivo. ## Onde a ordem se aplica [#onde-a-ordem-se-aplica] Os objetivos ativos são ordenados por prioridade nas listas de objetivos. Os objetivos arquivados mantêm a prioridade mas só aparecem na vista de arquivados. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Usar a prioridade em vez de arquivar objetivos que já não acompanha. - Definir a mesma prioridade para muitos objetivos, o que torna a ordem menos útil. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Objetivos arquivados e restauro](/pt/docs/goals-loans/archived-and-restore) # Objetivos e empréstimos (/pt/docs/goals-loans) Os objetivos e empréstimos ajudam a acompanhar dinheiro com um propósito específico ou uma responsabilidade específica. Usa esta secção para criar objetivos, planear a amortização de dívidas, registar empréstimos ou crédito, ligar contas como contexto e seguir reembolsos. ## O que é possível fazer aqui [#o-que-é-possível-fazer-aqui] - Criar um objetivo de poupança para dinheiro que deve ser reservado, ou um objetivo de amortização de dívida para passivos que devem ser pagos. - Ordenar os objetivos por prioridade nas listas. - Rever objetivos arquivados e restaurá-los quando for necessário. - Adicionar um empréstimo ou linha de crédito para passivos que devem ser acompanhados. - Ligar um objetivo a uma conta como contexto. - Atribuir dinheiro a um objetivo dentro do limite de disponível para atribuir do orçamento. - Registar reembolsos de um empréstimo. ## Como funciona [#como-funciona] Os objetivos são reservas apoiadas pelo orçamento. Acompanham para que serve o dinheiro, não onde ele está guardado. A atribuição de dinheiro a um objetivo está limitada ao que está disponível no [orçamento](/pt/docs/budgets/); o limite de disponível para atribuir mostra esse valor antes de atribuir. Os empréstimos ajudam a monitorizar o que é devido e como os reembolsos alteram o saldo ao longo do tempo. Para definições simples de termos de orçamento, consulta o [glossário](/pt/docs/glossary). ## Erros comuns [#erros-comuns] - Esperar que uma ligação a uma conta mova dinheiro automaticamente. - Tratar ligações a contas como saldo oficial ou registo bancário. - Misturar o progresso de um objetivo com saldos bancários. - Usar este módulo para planear rentabilidade dos investimentos. É para objetivos e passivos, não para projeções. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridade dos objetivos](/pt/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos arquivados e restauro](/pt/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Adicionar um empréstimo ou linha de crédito](/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Ligar contas aos objetivos](/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguir reembolsos](/pt/docs/goals-loans/track-repayments) # Ligar contas a objetivos (/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) Liga uma conta a um objetivo quando for útil um lembrete de onde esse dinheiro costuma estar. ## O que a ligação faz [#o-que-a-ligação-faz] - Mostra informação contextual no objetivo. - Ajuda a lembrar onde o dinheiro costuma estar guardado. - Não altera o progresso nem o saldo disponível do objetivo. ## O que a ligação não faz [#o-que-a-ligação-não-faz] - Não bloqueia dinheiro na conta. - Não atribui dinheiro automaticamente. - Não move fundos entre contas. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Tratar a ligação como saldo oficial ou registo bancário. - Usá-la para acompanhar transferências. - Adicionar ligações ativas duplicadas para a mesma conta e objetivo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridade dos objetivos](/pt/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos arquivados e restauro](/pt/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Adicionar um empréstimo ou linha de crédito](/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Seguir reembolsos](/pt/docs/goals-loans/track-repayments) # Visão geral de empréstimos (/pt/docs/goals-loans/loans-overview) Os empréstimos e as linhas de crédito podem ser acompanhados na aplicação WonderMoney como obrigações que devem ser seguidas ao longo do tempo. Esta área ajuda a ver o que é devido, o que já foi reembolsado e quais as transações que podem estar ligadas a um reembolso. Em termos gerais, um registo de empréstimo ajuda a: - manter visível o saldo em dívida - registar o plano de reembolso ou a cadência esperada - rever os reembolsos à medida que acontecem - associar transações da conta que possam representar um reembolso Os saldos devem ser vistos como o valor de acompanhamento na aplicação WonderMoney, não como substituto do extrato oficial do credor. Se os valores forem diferentes, dá prioridade ao credor como fonte de verdade. ## Reembolsos e saldos [#reembolsos-e-saldos] Cada reembolso reduz o saldo acompanhado ao longo do tempo. É possível registar reembolsos manualmente na aplicação WonderMoney ou rever transações importadas que pareçam relevantes. Quando atualizas um reembolso, o objetivo é manter fácil a revisão do saldo em falta e do histórico de pagamentos. Isto é especialmente útil quando o empréstimo tem pagamentos variáveis, reembolsos extra ou encargos irregulares. ## Candidatos a reembolso e ligações [#candidatos-a-reembolso-e-ligações] WonderMoney pode apresentar candidatos a reembolso a partir das tuas contas ligadas. São transações que parecem corresponder a um reembolso com base no valor, data ou descrição. Revê os candidatos com atenção antes de os ligares. Associar uma transação não altera os registos do credor; apenas ajuda o WonderMoney a relacionar a transação com o empréstimo. Usa as ligações quando for necessário: - associar uma transação bancária a um reembolso específico - evitar contar o mesmo pagamento duas vezes - tornar a linha temporal do empréstimo mais fácil de seguir ## O que isto não faz [#o-que-isto-não-faz] WonderMoney não é um credor e não substitui o contrato de empréstimo, o aviso de reembolso ou o extrato oficial. É apenas uma ferramenta de apoio para organizar a visão própria da dívida. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar um objetivo](/pt/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Adicionar um empréstimo ou linha de crédito](/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Ligar contas aos objetivos](/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Acompanhar reembolsos](/pt/docs/goals-loans/track-repayments) # Acompanhar reembolsos (/pt/docs/goals-loans/track-repayments) Usa os reembolsos para registar o que já foi pago de um empréstimo ou linha de crédito. Isto mantém o saldo restante alinhado com os pagamentos registados. ## O que registar [#o-que-registar] - Valor do reembolso - Data - Notas, se necessário Regista o reembolso na data em que foi efetivamente liquidado, se quiseres que o histórico do saldo se mantenha preciso. ## O que a vista mostra [#o-que-a-vista-mostra] - Quanto saldo ainda falta. - Como a atividade de reembolso altera o passivo ao longo do tempo. - Se um reembolso já foi registado. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Registar o mesmo reembolso duas vezes. - Introduzir um reembolso no empréstimo errado. - Assumir que um reembolso altera o saldo de um objetivo. Empréstimos e objetivos são separados. Se um pagamento foi reembolsado ou revertido, anota-o antes de adicionar uma nova entrada de reembolso. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) - [Adicionar um empréstimo ou linha de crédito](/pt/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Ligar contas aos objetivos](/pt/docs/goals-loans/link-accounts-goals) # Privacidade das contas (/pt/docs/household/account-privacy) Cada conta num agregado familiar tem uma definição de privacidade. Uma conta partilhada é visível para ambos os membros; uma conta privada é visível apenas para o membro que a possui. Por predefinição, uma conta é partilhada com o agregado familiar. Altera a definição na conta quando pretenderes que esta permaneça privada. ## Definir a privacidade da conta [#definir-a-privacidade-da-conta] Abre a conta e escolhe a definição de privacidade: - **Partilhada** — ambos os membros veem a conta, as suas transações e o seu saldo. - **Privada** — apenas o membro que possui a conta a vê. As vistas dos outros membros, incluindo o património líquido, excluem a conta. As contas privadas mantêm as despesas pessoais de um membro fora da vista partilhada, enquanto as contas partilhadas fazem parte do panorama comum do agregado familiar. ## Privacidade das séries recorrentes [#privacidade-das-séries-recorrentes] O titular também pode definir a privacidade das séries recorrentes. Uma série recorrente privada é visível apenas para o membro que a possui; uma partilhada aparece nas vistas de ambos os membros. Esta definição funciona separadamente da definição ao nível da conta. ## Privacidade por tipo de dados [#privacidade-por-tipo-de-dados] A privacidade aplica-se por tipo de dados. Contas, transações, categorias, objetivos, orçamentos, carteira, fluxo de caixa e património líquido seguem as mesmas regras do agregado, e o titular decide quais destes dados permanecem visíveis para ambos os membros e quais ficam limitados a um membro. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Contexto partilhado](/pt/docs/household/shared-context) - [Ligar conta bancária](/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Privacidade dos dados](/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Criar um agregado familiar (/pt/docs/household/create-a-household) Um agregado familiar é criado no registo, não mais tarde. Quando a primeira pessoa se regista e subscreve, a WonderMoney cria um agregado familiar à volta dessa conta e torna essa pessoa no titular. Não é possível adicionar um agregado familiar a uma conta já existente. Se já tiver uma conta WonderMoney sem agregado familiar, o modelo de agregado não se aplica retroativamente a essa conta. ## Criar no registo [#criar-no-registo] O agregado familiar faz parte do fluxo do primeiro registo. A primeira pessoa a registar-se torna-se no titular. Depois disso, o titular pode convidar outras pessoas a aderir. Como o agregado familiar é criado no registo, a função de titular pertence sempre ao assinante original. ## A limitação apenas para novos registos [#a-limitação-apenas-para-novos-registos] A adesão a um agregado familiar só é possível durante um novo registo. Os convites são utilizados como parte da criação de uma nova conta, pelo que não podes adicionar uma conta WonderMoney já existente a um agregado familiar. Se uma segunda pessoa já tiver a sua própria conta, não a pode mover para o agregado familiar. Terá de completar um novo registo usando a ligação de convite. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Convidar um membro](/pt/docs/household/invite-a-member) - [Aderir a um agregado familiar](/pt/docs/household/join-a-household) # Agregado familiar e partilha entre utilizadores (/pt/docs/household) Um agregado familiar é um grupo de pessoas que gerem o seu dinheiro em conjunto na WonderMoney. Cada pessoa tem o seu próprio início de sessão, e o agregado familiar contém os dados partilhados: contas, transações, orçamentos, objetivos, carteira, fluxo de caixa e património líquido. Usa esta secção para compreender como os agregados familiares são criados, como os membros são convidados e aderem, como funciona a privacidade das contas e o que acontece quando alguém sai. ## O que é possível fazer aqui [#o-que-é-possível-fazer-aqui] - Compreender o que é um agregado familiar e quando deves usar um. - Saber como um agregado familiar é criado no registo. - Gerar uma ligação de convite para um novo membro. - Aderir a um agregado familiar quando receber um convite. - Controlar quais as contas partilhadas e quais permanecem privadas. - Ver como os dados partilhados aparecem nas vistas de ambos os membros. - Sair de um agregado familiar ou remover um membro enquanto titular. ## Como funciona [#como-funciona] Um agregado familiar é a unidade que contém os dados. Um agregado familiar tem um ou mais membros, cada um com o seu início de sessão. A pessoa que cria o agregado familiar torna-se no titular. Os restantes membros aderem através de uma ligação de convite, que é utilizada durante um novo registo. Os dados do agregado são partilhados por predefinição. As contas podem ser partilhadas ou privadas, e cada membro vê as contas que lhe é permitido ver. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [O que é um agregado familiar](/pt/docs/household/what-is-a-household) - [Criar um agregado familiar](/pt/docs/household/create-a-household) - [Convidar um membro](/pt/docs/household/invite-a-member) - [Aderir a um agregado familiar](/pt/docs/household/join-a-household) - [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) - [Contexto partilhado](/pt/docs/household/shared-context) - [Sair do agregado ou remover um membro](/pt/docs/household/leave-or-remove) # Convidar um membro (/pt/docs/household/invite-a-member) O titular convida novos membros com uma ligação de convite gerada nas definições. A ligação é validada no servidor, e o convite é utilizado quando a pessoa convidada completa um novo registo. Apenas o titular pode gerar ligações de convite. Os membros não veem a opção de convite nas definições. ## Gerar uma ligação de convite [#gerar-uma-ligação-de-convite] Abre as definições do agregado familiar e gera uma ligação de convite. A ligação contém o agregado familiar e o convite, e é verificada no servidor quando é utilizada. Partilha a ligação apenas com as pessoas que pretendes que adiram ao agregado familiar. Qualquer pessoa com a ligação pode utilizá-la, por isso trata-a como um segredo partilhado. ## Como funciona o convite [#como-funciona-o-convite] - A pessoa convidada abre a ligação e vê o convite para o agregado familiar. - A pessoa convidada aceita o convite. - A pessoa convidada completa um novo registo. - A nova conta é criada no agregado familiar como membro. Como os convites são utilizados durante o registo, uma ligação de convite não pode adicionar uma conta já existente ao agregado familiar. Consulta [Aderir a um agregado familiar](/pt/docs/household/join-a-household) para o fluxo completo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Entrar num agregado familiar](/pt/docs/household/join-a-household) - [O que é um agregado familiar](/pt/docs/household/what-is-a-household) # Aderir a um agregado familiar (/pt/docs/household/join-a-household) A adesão a um agregado familiar acontece através de uma ligação de convite. Abre a ligação, aceita o convite, completa um novo registo e a tua nova conta é criada no agregado familiar como membro. Só podes aderir através de um novo registo. Se já tiveres uma conta WonderMoney, não a podes adicionar a um agregado familiar; terás de criar uma nova conta usando a ligação de convite. ## Aceitar o convite [#aceitar-o-convite] Abre a ligação de convite enviada pelo titular. A ligação é validada no servidor, e a página de convite mostra a que agregado familiar vais aderir. Aceita o convite para continuar. ## Completar o registo [#completar-o-registo] Conclui o fluxo de registo com o teu próprio endereço de correio eletrónico e palavra-passe. A tua conta é depois criada no agregado familiar com a função de membro. Depois de aderires, tens o teu próprio início de sessão e vês os dados partilhados do agregado familiar. A tua função fica definida na ligação entre o teu utilizador e o agregado. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Convidar um membro](/pt/docs/household/invite-a-member) - [O que é um agregado familiar](/pt/docs/household/what-is-a-household) # Sair do agregado ou remover um membro (/pt/docs/household/leave-or-remove) Um membro pode sair de um agregado familiar a qualquer momento, e o titular pode remover um membro. Remover alguém transfere as suas contas para o titular, pelo que o agregado familiar mantém os dados partilhados. Se o titular sair ou eliminar a sua conta, o agregado familiar é desmontado. ## Sair como membro [#sair-como-membro] Enquanto membro, podes sair do agregado familiar voluntariamente. As tuas contas são transferidas para o titular, pelo que permanecem parte do agregado familiar. Depois de saíres, deixas de ter acesso aos dados partilhados do agregado familiar. Sair não elimina a tua conta de utilizador. O que perdes é o acesso ao agregado familiar e aos seus dados. ## Remover um membro como titular [#remover-um-membro-como-titular] Enquanto titular, podes remover um membro do agregado familiar. As contas do membro são transferidas para ti, e o membro perde o acesso aos dados partilhados. Remover um membro não elimina a sua conta de utilizador. Ele mantém o início de sessão e quaisquer dados que sejam separados do agregado familiar. ## Desmontagem por eliminação do titular [#desmontagem-por-eliminação-do-titular] Se o titular sair do agregado familiar ou eliminar a sua conta, o agregado não pode continuar: está ligado ao titular. O agregado familiar é desmontado e os membros perdem o acesso aos dados partilhados. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [O que é um agregado familiar](/pt/docs/household/what-is-a-household) - [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) # Contexto partilhado (/pt/docs/household/shared-context) Os dados partilhados aparecem nas vistas de ambos os membros. Quando uma conta, um orçamento, um objetivo ou um valor de património líquido é partilhado, cada membro vê os mesmos números ao nível do agregado a partir do seu próprio início de sessão. O agregado familiar contém contas, transações, categorias, objetivos, orçamentos, carteira, fluxo de caixa e património líquido, pelo que ambos os membros trabalham a partir dos mesmos dados subjacentes. ## O que é partilhado [#o-que-é-partilhado] - Contas marcadas como partilhadas, com as suas transações e saldos. - Orçamentos e [categorias](/pt/docs/settings-security-privacy/manage-categories), quando pertencem ao agregado familiar. - Objetivos e o seu progresso. - Carteira, fluxo de caixa e património líquido, calculados a partir das contas partilhadas. Como ambos os membros leem os mesmos dados, as alterações feitas por um membro aparecem na vista do outro. ## O que permanece separado [#o-que-permanece-separado] As contas privadas são excluídas do panorama partilhado. Não aparecem nas listas, orçamentos ou património líquido do outro membro, e não fazem parte do contexto ao nível do agregado. Consulta [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) para saber como isto é definido. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) - [O que é um agregado familiar](/pt/docs/household/what-is-a-household) # O que é um agregado familiar (/pt/docs/household/what-is-a-household) Um agregado familiar é o modelo multiutilizador da WonderMoney. Um agregado familiar contém uma ou mais pessoas, cada uma com o seu próprio início de sessão. Os dados vivem no agregado, e não numa conta individual de qualquer pessoa. Um agregado familiar é útil quando duas pessoas querem gerir dinheiro em conjunto: despesas partilhadas, contas conjuntas ou uma visão comum das finanças do agregado, sem manter duas configurações separadas. ## Funções [#funções] Cada pessoa num agregado familiar tem uma função: - **Titular** — a pessoa que criou o agregado familiar no registo. O titular gera ligações de convite e pode remover membros. - **Membro** — uma pessoa que aderiu através de uma ligação de convite. Os membros podem usar os dados partilhados e gerir as suas próprias contas privadas. A função é definida na ligação entre o utilizador e o agregado familiar, e determina quem pode enviar convites ou remover membros. ## Dados partilhados e privacidade [#dados-partilhados-e-privacidade] Os dados do agregado estão limitados a ele. Contas, transações, categorias, objetivos, orçamentos, carteira, fluxo de caixa e património líquido vivem dentro do agregado, e cada membro vê apenas o que lhe é permitido ver. As contas têm a sua própria definição de privacidade. Uma conta partilhada é visível para ambos os membros; uma conta privada é visível apenas para o membro que a possui. O titular também pode configurar quais as séries recorrentes privadas. Consulta [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) para mais detalhes. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Agregado familiar e partilha entre utilizadores](/pt/docs/household) - [Criar um agregado familiar](/pt/docs/household/create-a-household) - [Privacidade das contas](/pt/docs/household/account-privacy) - [Contexto partilhado](/pt/docs/household/shared-context) # Documentação da WonderMoney (/pt/docs) A documentação da WonderMoney é o centro de ajuda para usar o produto no dia a dia. Escolhe a secção que corresponde à tua tarefa. ## Secções da documentação [#secções-da-documentação] - [Começar](/pt/docs/start-here) — Configuração da conta, primeiros passos e noções do painel. - [Glossário](/pt/docs/glossary) — Definições em linguagem simples de termos de orçamento, carteira, conta, agregado familiar, segurança e privacidade. - [Contas e transações](/pt/docs/accounts-transactions) — Ligar bancos, rever transações e gerir importações. - [Orçamentos](/pt/docs/budgets) — Criar orçamentos, escolher categorias e acompanhar despesas. - [Objetivos e empréstimos](/pt/docs/goals-loans) — Definir objetivos, associar contas e seguir reembolsos. - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) — Criar carteiras, importar transações e rever a alocação. - [Mercados financeiros](/pt/docs/financial-markets) — Pesquisar instrumentos, seguir listas e consultar dados de mercado. - [Agregado familiar e suporte multiusuário](/pt/docs/household) — Partilha contas, orçamentos e objetivos com o teu parceiro. - [Definições e segurança](/pt/docs/settings-security-privacy) — Perfil, aspeto, privacidade e segurança da conta. - [Alojamento próprio](/pt/docs/self-hosting) — Corre o teu próprio servidor WonderMoney com Docker Compose. - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting) — Problemas com início de sessão, bancos, orçamentos ou importações. ## O que estes documentos cobrem [#o-que-estes-documentos-cobrem] - Configuração e integração inicial - Gestão diária de contas - Orçamento e planeamento financeiro - Funcionalidades de carteira e mercado - Finanças partilhadas do agregado familiar - Privacidade e segurança - Apoio para problemas comuns # Adicionar transações de carteira (/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) Adiciona transações quando for necessário que o desempenho da carteira reflita o que aconteceu de facto no mercado e na conta do corretor. ## Tipos suportados [#tipos-suportados] - Compra - Venda - Dividendo ou distribuição - Comissão ou taxa - Outra transação de caixa da carteira, quando fizer sentido no ficheiro exportado pelo corretor ## O que incluir [#o-que-incluir] - Data da transação - Ativo ou ticker - Quantidade - Preço - Comissões - Moeda ## Porque isto importa [#porque-isto-importa] As transações servem para mostrar como as posições mudaram ao longo do tempo. Ajudam a explicar o preço de custo, ganhos realizados e a evolução do valor da carteira. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Inserir apenas a transação mais recente e omitir as anteriores. - Ignorar comissões. - Usar uma transação que pertence a outra carteira. - Tratar transferências de caixa como desempenho de investimento. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Criar uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Alocação das posições](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Criar uma carteira (/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) Cria uma carteira quando for necessário agrupar posições, transações e desempenho num só espaço. ## Quando criar uma [#quando-criar-uma] - Usas mais do que um corretor ou conta. - É necessário separar investimento de longo prazo de outras posições. - São geridas estratégias diferentes e são necessárias vistas de desempenho separadas. ## Como criar [#como-criar] 1. Abre Investimentos de carteira. 2. Escolhe Criar carteira. 3. Introduz um nome que corresponda à conta ou estratégia. 4. Escolhe a moeda usada pela carteira. 5. Guarda e depois adiciona posições ou importa transações. ## Bons padrões de nome [#bons-padrões-de-nome] - Nome do corretor mais o tipo de conta, como `DEGIRO Long Term`. - Nome da estratégia, como `ETF Core`. - Um propósito claro, como `Reforma` ou `Poupança dos filhos`. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Reutilizar a mesma carteira para objetivos sem relação. - Escolher a moeda errada. - Esperar até a carteira estar completa para começar. É possível criá-la primeiro e preenchê-la depois. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Alocação das posições](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Posições e alocação (/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) A alocação das posições mostra como a carteira está distribuída por ativos, classes de ativos ou outras regras de agrupamento suportadas pela página. ## O que observar [#o-que-observar] - As maiores posições da carteira. - Concentração num único ativo. - Se a liquidez ocupa uma grande parte da carteira. - Como a alocação muda depois de novas compras ou vendas. ## Como usar [#como-usar] - Revê a alocação depois de importar novas posições. - Compara a distribuição com a estratégia pretendida. - Usa-a para perceber concentração, não para tomar decisões por ti. - [Alocação](/pt/docs/glossary#alocação) explica como a carteira é dividida. - [Métricas da carteira explicadas](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained#alocação-e-peso-da-posição) explicam como o peso da posição entra no valor total e no retorno. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Ler a alocação como conselho. - Esquecer que posições em falta podem distorcer o gráfico ou a tabela. - Comparar carteiras com objetivos diferentes como se devessem ser iguais. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Criar uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) # Importar carteira por CSV (/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) A importação CSV é a forma mais rápida de carregar dados do corretor para o WonderMoney. ## O que é possível importar [#o-que-é-possível-importar] - Posições - Transações - Posições atuais, quando o export as incluir ## Como importar [#como-importar] 1. Exporta os dados do corretor. 2. Abre a carteira que deve ser atualizada. 3. Carrega o ficheiro CSV. 4. Aguarda o processamento da importação. 5. Corrige mapeamentos ou linhas não resolvidas, se forem reportados. ## Melhores resultados [#melhores-resultados] - Usa uma exportação recente do corretor. - Mantém uma carteira por conta de corretor, quando possível. - Revê tickers, quantidades, datas e moedas no export do corretor antes de carregar. - Se algumas linhas precisarem de resolução de ativos, segue as instruções apresentadas após a importação. ## Comportamento atual [#comportamento-atual] A WonderMoney processa os ficheiros CSV carregados após o upload. Não existe uma revisão de linhas antes de guardar. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Carregar o tipo de ficheiro errado. - Importar linhas duplicadas de um export antigo. - Deixar a coluna da moeda vazia quando o export inclui várias moedas. - Assumir que todos os corretores usam os mesmos nomes de colunas. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Criar uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Ciclo de vida dos dados da carteira](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Alocação das posições](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Carteira e investimentos (/pt/docs/portfolio-investments) Os investimentos de carteira reúnem as posições, transações e desempenho num só local. Usa esta secção para criar carteiras, adicionar transações, importar ficheiros CSV e rever alocação e desempenho. ## O que é possível fazer aqui [#o-que-é-possível-fazer-aqui] - Criar uma ou mais carteiras para corretores, contas ou estratégias diferentes. - Adicionar compras, vendas, dividendos, comissões e outras transações. - Importar posições e transações de um CSV do corretor. - Rever a alocação por ativo e comparar o desempenho com um benchmark. ## Como funciona [#como-funciona] Os dados de carteira na aplicação WonderMoney são importados manualmente. A maioria dos corretores europeus não disponibiliza APIs úteis, por isso a entrada é feita por CSV ou por transações manuais. Depois de as posições estarem na aplicação, os preços são atualizados diariamente e o valor da carteira é atualizado automaticamente. ## Compreenda primeiro os números [#compreenda-primeiro-os-números] Antes de comparar desempenho ou alocação, aprenda as métricas principais por trás destas vistas. - [Métricas da carteira explicadas](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) - [Ciclo de vida dos dados da carteira](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Carteira](/pt/docs/glossary#carteira) - [Posição](/pt/docs/glossary#posição) - [Alocação](/pt/docs/glossary#alocação) - [Valor de mercado](/pt/docs/glossary#valor-de-mercado) - [Preço de custo](/pt/docs/glossary#preço-de-custo) - [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) - [Benchmark](/pt/docs/glossary#benchmark) ## Antes de começar [#antes-de-começar] - Confirma que o ficheiro exportado pelo corretor inclui as colunas necessárias. - Usa a mesma moeda da carteira sempre que possível. - Se geres várias estratégias, cria uma carteira separada para cada uma. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Misturar posições de contas diferentes na mesma carteira. - Importar o mesmo CSV duas vezes. - Esperar que o valor da carteira coincida com o saldo do corretor antes de importar todas as transações. - Usar estas páginas como conselho financeiro. Mostram dados apenas. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Alocação das posições](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Desempenho e benchmarks (/pt/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) Os benchmarks ajudam-te a comparar as tuas posições com um índice de referência ou outra base de mercado. Esta vista é apenas informativa. WonderMoney não diz o que comprar, vender ou manter. ## O que esta vista mostra [#o-que-esta-vista-mostra] - Retorno da carteira ao longo do tempo. - Retorno do benchmark no mesmo período. - Diferença entre os dois. ## Como ler [#como-ler] - Um benchmark é uma linha de comparação, não uma recomendação. - Compara [retorno](/pt/docs/glossary#retorno), [benchmark](/pt/docs/glossary#benchmark) e [intervalo de tempo](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained#intervalo-de-tempo) em conjunto. - Confirma se comissões, dividendos e [efeitos cambiais](/pt/docs/glossary#efeito-cambial) estão incluídos nos valores mostrados. - Usa o mesmo contexto cambial sempre que possível. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Comparar períodos curtos como se fossem resultados úteis de longo prazo. - Tratar a diferença para o benchmark como prova de que um ativo é melhor. - Usar um benchmark com um perfil de risco muito diferente da carteira. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Alocação das posições](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Métricas da carteira explicadas](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Ciclo de vida dos dados da carteira (/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) Os dados da carteira na WonderMoney seguem um ciclo de vida faseado. Algumas partes podem ficar prontas antes de outras, por isso posições, preços, snapshots e histórico podem não ser atualizados ao mesmo tempo. ## Ciclo atual [#ciclo-atual] 1. Transação manual ou importação CSV cria ou atualiza transações da carteira. 2. A resolução de ativos associa símbolos, ISINs ou etiquetas do corretor a um ativo financeiro. 3. A atualização de preços obtém preços de mercado atuais quando existe cobertura. 4. A atualização de snapshots reconstrói snapshots diários da carteira para o intervalo afetado. 5. A disponibilidade do histórico reflete se a carteira tem cobertura suficiente para gráficos e métricas. ## O que o utilizador deve esperar [#o-que-o-utilizador-deve-esperar] - As posições podem aparecer antes de o histórico de desempenho estar completo. - A importação CSV pode terminar com sucesso mesmo que algumas linhas precisem de resolução de ativos mais tarde. - Alguns gráficos ou métricas podem mostrar estados parciais ou em processamento enquanto termina o trabalho em segundo plano. - Histórico em falta nem sempre significa erro; pode significar que a cobertura ainda está a ser construída. ## Vocabulário de estados [#vocabulário-de-estados] Esta documentação usa a seguinte linguagem de estados: - ready: a superfície pode, em geral, ser confiada. - processing: o trabalho em segundo plano ainda está a recuperar. - partial: a superfície é utilizável, mas incompleta. - needs_action: o utilizador deve resolver um problema de importação ou de ativo. - unavailable: reservado na documentação para um estado futuro ou emitido pelo backend; não assumas que está ativo hoje. ## Notas do ciclo de vida para desenvolvimento [#notas-do-ciclo-de-vida-para-desenvolvimento] - Transações manuais e importações CSV têm o mesmo objetivo final: transações persistidas e vistas da carteira atualizadas. - Linhas importadas com ativos não resolvidos devem ser reportadas de forma clara, sem adivinhação silenciosa. - A cobertura histórica de preços é obtida a pedido e pode estar incompleta para datas antigas. - A reconstrução de snapshots pode ficar atrás da atualização de preços, especialmente após importações com atividade histórica de BUY/SELL. - A documentação atual não deve prometer revisão de linhas antes de guardar, a menos que esse fluxo exista de facto. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Métricas da carteira explicadas](/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Métricas da carteira explicadas (/pt/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) WonderMoney mostra os dados da carteira para perceber o que mudou. Esta página e os respetivos dados são apenas informativos. WonderMoney não diz o que comprar, vender ou manter. ## Valor da carteira [#valor-da-carteira] ### O que significa [#o-que-significa] O valor total da carteira com base no valor de mercado atual das posições. ### Onde aparece [#onde-aparece] Nos resumos da carteira, vistas de desempenho e cabeçalhos de detalhe da carteira. ### Como ler [#como-ler] Compara-o com o teu preço de custo e com a mesma carteira ao longo do tempo. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar] Movimentos de preços, novas operações, dividendos, comissões e efeitos cambiais. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum] Não é o mesmo que o dinheiro investido nem o que pagou originalmente. ## Dinheiro investido e preço de custo [#dinheiro-investido-e-preço-de-custo] ### O que significa [#o-que-significa-1] Dinheiro investido é o montante que aplicou na carteira. Preço de custo é o valor registado para as posições atuais, incluindo custos rastreados. ### Onde aparece [#onde-aparece-1] Totais da carteira, detalhes da posição e vistas de ganhos/perdas. ### Como ler [#como-ler-1] Usa-o como base para retorno e ganho ou perda não realizado. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-1] Novas compras, vendas, transferências e custos de compra registados. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-1] Preço de custo não é o mesmo que valor atual. ## Valor de mercado [#valor-de-mercado] ### O que significa [#o-que-significa-2] O valor atual de uma posição ou carteira com base no preço mais recente. ### Onde aparece [#onde-aparece-2] Nos cartões da carteira, tabelas de posições e vistas de alocação. ### Como ler [#como-ler-2] O valor de mercado mostra quanto a posição vale agora, não quanto custou. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-2] Atualizações de preço, alterações na quantidade e movimento cambial. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-2] O valor de mercado pode mudar mesmo sem fazeres qualquer operação. ## Ganho ou perda não realizado [#ganho-ou-perda-não-realizado] ### O que significa [#o-que-significa-3] O lucro ou prejuízo das posições que ainda manténs. ### Onde aparece [#onde-aparece-3] Resumos de desempenho e linhas de posição. ### Como ler [#como-ler-3] Valores positivos significam que a posição está acima do preço de custo; valores negativos significam que está abaixo. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-3] Mudanças de preço, comissões e efeitos cambiais. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-3] Só se torna real quando vende. Até lá, é não realizado. ## Ganho ou perda realizado [#ganho-ou-perda-realizado] ### O que significa [#o-que-significa-4] O lucro ou prejuízo fixado quando vendes ou fechas uma posição. ### Onde aparece [#onde-aparece-4] Resumos de transações e desempenho. ### Como ler [#como-ler-4] Usa-o para ver o que já foi concretizado por operações concluídas. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-4] Vendas, vendas parciais, comissões e correções de transações. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-4] Ganho ou perda realizado é diferente de ganho ou perda não realizado. ## Percentagem de retorno [#percentagem-de-retorno] ### O que significa [#o-que-significa-5] A percentagem de ganho ou perda em relação ao preço de custo ou ao valor investido. ### Onde aparece [#onde-aparece-5] Gráficos de desempenho, linhas de posição e vistas de comparação com benchmark. ### Como ler [#como-ler-5] Compara retornos entre intervalos apenas quando o método usado é o mesmo. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-5] Movimentos de preço, dividendos, comissões e efeitos cambiais. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-5] A percentagem de retorno não é o mesmo que o valor da carteira. ## Dividendos e rendimento [#dividendos-e-rendimento] ### O que significa [#o-que-significa-6] Rendimento em dinheiro pago pelos investimentos, normalmente sob a forma de dividendos ou distribuições semelhantes. ### Onde aparece [#onde-aparece-6] Listas de transações, resumos de rendimento e vistas de desempenho. ### Como ler [#como-ler-6] Considera-o parte do retorno total quando queres a imagem completa. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-6] Novos dividendos, reinvestimentos, retenções na fonte e correções. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-6] Rendimento não é o mesmo que lucro por variação de preço. ## Alocação e peso da posição [#alocação-e-peso-da-posição] ### O que significa [#o-que-significa-7] A alocação mostra como a carteira está distribuída pelos ativos. O peso da posição mostra quanto uma posição contribui para o total. ### Onde aparece [#onde-aparece-7] Gráficos de alocação, tabelas de posições e resumos da carteira. ### Como ler [#como-ler-7] Procura concentração, equilíbrio e se uma única posição domina a carteira. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-7] Novas operações, mudanças de preço, dividendos e movimentos de caixa. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-7] A alocação descreve a estrutura, não uma recomendação. ## Comparação com benchmark [#comparação-com-benchmark] ### O que significa [#o-que-significa-8] Um benchmark é uma referência usada para comparar o desempenho da carteira. ### Onde aparece [#onde-aparece-8] Nas vistas de benchmark de desempenho e nos gráficos de retorno. ### Como ler [#como-ler-8] Compara a carteira e o benchmark no mesmo intervalo de tempo e no mesmo contexto cambial. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-8] Retornos da carteira, movimentos do benchmark e o intervalo de tempo selecionado. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-8] Um benchmark é uma linha de comparação, não uma sugestão para copiar. ## Efeitos cambiais [#efeitos-cambiais] ### O que significa [#o-que-significa-9] A parte do resultado causada pela variação da taxa de câmbio quando as posições usam outra moeda. ### Onde aparece [#onde-aparece-9] Nas vistas de desempenho e de valor para posições multimoeda. ### Como ler [#como-ler-9] Separa o desempenho do ativo do movimento cambial quando queres perceber a origem da mudança. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-9] Variações da taxa de câmbio e posições em moeda estrangeira. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-9] O efeito cambial não é o mesmo que a variação de preço do ativo. ## Comissões [#comissões] ### O que significa [#o-que-significa-10] Custos registados para negociar, manter ou gerir investimentos. ### Onde aparece [#onde-aparece-10] Vistas de transações, resumos de retorno e resultados realizados. ### Como ler [#como-ler-10] As comissões reduzem o teu resultado líquido, por isso revê-as juntamente com ganhos e rendimento. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-10] Novas transações, encargos do corretor e importações corrigidas. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-10] As comissões fazem parte do desempenho, não são um tema separado. ## Intervalo de tempo [#intervalo-de-tempo] ### O que significa [#o-que-significa-11] O período usado para calcular ou mostrar dados de desempenho e comparação. ### Onde aparece [#onde-aparece-11] Gráficos de desempenho, vistas de benchmark e cartões de resumo. ### Como ler [#como-ler-11] Intervalos curtos podem ser ruidosos; intervalos mais longos mostram melhor a tendência subjacente. ### O que o pode alterar [#o-que-o-pode-alterar-11] Alterar o período selecionado ou mover a janela do gráfico. ### Má interpretação comum [#má-interpretação-comum-11] Intervalos de tempo diferentes podem produzir valores de retorno muito diferentes. ## Termos relacionados [#termos-relacionados] - [Carteira](/pt/docs/glossary#carteira) - [Posição](/pt/docs/glossary#posição) - [Alocação](/pt/docs/glossary#alocação) - [Valor de mercado](/pt/docs/glossary#valor-de-mercado) - [Preço de custo](/pt/docs/glossary#preço-de-custo) - [Retorno](/pt/docs/glossary#retorno) - [Benchmark](/pt/docs/glossary#benchmark) - [Efeito cambial](/pt/docs/glossary#efeito-cambial) ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Posições e alocação](/pt/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Desempenho e benchmarks](/pt/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) # Resolver problemas de importação de carteira (/pt/docs/portfolio-investments/troubleshoot-portfolio-imports) Se uma importação falhar ou os números não parecerem corretos, segue as verificações abaixo. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O ficheiro não é um CSV exportado pelo corretor. - Faltam colunas obrigatórias. - Tickers ou identificadores não correspondem à lista de ativos. - As mesmas linhas já foram importadas antes. - Os separadores de moeda ou decimais não coincidem com o formato do ficheiro. ## O que fazer [#o-que-fazer] 1. Exporta novamente o ficheiro do corretor. 2. Confirma que a importação é efetuada para a carteira correta. 3. Verifica a pré-visualização para duplicados ou valores em falta. 4. Corrige o ficheiro de origem se datas, quantidades ou moedas estiverem erradas. 5. Repete a importação apenas quando a pré-visualização parecer correta. ## Quando contactar o apoio [#quando-contactar-o-apoio] Contacta o apoio se o ficheiro for válido mas o importador continuar a rejeitá-lo, ou se as linhas forem importadas com sucesso mas as posições resultantes estiverem claramente erradas. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Investimentos de carteira](/pt/docs/portfolio-investments) - [Importar um CSV de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Adicionar transações de carteira](/pt/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) # Configurar a tua instância (/pt/docs/self-hosting/configure) Toda a configuração está no ficheiro `.env`, ao lado do `docker-compose.yml`, comentada secção a secção. Depois de o editares, aplica as alterações com: ```sh docker compose up -d ``` ## Email [#email] Indica um servidor SMTP: ```sh SMTP_HOST=smtp.example.com SMTP_PORT=587 SMTP_USER=... SMTP_PASSWORD=... EMAIL_FROM=money@example.com ``` Ou define `RESEND_API_KEY` para usar o Resend. Para testar sem um fornecedor real, inicia o Mailpit incluído com `docker compose --profile mail up -d`, define `SMTP_HOST=mailpit` e `SMTP_PORT=1025`, e lê os emails em http://localhost:8025. ## Armazenamento de ficheiros [#armazenamento-de-ficheiros] As importações CSV e as cópias de recibos precisam de armazenamento compatível com S3. Para usar o MinIO incluído, inicia-o com `docker compose --profile storage up -d` e define: ```sh AWS_ACCESS_KEY_ID=escolhe-um-utilizador AWS_SECRET_ACCESS_KEY=escolhe-uma-palavra-passe-longa S3_ENDPOINT=http://minio:9000 S3_PUBLIC_ENDPOINT=http://localhost:9000 S3_BUCKET=wondermoney ``` O `S3_PUBLIC_ENDPOINT` é o endereço que os navegadores usam para chegar ao armazenamento. Qualquer serviço compatível com S3 também funciona, como Cloudflare R2, Backblaze B2 ou AWS S3. ## Funcionalidades de IA [#funcionalidades-de-ia] A leitura de recibos, o mapeamento de colunas CSV, a categorização de transações, o resumo mensal e o assistente funcionam com qualquer endpoint compatível com OpenAI: OpenAI, OpenRouter, ou um modelo a correr localmente com Ollama, LM Studio ou vLLM. ```sh AI_BASE_URL=http://host.docker.internal:11434/v1 AI_MODEL=llama3.1 ``` Define `AI_API_KEY` quando o endpoint exigir uma chave. Para usares um modelo diferente numa funcionalidade, define `AI_MODEL_`; por exemplo, a leitura de recibos precisa de um modelo que leia imagens, definido com `AI_MODEL_OCR`. ## Dados de mercado [#dados-de-mercado] Define `EODHD_API_KEY` para ligar a pesquisa de tickers, as cotações em tempo real e o módulo de Mercados Financeiros. ## Sincronização bancária [#sincronização-bancária] A sincronização bancária não precisa de configuração no servidor. Cada pessoa adiciona a sua própria chave de aplicação Enable Banking nas Definições, por isso as credenciais bancárias nunca são partilhadas entre utilizadores. ## A tua instância [#a-tua-instância] | Definição | O que faz | |---|---| | `INSTANCE_NAME` | O nome da tua instância | | `SIGNUP_MODE` | `open`, `invite` ou `closed` (consulta [Instalar](/pt/docs/self-hosting/install)) | | `SUPPORT_EMAIL` | A caixa de correio do formulário de contacto e dos alertas de conta; deixa vazio para os desligar | | `NEXT_PUBLIC_TERMS_URL`, `NEXT_PUBLIC_PRIVACY_URL` | As tuas páginas legais, ligadas a partir da página de registo quando ambas estão definidas | | `PRIVACY_POLICY_URL` | A tua política de privacidade, ligada a partir do rodapé dos emails. `{lang}` é substituído pelo idioma do destinatário (`en` ou `pt`), por exemplo `https://example.com/{lang}/privacy`. Por omissão, aponta para as definições de privacidade da aplicação | # HTTPS e domínios (/pt/docs/self-hosting/https-and-domains) Antes de usares a tua instância fora da tua rede, serve-a por HTTPS. Dá um nome de domínio à aplicação web e outro à API, e coloca um proxy reverso à frente delas. ## Com o Caddy [#com-o-caddy] O [Caddy](https://caddyserver.com) obtém e renova os certificados automaticamente. Com a aplicação web e a API na mesma máquina: ``` money.example.com { reverse_proxy localhost:3000 } api.money.example.com { reverse_proxy localhost:3001 } ``` Qualquer outro proxy reverso funciona da mesma forma, como nginx, Traefik ou um Cloudflare Tunnel. ## Atualizar o `.env` [#atualizar-o-env] ```sh APP_URL=https://money.example.com API_URL=https://api.money.example.com AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com NEXT_PUBLIC_AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com ``` Depois corre novamente `docker compose up -d`. O domínio do cookie permite que a aplicação web leia a sessão que a API cria, porque estão em subdomínios diferentes do mesmo domínio. ## Manter as portas privadas [#manter-as-portas-privadas] Quando o proxy corre na mesma máquina, liga as portas publicadas ao localhost para que os contentores só sejam acessíveis através do proxy. No `docker-compose.yml`, usa `127.0.0.1:3000:3000` e `127.0.0.1:3001:3001`. # Alojamento próprio (/pt/docs/self-hosting) O WonderMoney é gratuito e de código aberto, e podes corrê-lo no teu próprio servidor. Uma instância própria tem a mesma aplicação que o wonder.money: contas, transações, sincronização bancária, orçamentos, objetivos, créditos, agregados familiares e portefólios. Os teus dados ficam na tua própria base de dados. O servidor completo é um único ficheiro Docker Compose com quatro contentores: Postgres, a API, um processo de tarefas em segundo plano e a aplicação web. Não é preciso mais nada. ## O que precisas [#o-que-precisas] - Uma máquina com Docker e o plugin Compose, e cerca de 2 GB de memória livre. Chega um VPS pequeno, um servidor em casa ou um NAS que corra Docker. - `openssl`, que gera os segredos durante a instalação. - Para usar fora da tua rede: um nome de domínio e HTTPS. Consulta [HTTPS e domínios](/pt/docs/self-hosting/https-and-domains). ## Integrações opcionais [#integrações-opcionais] A aplicação base precisa apenas do Postgres. Estas funcionalidades ligam-se quando as configuras e ficam ocultas quando não as configuras: | Funcionalidade | Precisa de | |---|---| | Emails (recuperação de palavra-passe, convites, alertas) | Um servidor SMTP ou uma conta Resend | | Importações CSV e cópias de recibos | Armazenamento compatível com S3, ou o MinIO incluído | | Leitura de recibos, categorização inteligente, o assistente | Qualquer endpoint de IA compatível com OpenAI, incluindo um Ollama local | | Pesquisa de tickers e cotações em tempo real | Uma chave de API da EODHD | | Sincronização bancária | Nada no servidor: cada pessoa adiciona a sua própria chave Enable Banking nas Definições | Consulta [Configurar a tua instância](/pt/docs/self-hosting/configure). ## Nesta secção [#nesta-secção] - [Instalar](/pt/docs/self-hosting/install) - [Configurar a tua instância](/pt/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS e domínios](/pt/docs/self-hosting/https-and-domains) - [Usar a aplicação móvel com o teu servidor](/pt/docs/self-hosting/mobile-app) - [Atualizações e cópias de segurança](/pt/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) # Instalar (/pt/docs/self-hosting/install) ## Descarregar e iniciar [#descarregar-e-iniciar] ```sh git clone --depth 1 https://github.com/wondermoney/wondermoney.git cd wondermoney/apps/api/deploy/selfhost ./generate-env.sh docker compose up -d ``` O `generate-env.sh` escreve um ficheiro `.env` com segredos novos. Corre-o apenas uma vez: se o voltares a correr, os segredos são substituídos, e as sessões existentes e as credenciais bancárias guardadas deixam de funcionar. No primeiro arranque, a API cria a base de dados e carrega os dados de referência (moedas, categorias e o catálogo de ativos). Isto demora um ou dois minutos. Para acompanhar: ```sh docker compose logs -f api ``` ## Criar a tua conta [#criar-a-tua-conta] Abre http://localhost:3000 e regista-te. A primeira conta numa instância nova pode sempre registar-se. Depois disso, o `SIGNUP_MODE` no `.env` decide quem mais se pode registar: | Valor | Quem se pode registar | |---|---| | `open` | Qualquer pessoa que consiga aceder à aplicação web | | `invite` | Apenas pessoas convidadas para um agregado familiar | | `closed` | Ninguém; as contas existentes continuam a funcionar | ## Antes de configurares o email [#antes-de-configurares-o-email] Enquanto não houver um fornecedor de email configurado, os emails não são enviados. São escritos no registo da API, incluindo as ligações. Para recuperar uma palavra-passe ou aceitar um convite entretanto: ```sh docker compose logs api | grep "Email not sent" ``` ## Próximos passos [#próximos-passos] - [Configurar a tua instância](/pt/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS e domínios](/pt/docs/self-hosting/https-and-domains), antes de a usares fora da tua rede # Usar a aplicação móvel com o teu servidor (/pt/docs/self-hosting/mobile-app) A aplicação WonderMoney funciona com qualquer servidor WonderMoney, não apenas com o wonder.money. ## Ligar a aplicação [#ligar-a-aplicação] 1. Abre a aplicação e vai ao ecrã de início de sessão. 2. Toca em **Usar outro servidor**. 3. Introduz o endereço da tua API, o `API_URL` do teu `.env`, por exemplo `api.money.example.com`. 4. Toca em **Ligar** e inicia sessão com a tua conta nesse servidor. A aplicação verifica o endereço antes de o guardar. Se não conseguir chegar ao servidor, se não for um servidor WonderMoney ou se precisar de uma versão mais recente da aplicação, a aplicação avisa-te e mantém o servidor anterior. ## Requisitos [#requisitos] - O telemóvel tem de conseguir chegar à API. Na prática, isso significa HTTPS num domínio público; consulta [HTTPS e domínios](/pt/docs/self-hosting/https-and-domains). - As funcionalidades que o teu servidor não configurou, como a leitura de recibos ou os dados de mercado, também ficam ocultas na aplicação. ## Voltar ao wonder.money [#voltar-ao-wondermoney] No ecrã de início de sessão, toca em **Usar o servidor predefinido**. # Atualizações e cópias de segurança (/pt/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) ## Atualizar [#atualizar] ```sh docker compose pull docker compose up -d ``` A API aplica as alterações à base de dados quando arranca. Para ficares numa versão específica em vez da mais recente, define `WM_VERSION` no `.env`, por exemplo `WM_VERSION=1.4`. ## Fazer uma cópia de segurança [#fazer-uma-cópia-de-segurança] Tudo o que importa está na base de dados Postgres, mais o volume do MinIO se usares o armazenamento incluído. ```sh docker compose exec -T postgres pg_dump -U wondermoney -Fc wondermoney > wondermoney-$(date +%F).dump ``` Guarda uma cópia do `.env` com as tuas cópias de segurança. O `CREDENTIAL_ENCRYPTION_KEY_V1` cifra as credenciais bancárias que as pessoas guardam, e uma base de dados restaurada não as consegue usar sem ele. Guarda as cópias de segurança noutro sítio que não o próprio servidor. ## Restaurar [#restaurar] Para a aplicação, recria a base de dados, carrega a cópia e volta a iniciar: ```sh docker compose stop api worker web docker compose exec -T postgres dropdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres createdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres pg_restore -U wondermoney -d wondermoney < wondermoney-2026-10-01.dump docker compose up -d ``` Se alteraste o `POSTGRES_USER` ou o `POSTGRES_DB` no `.env`, usa esses valores em vez de `wondermoney`. # Consentimento do assistente de IA (/pt/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) A WonderMoney recolhe o consentimento para as funcionalidades do assistente e para a análise durante a configuração da conta. Podes rever ou alterar esse consentimento em qualquer altura a partir das definições. ## Como é recolhido o consentimento [#como-é-recolhido-o-consentimento] No registo, aceitas os termos e escolhes se permites análise e atribuição. As mesmas escolhas abrangem as funcionalidades do assistente de IA disponíveis na conta. Não existe um registo de consentimento separado: o consentimento é uma propriedade da conta de utilizador e é guardado com ela. O consentimento do ciclo de vida é propagado através da autenticação, pelo que as escolhas que fizeres são aplicadas à conta em todas as sessões de início de sessão. ## O que podes controlar [#o-que-podes-controlar] - Se as funcionalidades do assistente estão ativas para a conta. - Se a análise e a atribuição são permitidas. - Se o launcher do assistente está visível. A análise e a atribuição dependem do consentimento. Se não consentiste a análise, essas chamadas não são feitas. ## Como alterar a decisão [#como-alterar-a-decisão] 1. Abre Definições. 2. Vai para a área do assistente ou de privacidade. 3. Altera as opções de consentimento que queres atualizar. 4. Guarda as alterações. Se uma alteração não parecer aplicada, termina a sessão, volta a entrar e verifica novamente as definições. ## O que o consentimento não permite [#o-que-o-consentimento-não-permite] O consentimento para as funcionalidades do assistente não autoriza a WonderMoney a movimentar dinheiro, iniciar transações ou alterar registos bancários. O assistente só pode ler os dados expostos às funcionalidades do assistente. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Definições do assistente](/pt/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Privacidade dos dados](/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Aparência (/pt/docs/settings-security-privacy/appearance) Usa as definições de aspeto para tornar a interface mais fácil de ler e mais confortável. ## O que podes alterar [#o-que-podes-alterar] - Aspeto claro ou escuro, quando disponível. - Aspeto baseado no sistema, que segue as definições do dispositivo. - Opções de apresentação que alterem espaçamento ou contraste, se existirem. ## Como funciona [#como-funciona] As alterações de aspeto costumam aplicar-se logo em toda a aplicação. Se o aspeto seguir o sistema, o WonderMoney pode mudar automaticamente quando o tema do dispositivo mudar. ## Quando usar [#quando-usar] Escolhe outro aspeto se o texto for difícil de ler, se o ecrã estiver demasiado claro ou se quiseres que a aplicação combine com o dispositivo. ## O que verificar [#o-que-verificar] - Se a alteração se aplica apenas ao dispositivo atual. - Se o navegador ou o sistema estão a sobrepor o tema escolhido. - Se é necessário recarregar a página depois de guardar. ## O que tentar se a alteração não aparecer [#o-que-tentar-se-a-alteração-não-aparecer] 1. Recarrega a página. 2. Verifica o zoom do navegador e as definições de ecrã do sistema. 3. Termina sessão e volta a entrar, se necessário. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de perfil](/pt/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Aparência](/pt/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Mudar palavra-passe](/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) # Definições do assistente (/pt/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) A página de definições do assistente permite-te controlar o consentimento e a visibilidade do assistente de IA. Usa-a quando quiseres pausar o assistente, ocultar o launcher ou rever se está disponível na tua conta. ## O que podes alterar [#o-que-podes-alterar] - Ativar ou desativar o assistente. - Ocultar ou mostrar o launcher do assistente. - Rever o registo de auditoria do assistente quando está ativado. Se desativares o assistente, o launcher deixa de aparecer no uso normal. ## O que significam as definições [#o-que-significam-as-definições] - O assistente é só de leitura. - Só usa ferramentas aprovadas quando está ativado. - Os chats temporários não conservam a conversação da mesma forma que os chats normais. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Consentimento do assistente de IA](/pt/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Acesso bancário só de leitura](/pt/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Mudar palavra-passe (/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) Usa esta página se a conta iniciar sessão com email e palavra-passe. Se o início de sessão acontecer através do Google ou de outro fornecedor, a alteração da palavra-passe pode ter de ser feita nesse fornecedor. Se iniciares sessão com o Google, as alterações de palavra-passe não aparecem nesta página. Para mudar a palavra-passe: 1. Abre Segurança nas definições. 2. Introduz a palavra-passe atual. 3. Introduz uma palavra-passe nova. 4. Guarda a alteração. Se a palavra-passe for rejeitada, confirma que a palavra-passe atual está correta e que a nova cumpre as regras da conta. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Eliminar conta](/pt/docs/settings-security-privacy/delete-account) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Privacidade dos dados (/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) A WonderMoney armazena os dados da conta no agregado familiar associado à tua conta. O agregado familiar agrupa as contas, definições e dados que lhe pertencem. A WonderMoney usa acesso bancário só de leitura para contas ligadas. Não consegue movimentar dinheiro, iniciar pagamentos ou alterar registos no banco. A WonderMoney é gratuita, não tem publicidade e não vende dados financeiros dos utilizadores. ## Como funciona o consentimento [#como-funciona-o-consentimento] O consentimento é uma propriedade da conta de utilizador. No registo, aceitas os termos e escolhes se permites análise e atribuição. Podes rever ou alterar ambas as escolhas em qualquer altura a partir das definições. A análise e a atribuição dependem do consentimento. Se não consentiste a análise, essas chamadas não são feitas e a tua atividade não é recolhida para fins de análise. ## O que é recomendável rever [#o-que-é-recomendável-rever] - A que agregado familiar pertencem os dados da tua conta - As definições de privacidade por conta e se correspondem ao acesso pretendido - Se a análise e a atribuição estão ativas para a conta - Se os serviços ligados continuam ativos - Se o acesso bancário ligado continua a ser necessário ## Boas práticas [#boas-práticas] Revê as definições de privacidade depois de mudares o método de início de sessão, os bancos ligados ou as escolhas de consentimento. Se algo parecer inesperado, começa pela página da funcionalidade em causa em vez de alterares várias definições ao mesmo tempo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de email](/pt/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Consentimento do assistente de IA](/pt/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Acesso bancário só de leitura](/pt/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Criar uma conta](/pt/docs/start-here/create-account) - [Glossário](/pt/docs/glossary) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Eliminar conta (/pt/docs/settings-security-privacy/delete-account) Elimina uma conta apenas quando tiveres a certeza de que já não precisas dela. ## Antes de eliminar [#antes-de-eliminar] - Descarrega os registos que queres manter. - Confirma que estás na conta correta. ## O que acontece quando a conta é eliminada [#o-que-acontece-quando-a-conta-é-eliminada] A eliminação remove o acesso ao perfil e aos dados associados dessa conta. Podes deixar de conseguir recuperar a informação depois da confirmação. ## Como funciona o fluxo [#como-funciona-o-fluxo] 1. Abre as definições da conta. 2. Escolhe eliminar conta. 3. Revê a mensagem de aviso. 4. Confirma apenas depois de verificar os dados da conta. ## O que verificar se a opção não aparecer [#o-que-verificar-se-a-opção-não-aparecer] - Se a eliminação está disponível para a tua função. - Se estás na sessão correta. - Se a página precisa de ser recarregada depois de alterar definições. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) - [Privacidade dos dados](/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Preferências de email (/pt/docs/settings-security-privacy/email-preferences) O centro de preferências de email controla os emails que a WonderMoney envia para a tua conta. Podes ativar ou desativar cada categoria individualmente e usar o interruptor principal para desligar todos os emails não essenciais de uma vez. ## Categorias de email [#categorias-de-email] Cada categoria de email cobre um conjunto de mensagens relacionadas. Podes ativar ou desativar cada categoria de forma independente. - **Recuperação bancária** cobre mensagens sobre a reposição ou religação de uma ligação bancária. - **Financeiro** cobre alertas de orçamento e insights semanais. - **Recuperação de conta** cobre mensagens que ajudam a recuperar o acesso à conta. Algumas categorias estão ativas por predefinição. Os alertas de orçamento e os insights semanais estão ativos em produção, por isso são enviados a menos que desatives a categoria financeira ou os desatives no centro de preferências. ## Interruptor principal [#interruptor-principal] O interruptor principal desliga de uma vez todas as categorias de email de marketing e informativas. Não impede o envio de email transacional crítico para a segurança. ## Consentimento de marketing e transacional [#consentimento-de-marketing-e-transacional] O consentimento para email tem duas partes: - **Email de marketing e informativo** é opcional. Podes desativá-lo por categoria ou com o interruptor principal. - **Email transacional** é necessário para o funcionamento do serviço. Mensagens críticas para a segurança, como a recuperação de palavra-passe e notificações de início de sessão, não podem ser desativadas. O consentimento transacional é gerido separadamente das categorias de email. Mesmo com o interruptor principal desligado, a WonderMoney continua a enviar as mensagens necessárias para manter a conta segura e para prestar o serviço. ## Onde encontrar [#onde-encontrar] 1. Abre Definições. 2. Vai para a área de preferências de email. 3. Ajusta as categorias que queres receber. 4. Guarda as alterações. Se não vires o centro de preferências de email, confirma que estás na conta correta e que a página de definições está totalmente carregada. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de perfil](/pt/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Privacidade dos dados](/pt/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Definições, segurança e privacidade (/pt/docs/settings-security-privacy) Usa estas páginas para controlar o aspeto da tua conta, como está protegida, como és contactado e como os teus dados são usados. ## O que esta secção abrange [#o-que-esta-secção-abrange] - Preferências de perfil e aparência - Preferências de email - Alterações de palavra-passe - Autenticação de dois fatores - Consentimento e definições do assistente - Privacidade dos dados e eliminação da conta - Acesso bancário e serviços ligados ## Para onde ir [#para-onde-ir] - Usa **Segurança** para alterações de palavra-passe e de 2FA. - Usa **Preferências de email** para controlar as categorias de email que recebes e para as desligar todas de uma vez. - Usa **Assistente** para o consentimento do assistente, a visibilidade do launcher e os controlos do registo de auditoria. - Usa **Privacidade dos dados** para definições de privacidade da conta e escolhas de consentimento. - Usa **Acesso bancário só de leitura** para perceber que dados bancários a aplicação pode ler. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de perfil](/pt/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Preferências de email](/pt/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Aparência](/pt/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Mudar palavra-passe](/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Definições do assistente](/pt/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) # Gerir categorias (/pt/docs/settings-security-privacy/manage-categories) As categorias ajudam a organizar transações e orçamentos. Usa esta página para perceber como as alterações afetam os dados já existentes. ## O que podes gerir [#o-que-podes-gerir] - Criar uma nova categoria para um tipo recorrente de despesa ou rendimento. - Renomear uma categoria sem mudar a sua finalidade. - Ocultar ou arquivar categorias que já não quer usar. - Rever onde uma categoria já está a ser usada antes de fazer alterações maiores. ## Como funcionam as alterações [#como-funcionam-as-alterações] As alterações às categorias costumam afetar primeiro os itens futuros. As transações antigas podem manter a categoria atual até serem atualizadas manualmente. Se renomeares uma categoria, o novo nome aparece onde essa categoria for apresentada. Se fundires ou substituíres uma categoria, confirma se os orçamentos e resumos continuam a refletir o grupo correto. ## Antes de editar [#antes-de-editar] - Confirma que estás na conta certa. - Verifica se a categoria já está ligada a orçamentos ou transações importadas. - Decide se queres renomear, ocultar ou substituir a categoria. ## O que fazer [#o-que-fazer] 1. Abre as definições de categorias. 2. Seleciona a categoria que queres alterar. 3. Aplica a edição e revê a pré-visualização, se existir. 4. Guarda e confirma a categoria numa transação ou orçamento. ## Erros comuns [#erros-comuns] - Criar categorias duplicadas com nomes quase iguais. - Ocultar uma categoria que ainda aparece em resumos. - Renomear uma categoria sem verificar os dados importados. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de perfil](/pt/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Aparência](/pt/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Mudar palavra-passe](/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) # Perfil e preferências (/pt/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) As preferências de perfil guardam a informação básica associada à identidade da conta e à forma como a aplicação te apresenta. ## O que podes atualizar [#o-que-podes-atualizar] - O nome ou nome de apresentação. - As preferências de idioma ou região, quando disponíveis. - As preferências de email, que controlam as categorias de email que recebes. - Outros campos de perfil mostrados na página de definições. ## Preferências de email [#preferências-de-email] O centro de preferências de email controla as categorias de email que a WonderMoney envia para a tua conta. Podes ativar ou desativar cada categoria individualmente e usar o interruptor principal para desligar todos os emails não essenciais de uma vez. Algumas categorias estão ativas por predefinição. Os alertas de orçamento e os insights semanais estão ativos em produção, por isso são enviados a menos que os desatives. Podes optar por não os receber, tal como podes desativar qualquer outra categoria, no centro de preferências de email. O email transacional crítico para a segurança não pode ser desativado. É separado das categorias de marketing e informativas que podes controlar. Consulta [Preferências de email](/pt/docs/settings-security-privacy/email-preferences) para a lista completa de categorias e para saber como funciona o consentimento. ## Como são usadas as alterações [#como-são-usadas-as-alterações] As atualizações de perfil costumam aplicar-se a ecrãs e mensagens futuras depois de guardar. Algumas partes da aplicação podem precisar de ser recarregadas antes de mostrar a informação nova. ## Antes de guardar [#antes-de-guardar] - Confirma que o nome corresponde à conta que queres usar. - Verifica a ortografia e a formatação. - Revê qualquer preferência que afete datas, números ou idioma. ## O que tentar se a alteração não aparecer [#o-que-tentar-se-a-alteração-não-aparecer] 1. Recarrega a página. 2. Termina sessão e volta a entrar. 3. Verifica se o navegador guardou uma vista antiga. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferências de email](/pt/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) - [Aparência](/pt/docs/settings-security-privacy/appearance) # Acesso bancário só de leitura (/pt/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) A WonderMoney pode ler os dados bancários ligados para mostrar saldos, transações e atividade da conta. Usa este acesso quando quiseres dados da conta na WonderMoney sem dar à aplicação permissão para movimentar dinheiro ou editar registos bancários. ## O que significa só de leitura [#o-que-significa-só-de-leitura] O acesso só de leitura permite à aplicação obter dados da tua ligação bancária. Não permite à WonderMoney movimentar dinheiro nem alterar registos no teu banco. ## Porque é importante [#porque-é-importante] - Suporta a importação de transações. - Suporta as vistas de conta e de fluxo de caixa. - Ajuda a manter os teus dados financeiros atualizados. Se uma ligação bancária deixar de atualizar, verifica primeiro o estado da ligação bancária e depois revê os passos de resolução de problemas desse fornecedor. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) - [Ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) # Autenticação de dois fatores (/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) A autenticação de dois fatores acrescenta outra verificação quando inicias sessão. É especialmente útil quando queres proteção extra para além da palavra-passe. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O código expirou. - A aplicação de autenticação está a usar a conta errada. - A hora do dispositivo está dessincronizada. ## O que tentar [#o-que-tentar] - Introduz o código mais recente mostrado pela aplicação de autenticação. - Verifica a hora no dispositivo que gera os códigos. - Confirma que estás a usar a entrada de conta correta na aplicação de autenticação. Se ainda não conseguires iniciar sessão, usa as opções de recuperação se tiverem sido guardadas quando a funcionalidade foi ativada. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mudar palavra-passe](/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Definições do assistente](/pt/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Definições, segurança e privacidade](/pt/docs/settings-security-privacy) # Ligar a primeira conta bancária (/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) A WonderMoney deixou de ter um serviço de ligação bancária próprio e partilhado por todos os utilizadores — manter esse modelo de forma gratuita tornou-se insustentável. Em vez disso, as ligações bancárias passam a usar a Enable Banking num modelo "traz a tua própria chave" (BYOK): registas a tua própria aplicação gratuita na Enable Banking, e os servidores da WonderMoney usam as credenciais dessa aplicação — nunca uma credencial partilhada — para ligar e ler os teus dados bancários. Assim as ligações bancárias mantêm-se gratuitas, tanto para ti como para a WonderMoney. A configuração abaixo é feita uma única vez. Durante o primeiro arranque podes ser convidado a ligar um banco no passo da conta; se ainda não tiveres configurado a tua chave da Enable Banking, faz isso primeiro seguindo os passos abaixo e depois volta para ligar o banco. Depois de guardada, a chave fica guardada: qualquer banco que ligues mais tarde, mesmo a partir das Definições, usa a mesma chave. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Vais precisar de uns minutos, do email que queres usar na Enable Banking e de acesso ao início de sessão do teu banco para aprovar a ligação mais à frente neste mesmo fluxo. Não é preciso nenhum conhecimento técnico além de copiar dois valores — um identificador e uma chave — da Enable Banking para a WonderMoney. ## Configura a tua aplicação na Enable Banking [#configura-a-tua-aplicação-na-enable-banking] 1. Vai a `enablebanking.com/sign-in/` e introduz o teu email. A Enable Banking envia um link mágico de utilização única — não há palavra-passe a criar. Clica no link para abrir o Painel de Controlo. 2. No Painel de Controlo, vai a **Applications** (`enablebanking.com/cp/applications`) e clica em **Add a new application**. 3. Define **Environment** como **Production** — lê o aviso abaixo antes de continuares. 4. Dá um nome e uma descrição à aplicação. Qualquer valor descritivo serve, por exemplo "WonderMoney" com uma linha a dizer que é para uso pessoal. 5. Define **Redirect URL** exatamente como aqui: `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback` — lê a nota abaixo. 6. Preenche **Privacy URL** e **Terms URL** — lê o aviso abaixo antes de submeteres o formulário. 7. Na geração da chave, escolhe **Generate in the browser and export private key**. A Enable Banking gera um par de chaves por ti e descarrega automaticamente um ficheiro `.pem` — lê o aviso abaixo sobre como guardá-lo em segurança. 8. Submete o formulário para registar a aplicação. O Sandbox só liga a dados bancários fictícios — nunca vai conseguir ligar a tua conta real, por mais que esteja tudo o resto bem configurado. É o passo mais fácil de errar em toda esta página, e o que mais vale a pena confirmar duas vezes antes de submeteres o formulário. `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback` é o endereço do próprio backend da WonderMoney. Estás a registar uma aplicação que fala com os servidores da WonderMoney, por isso este valor é fixo — introduz exatamente como está escrito, não o teu próprio domínio. O formulário da Enable Banking não marca estes campos como obrigatórios, mas numa aplicação Production o envio falha em silêncio se algum ficar vazio, sem mostrar qualquer mensagem de erro. Usa: - Privacy URL: `https://docs.wonder.money/about/privacy-policy` - Terms URL: `https://docs.wonder.money/about/terms-of-service` A Enable Banking mostra e descarrega esta chave privada uma única vez. Não a consegue voltar a mostrar. Guarda o ficheiro `.pem` num sítio seguro — por exemplo, um gestor de palavras-passe — antes de fazeres qualquer outra coisa. Se a perderes, a única solução é registar uma aplicação nova de raiz. Se preferires gerar tu mesmo o par de chaves e entregar à Enable Banking apenas o certificado público, escolhe **Generate outside the browser and import public certificate** e segue a [documentação da API](https://enablebanking.com/docs/api/reference/) da Enable Banking para esse caminho. ## Ativa a tua aplicação ligando a tua própria conta bancária [#ativa-a-tua-aplicação-ligando-a-tua-própria-conta-bancária] Depois de submeteres o formulário, a página da aplicação mostra **"Restricted Production, not yet activated"** com dois botões. **Activate by linking accounts** é a opção certa: guia-te pelo próprio fluxo de consentimento da Enable Banking para ligares uma das tuas contas bancárias reais, o que ativa a aplicação para uso pessoal. Os Termos de Serviço da Enable Banking descrevem este caminho como destinado "solely for evaluation purposes or for the personal use of private individuals", pelo que não é exigida qualquer verificação empresarial. **Request activation** é o caminho empresarial, que exige verificação KYB (know-your-business). Ignora-o. 1. Clica em **Activate by linking accounts**. 2. Escolhe o teu banco e inicia sessão, aprovando o acesso da mesma forma que farias em qualquer ligação Open Banking. 3. Assim que o banco confirmar o consentimento, volta ao Painel de Controlo — o estado da aplicação atualiza-se para refletir que já está ativada. ## Adiciona a tua chave à WonderMoney [#adiciona-a-tua-chave-à-wondermoney] 1. Na página da aplicação, copia o **Application ID** — um UUID apresentado perto do topo. 2. Localiza o ficheiro `.pem` que descarregaste antes. 3. Na WonderMoney, abre **Definições → Fornecedor bancário**. 4. Cola o Application ID em **Application ID**, e o conteúdo completo do ficheiro `.pem` em **Private key**. 5. Guarda. A WonderMoney valida a credencial junto da Enable Banking antes de a guardar, por isso um identificador mal copiado ou uma chave incompleta são rejeitados de imediato em vez de falharem mais tarde. ## O que a WonderMoney faz com a tua chave [#o-que-a-wondermoney-faz-com-a-tua-chave] A tua chave privada é encriptada em repouso (AES-256-GCM) e nunca volta a ser mostrada depois de guardada. A WonderMoney usa-a apenas para autenticar os teus próprios pedidos à Enable Banking — não é partilhada com mais ninguém, nem sequer com outros utilizadores da WonderMoney. ## Liga o teu primeiro banco [#liga-o-teu-primeiro-banco] Depois de a tua chave estar guardada e ativa, ligar um banco funciona como qualquer ligação bancária na WonderMoney: escolhe o país, escolhe o banco, inicia sessão e aprova o acesso no teu banco, e aguarda a primeira sincronização. Consulta [Ligar conta bancária](/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) para essa parte do fluxo em detalhe. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - A aplicação foi criada com **Sandbox** em vez de **Production** — nunca vai encontrar o teu banco real. - O formulário da aplicação não foi submetido porque **Privacy URL** ou **Terms URL** ficaram vazios. - Foi clicado **Request activation** em vez de **Activate by linking accounts**, iniciando por engano o caminho de verificação empresarial. - O ficheiro `.pem` descarregado perdeu-se antes de ser copiado para a WonderMoney. Para ajuda com qualquer um destes casos, consulta [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems). ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Ligar conta bancária](/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Criar uma conta (/pt/docs/start-here/create-account) Cria a tua conta com o mesmo email que irás usar mais tarde para iniciar sessão. O fluxo do primeiro arranque leva-te pela criação da conta, pelo seletor de país e pela primeira conta antes de chegares ao painel. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Garante que consegues aceder à caixa de entrada do email que pretendes usar. Se o teu agregado familiar já usa a WonderMoney, juntas-te a ele durante o registo através da ligação de convite que o teu parceiro te enviou. ## Passos [#passos] 1. Abre o formulário de registo. 2. Introduz o nome, o email e a palavra-passe. 3. Submete o formulário e conclui o primeiro início de sessão. 4. Escolhe o país quando o primeiro arranque o pedir. 5. Adiciona a primeira conta e conclui o primeiro arranque. ## Escolher o país [#escolher-o-país] O seletor de país faz parte do passo da conta. Escolhe o país onde o teu banco opera; o WonderMoney usa essa escolha para apresentar os bancos e as opções de ligação corretas. ## Adicionar a primeira conta [#adicionar-a-primeira-conta] Podes adicionar uma conta ligando um banco diretamente neste passo ou criando uma conta offline que atualizas manualmente. - **Ligar um banco diretamente:** escolhe o banco, aprova o acesso com o fornecedor e aguarda a primeira sincronização. Consulta [Ligar conta bancária](/pt/docs/accounts-transactions/connect-bank-account). - **Adicionar uma conta offline:** introduz o nome, a moeda e o saldo inicial. Consulta [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). ## Se sair do fluxo [#se-sair-do-fluxo] O redirecionamento do início de sessão para a aplicação valida o estado do primeiro arranque no servidor, para que uma página desatualizada não te deixe bloqueado. Se a aprovação te levar à Enable Banking e de volta, o primeiro arranque retoma do passo correto e o estado da sincronização continua a atualizar-se até a ligação estar pronta. ## Concluir o primeiro arranque [#concluir-o-primeiro-arranque] Chegar ao passo final marca o primeiro uso como completo, para que o painel abra normalmente no próximo início de sessão. ## Rever a conta [#rever-a-conta] Depois do registo, confirma que o endereço de email está correto e que consegues aceder ao painel. Se a conta tiver sido criada com o email errado, termina sessão e cria uma nova conta com o endereço que queres manter. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O email já está em uso. - A palavra-passe não cumpre o tamanho ou a complexidade exigidos. - A caixa de entrada não recebe a mensagem de confirmação ou redefinição. - O browser manteve uma sessão antiga aberta. - O primeiro arranque não avança depois de voltar da página de aprovação do banco. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Iniciar sessão e recuperar a palavra-passe](/pt/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Compreender o painel](/pt/docs/start-here/understand-dashboard) # Começar (/pt/docs/start-here) A documentação da WonderMoney é o centro de ajuda para quem usa o produto no dia a dia. Começa pela secção que corresponde à tua tarefa e segue os guias ligados por ordem. ## O que esta ajuda cobre [#o-que-esta-ajuda-cobre] - Começar: criar conta, escolher o país, ligar um banco ou adicionar uma conta offline, iniciar sessão, recuperar acesso, ativar MFA e ler o painel. - Contas e transações: ligações bancárias, contas manuais, revisão de transações, categorização, pagamentos recorrentes e importação CSV. - Orçamentos: criar o primeiro orçamento, escolher categorias e acompanhar a despesa mensal. ## Caminho de configuração recomendado [#caminho-de-configuração-recomendado] 1. [Cria uma conta](/pt/docs/start-here/create-account) e escolhe o teu país. 2. No passo da conta, [liga um banco diretamente](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) ou [adiciona uma conta offline](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). 3. [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions) para que a despesa seja categorizada corretamente. 4. [Cria o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) usando o [método dos envelopes](/pt/docs/budgets/envelope-method). 5. [Cria uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) se quiseres incluir investimentos no património líquido. Usa as páginas de resolução de problemas quando um fluxo parar a meio ou quando os dados importados não corresponderem ao esperado. A WonderMoney usa o mesmo modelo base em toda a aplicação: inicia sessão para acederes à tua conta, liga contas bancárias para trazeres transações e constrói orçamentos e a vista da carteira a partir dos teus dados ligados. Chegar ao passo final do primeiro arranque marca o primeiro uso como completo, para que o painel abra normalmente no próximo início de sessão. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Criar uma conta](/pt/docs/start-here/create-account) - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Criar o primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) # Autenticação de dois fatores (/pt/docs/start-here/multi-factor-authentication) A autenticação de dois fatores acrescenta uma segunda verificação no início de sessão. Quando está ativa, confirmas a identidade com um código ou outro método aprovado antes de abrires a sessão. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Mantém acesso ao telefone, à aplicação autenticadora ou ao método de reserva associado à conta. Se estiveres a trocar de dispositivo, garante que o método antigo continua a funcionar até o novo estar pronto. ## Passos [#passos] 1. Inicia sessão com o email e a palavra-passe. 2. Introduz o código de verificação ou aprova a notificação. 3. Guarda os códigos de reserva, se forem fornecidos. 4. Confirma que a sessão abra normalmente. ## Rever a configuração [#rever-a-configuração] Testa o fluxo de início de sessão uma vez após a configuração para garantir que o segundo fator funciona antes de precisares dele. Se dependeres de códigos de reserva, guarda-os num local seguro e separado do dispositivo que usas todos os dias. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O código expirou antes de ser introduzido. - A aplicação autenticadora está num dispositivo substituído ou reposto. - Os códigos de reserva foram usados ou guardados no local errado. - O browser pede um novo desafio depois de terminar sessão. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Iniciar sessão e recuperar a palavra-passe](/pt/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Criar uma conta](/pt/docs/start-here/create-account) - [Compreender o painel](/pt/docs/start-here/understand-dashboard) # Iniciar sessão e recuperar a palavra-passe (/pt/docs/start-here/sign-in-password-recovery) Usa o formulário de início de sessão com o email e a palavra-passe associados à tua conta WonderMoney. Se não conseguires aceder, segue o fluxo de recuperação antes de criar outro perfil. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Tem acesso à caixa de entrada do email registado. Se a autenticação de dois fatores estiver ativa, mantém o dispositivo de verificação por perto. ## Passos [#passos] 1. Abre a página de início de sessão. 2. Introduz o email e a palavra-passe. 3. Conclui qualquer desafio de MFA. 4. Se necessário, pede a redefinição da palavra-passe e segue a ligação enviada por email. ## Rever o acesso [#rever-o-acesso] Depois de iniciares sessão, confirma que o painel abra com o perfil correto. Se alteraste a palavra-passe, volta a iniciar sessão em quaisquer outros dispositivos que utilizas. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - O email de redefinição demora ou vai para a pasta errada. - O endereço de email não corresponde à conta. - Os códigos MFA expiraram ou foram introduzidos tarde demais. - Uma sessão guardada no browser aponta para uma conta mais antiga. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Criar uma conta](/pt/docs/start-here/create-account) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Compreender o painel](/pt/docs/start-here/understand-dashboard) # Compreender o painel (/pt/docs/start-here/understand-dashboard) O painel reúne saldos, atividade recente e atalhos numa única vista. Usa-o para confirmar que as contas estão ligadas e para chegares depressa às transações ou orçamentos. ## Antes de começar [#antes-de-começar] Confirma que existe pelo menos uma conta ou orçamento para o painel mostrar dados reais. As contas novas podem apresentar estados vazios até a primeira sincronização terminar. Concluir o primeiro arranque marca o primeiro uso como completo, para que o painel abra normalmente no próximo início de sessão. Se ainda estiveres a aprender os termos desta página, consulta o [glossário](/pt/docs/glossary). ## Secções principais [#secções-principais] - Resumo de saldo para a posição global. - Cartões de contas para contas bancárias e manuais. - Transações recentes para a atividade mais recente. - Atalhos para orçamentos e gestão de contas. - Navegação lateral para contas, orçamentos, carteira e definições. ## Como usar [#como-usar] Começa por verificar os saldos e depois revê as transações mais recentes para detetar algo inesperado. Usa os atalhos para entrar na área que precisa de atenção, como uma importação em falta ou uma categoria por atribuir. ## Problemas comuns [#problemas-comuns] - Os saldos estão desatualizados porque uma ligação ainda não sincronizou. - Uma conta nova continua vazia após o registo. - A atividade recente não inclui uma conta manual até introduzir transações. ## Ligações relacionadas [#ligações-relacionadas] - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Conta offline manual](/pt/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Criar o teu primeiro orçamento](/pt/docs/budgets/create-first-budget) # Problemas de ligação bancária (/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) ## Sintomas [#sintomas] Esta página ajuda quando a ligação bancária falha, expira ou não mostra dados recentes. Sinais comuns: - A ligação não conclui - Surge uma mensagem de erro no banco - Os saldos não atualizam - As transações deixam de sincronizar - A chave da Enable Banking não guarda, ou a WonderMoney assinala-a como inválida ## O que verificar [#o-que-verificar] Antes de repetir a ligação, confirma: - Se tens uma chave da Enable Banking válida guardada em Definições → Fornecedor bancário — sem ela, nenhuma ligação bancária arranca - Se o banco está com manutenção - Se a autenticação expirou - Se a conta correta está a ser ligada - Se permitiste o acesso necessário ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta estes passos: 1. Reinicia o processo de ligação. 2. Volta a autenticar no banco. 3. Remove a ligação e cria-a novamente. 4. Verifica se o problema acontece também noutro navegador. ## Problemas com a chave da Enable Banking [#problemas-com-a-chave-da-enable-banking] A maior parte dos problemas de ligação vem de como a aplicação foi configurada na Enable Banking, não do banco em si. Antes de tentares ligar de novo, verifica isto: - **A aplicação foi criada com Sandbox em vez de Production.** O Sandbox só liga a dados bancários fictícios, por isso nunca vai conseguir ligar uma conta real. Confirma na página da aplicação no Painel de Controlo da Enable Banking — se mostrar um ambiente Sandbox, regista uma aplicação nova com **Production** selecionado. Vê [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) para a configuração completa. - **O formulário da aplicação não submetia.** Numa aplicação Production, a Enable Banking exige um Privacy URL e um Terms URL, mas não os marca como obrigatórios nem mostra qualquer erro quando faltam — o formulário simplesmente não faz nada ao clicar em submeter. Se uma aplicação não guarda, confirma se os dois campos estão preenchidos. - **Foi clicado em "Request activation" em vez de "Activate by linking accounts".** O Painel de Controlo da Enable Banking mostra os dois botões depois de a aplicação ser registada. "Request activation" inicia um processo de verificação empresarial (KYB) que não é necessário para uso pessoal e não ativa sozinho uma aplicação pessoal. Usa antes "Activate by linking accounts", que ativa a aplicação ao guiar-te para ligares uma das tuas próprias contas bancárias. A Enable Banking mostra a chave privada uma única vez, no momento em que é gerada, e não a consegue voltar a mostrar — nem mesmo através do próprio suporte. Se o ficheiro `.pem` não foi guardado em segurança e já não é possível encontrá-lo, não há forma de o recuperar. A única solução é registar uma aplicação completamente nova no Painel de Controlo e gerar uma chave nova. ## Incidentes de ligação [#incidentes-de-ligação] Uma ligação bancária pode terminar num estado de incidente em vez de um sucesso ou de uma falha limpos. Os estados mais comuns incluem: - `bank-disconnected` — o banco cancelou ou terminou a ligação, que precisa de ser restabelecida. - `payment-failed` — um passo relacionado com pagamentos da ligação não foi concluído. Os incidentes são recuperáveis. Falhas do fornecedor, como uma falha da Enable Banking, são tratadas na lista de bancos em vez de aparecerem como erros de servidor, por isso os teus dados existentes não são alterados. Quando um incidente é recuperável, iniciar novamente a ligação reabre o fluxo de ligação com o nome real do banco, e podes concluir os passos de aprovação assim que o fornecedor estiver disponível. Para o fluxo completo de ligações, vê [Gerir ligações bancárias](/pt/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections). ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se: - O erro se repetir após várias tentativas - A conta correta não aparecer - Houver dados em falta após ligação bem-sucedida ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Ligar a primeira conta bancária](/pt/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Problemas de início de sessão](/pt/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Contactar o suporte](/pt/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas na configuração do orçamento (/pt/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) ## Sintomas [#sintomas] Esta página é útil quando o orçamento não guarda, mostra valores errados ou não permite continuar. Sinais comuns: - O orçamento não é criado - As categorias não aparecem como esperado - Os totais parecem incorretos - O progresso mensal não atualiza ## O que verificar [#o-que-verificar] Antes de voltar a tentar, confirma: - Se todas as categorias necessárias estão selecionadas - Se os valores somam corretamente - Se o mês e o ano estão certos - Se há limites obrigatórios em falta ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta estes passos: 1. Guarda novamente após rever os valores. 2. Reduz o número de categorias e testa de novo. 3. Confirma se o orçamento está ligado ao mês certo. 4. Reabre a página e verifica se os dados persistem. ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se o erro impedir a criação do orçamento ou se os dados forem alterados sem explicação. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Orçamentos](/pt/docs/budgets/) - [Ajustar ou eliminar um orçamento](/pt/docs/budgets/adjust-delete-budget) - [Contactar o suporte](/pt/docs/troubleshooting/contact-support) # Contactar o suporte (/pt/docs/troubleshooting/contact-support) ## Sintomas [#sintomas] Contacta o suporte quando não conseguires resolver um problema com os passos habituais. Situações típicas: - O erro continua a aparecer - A conta mostra dados inconsistentes - Precisas de ajuda com cobrança ou plano - Um fluxo essencial está bloqueado ## O que verificar [#o-que-verificar] Antes de escrever, confirma: - Se já consultaste o artigo certo - Se o problema é repetível - Se existem capturas de ecrã ou mensagens de erro - Se o problema afeta mais do que um navegador ou dispositivo ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta primeiro: 1. Atualiza a página. 2. Sai e entra novamente. 3. Repete o passo com a ligação estável. 4. Recolhe os detalhes do erro. ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte quando: - Precisares de intervenção na conta - Houver risco de perda de dados - O problema envolver segurança Podes contactar o suporte da WonderMoney por email para [support@wonder.money](mailto:support@wonder.money). Inclui sempre: - A área da aplicação onde aconteceu - A hora aproximada - A mensagem de erro exata - O que esperavas ver ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Problemas de início de sessão](/pt/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) # Resolução de problemas (/pt/docs/troubleshooting) ## Sintomas [#sintomas] Usa esta área quando algo não corre como esperado. Os problemas mais comuns envolvem: - Início de sessão - Ligação bancária - Configuração de orçamentos - Importação de transações - Importação de carteira ## O que verificar [#o-que-verificar] Antes de escolher um artigo, confirma: - A funcionalidade afetada - A mensagem de erro exata - Se o problema é recorrente - Se existe alguma alteração recente na conta ## O que tentar [#o-que-tentar] Começa pelo artigo específico do problema: - [Problemas de início de sessão](/pt/docs/troubleshooting/sign-in-problems) — o processo de início de sessão não conclui. - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) — incidentes de ligação, incluindo estados que recuperam automaticamente. - [Problemas na configuração do orçamento](/pt/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) — o orçamento não guarda ou mostra totais inesperados. - [Problemas de importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) — duplicados e tolerância para transações semelhantes após uma importação. - [Problemas na importação de carteira](/pt/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) — o ficheiro não importa ou importa com valores errados. Se o problema não for claro, restringe-o pela funcionalidade e pela mensagem de erro. ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se o problema persistir após as verificações básicas ou se precisares de ajuda com dados específicos da conta. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Problemas de início de sessão](/pt/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de ligação bancária](/pt/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Problemas na configuração do orçamento](/pt/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) - [Problemas de importação de transações](/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Problemas na importação de carteira](/pt/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) - [Contactar o suporte](/pt/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas na importação de carteira (/pt/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) ## Sintomas [#sintomas] Usa esta página quando a importação de investimentos falha ou os dados chegam incompletos. Sinais frequentes: - O ficheiro não é aceite - Algumas linhas não aparecem - Os preços ou quantidades ficam errados - A carteira fica incompleta ## O que verificar [#o-que-verificar] Confirma: - Se o ficheiro está no formato esperado - Se as datas estão corretas - Se os símbolos ou ativos existem - Se o separador decimal está consistente ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta: 1. Abre e revê o ficheiro original. 2. Remove linhas inválidas. 3. Repete a importação com um ficheiro mais pequeno. 4. Confirma se os ativos estão mapeados corretamente. ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se a importação continuar a falhar ou se existir risco de duplicação de posições. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Importar carteira por CSV](/pt/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Criar uma carteira](/pt/docs/portfolio-investments/create-portfolio) # Problemas de início de sessão (/pt/docs/troubleshooting/sign-in-problems) ## Sintomas [#sintomas] Esta página ajuda quando não é possível iniciar sessão ou quando a autenticação falha. Sintomas comuns: - A palavra-passe não é aceite - O email não é reconhecido - O segundo fator falha - A sessão fica presa na página de login ## O que verificar [#o-que-verificar] Confirma: - Se o email está correto - Se o método de início de sessão correto está a ser usado - Se a palavra-passe foi escrita sem erros - Se o código de autenticação ainda é válido ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta estes passos: 1. Reintroduz as credenciais com cuidado. 2. Usa a recuperação de palavra-passe, se disponível. 3. Limpa o formulário e volta a tentar. 4. Testa noutro navegador. ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se: - Não for possível repor o acesso - O código de 2FA não funcionar - A conta existir mas continua a bloquear o acesso ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Mudar palavra-passe](/pt/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticação de dois fatores](/pt/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Contactar o suporte](/pt/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas na importação de transações (/pt/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) ## Sintomas [#sintomas] Usa esta página quando as transações importadas estão em falta, duplicadas ou com valores errados. Sinais comuns: - O ficheiro não importa - Só algumas linhas aparecem - Há transações duplicadas - As datas ou montantes ficam trocados ## O que verificar [#o-que-verificar] Confirma: - Se o ficheiro é compatível - Se o período importado é o correto - Se há colunas vazias ou inválidas - Se o formato de data corresponde ao esperado ## O que tentar [#o-que-tentar] Tenta: 1. Importa um ficheiro mais pequeno. 2. Revê separadores e cabeçalhos. 3. Remove linhas problemáticas. 4. Confirma se a transação já existia antes da importação. ## Transações semelhantes e duplicados [#transações-semelhantes-e-duplicados] A WonderMoney identifica duplicados através de uma impressão digital da transação, construída a partir de detalhes como a data e o montante. A tolerância desta impressão digital foi reforçada, por isso duas transações semelhantes mas legítimas — por exemplo, duas compras do mesmo montante no mesmo dia — deixam de ser ignoradas como duplicados. Quando é detetado um duplicado real, a entrada original é mantida e a decisão fica registada no registo de auditoria, para que nada seja alterado silenciosamente. Para saber mais sobre como as transações são associadas e guardadas, vê [Compreender transações](/pt/docs/accounts-transactions/understand-transactions). ## Quando contactar o suporte [#quando-contactar-o-suporte] Contacta o suporte se o problema persistir depois de validares o ficheiro ou se precisares de ajuda com duplicados em massa. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resolução de problemas](/pt/docs/troubleshooting/) - [Importar transações CSV](/pt/docs/accounts-transactions/import-transactions-csv) - [Transações em falta ou duplicadas](/pt/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Contactar o suporte](/pt/docs/troubleshooting/contact-support) # Categorizar transacciones (/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) Las categorías ayudan a WonderMoney a agrupar el gasto en áreas con sentido, como la compra, la vivienda o el transporte. Cuando las transacciones están bien categorizadas, los presupuestos y los resúmenes son más fáciles de leer. ## Bandeja de revisión [#bandeja-de-revisión] La Bandeja de revisión lista las transacciones que aún requieren atención: - **Sin categoría** — transacciones que aún no tienen categoría, ordenadas primero por menor confianza para que las menos seguras aparezcan arriba. - **Categorías sugeridas** — transacciones que tienen una categoría sugerida que puedes aprobar o cambiar. Cada fila muestra un indicador de confianza para la sugerencia — alta, media o baja — junto con un motivo breve. El motivo explica por qué se hizo la sugerencia, por ejemplo «comercio nuevo, sin sugerencia aún» o «no está claro: más de una categoría encaja». Cuando corriges una categoría tú mismo, la fila refleja tu propia edición. Los elementos que corriges se usan para aprender la correspondencia de ese comercio, de modo que la próxima transacción del mismo comercio sea más fácil de categorizar. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Revisa primero la lista de transacciones para poder detectar los elementos que van juntos. Si una transacción forma parte de un pago recurrente, decide si debe usar la misma categoría todos los meses. ## Pasos [#pasos] 1. Abre la transacción. 2. Elige la categoría más precisa. 3. Añade una nota o un detalle del comercio si te ayuda a recordar la elección. 4. Repite con los demás elementos sin categoría. ## Categorización en masa y OCR [#categorización-en-masa-y-ocr] Cuando aplicas una categoría a varias transacciones a la vez, la categoría elegida se escribe en cada transacción y se actualiza la correspondencia del comercio, de modo que la elección persiste y ayuda a las futuras sugerencias. Lo mismo ocurre cuando confirmas una categoría para un recibo extraído con OCR: la categoría que seleccionas es la que se escribe. ## Revisión [#revisión] Revisa las categorías al final de la semana o del mes y corrige cualquier cosa que se haya adivinado demasiado rápido. Unas categorías coherentes hacen que el seguimiento del presupuesto y las búsquedas sean más fiables. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - Un único pago se repartió entre más de un propósito. - La categoría es demasiado amplia para ser útil. - A los reembolsos o las reversiones se les asignó la misma categoría que al cargo original. - Las transacciones importadas heredaron una categoría que no encaja con tu configuración. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Gestionar categorías](/es/docs/settings-security-privacy/manage-categories) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Pagos recurrentes](/es/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Hacer seguimiento del gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) # Conectar una cuenta bancaria (/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) Usa el flujo de conexión bancaria cuando quieras que WonderMoney importe saldos y transacciones de una entidad financiera compatible a través de Open Banking. Es la vía principal para las cuentas que deben sincronizarse automáticamente. Durante la incorporación, puedes conectar un banco directamente desde el paso de cuentas, así que no necesitas visitar este flujo por separado. Esta página describe el flujo independiente, que funciona de la misma manera. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Confirma que el banco es compatible y que estás listo para aprobar la conexión en el propio flujo de autenticación del banco. ## Pasos [#pasos] 1. Inicia una nueva conexión bancaria. 2. Selecciona el banco e inicia sesión en el proveedor. 3. Elige las cuentas que quieres importar. 4. Completa la aprobación y espera a la primera sincronización. ## Revisión [#revisión] Después de crear la conexión, comprueba los saldos y las transacciones importadas de las cuentas que seleccionaste. Si también usas cuentas manuales, mantenlas separadas de las sincronizadas. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El banco exige un segundo paso de aprobación. - Se incluyeron cuentas incorrectas durante la selección. - La conexión se creó correctamente, pero la sincronización sigue pendiente. - La cuenta ya existe como cuenta manual. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Conectar tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas con las conexiones bancarias](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Privacidad de los datos](/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Importar transacciones desde CSV (/es/docs/accounts-transactions/import-transactions-csv) La importación por CSV es útil cuando necesitas traer datos históricos a WonderMoney o cuando no hay una conexión bancaria disponible. Un archivo limpio y una asignación correcta de columnas facilitan la verificación de la importación. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Comprueba que el archivo contiene los campos de fecha, importe y descripción que necesitas. Si es posible, asegúrate de que todas las filas pertenecen a la misma cuenta o divisa. ## Pasos [#pasos] 1. Exporta o prepara el archivo CSV. 2. Abre el flujo de importación y sube el archivo. 3. Empareja las columnas con los campos esperados. 4. Revisa la vista previa antes de completar la importación. ## Revisión [#revisión] Después de la importación, compara el número de filas y los primeros saldos con el archivo de origen. Si el archivo cubre un periodo largo, comprueba que las fechas se interpretaron correctamente. Las filas importadas se categorizan con el mismo categorizador determinista que las transacciones sincronizadas, por lo que el motivo que ves en una sugerencia es coherente sin importar cómo llegó la transacción. Cuando categorizas en masa filas importadas, la categoría elegida se escribe en cada transacción y se actualiza la correspondencia del comercio para futuras importaciones. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El archivo usa un formato de fecha inesperado. - Los importes están guardados con el separador decimal incorrecto. - Los abonos y los cargos están invertidos. - Los mismos datos ya se importaron desde otra fuente. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Problemas con la importación de transacciones](/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Cuentas y transacciones (/es/docs/accounts-transactions) Usa esta sección cuando necesites conectar cuentas, revisar los datos importados o corregir los detalles de las transacciones. ## Qué cubre esta área [#qué-cubre-esta-área] - Conexiones bancarias y estado de sincronización - Cuentas manuales sin conexión - Revisión y categorización de transacciones, con indicadores de confianza en la Bandeja de revisión - Transacciones en falta o duplicadas y cómo se evitan los duplicados - Pagos recurrentes - Importaciones por CSV para las cuentas compatibles ## Cómo funciona el flujo [#cómo-funciona-el-flujo] WonderMoney mantiene las cuentas, las transacciones y los elementos recurrentes vinculados al mismo contexto de cuenta. Una conexión bancaria crea la fuente de datos, las transacciones aparecen en las pantallas de revisión y la detección de recurrentes agrupa la actividad que se repite para que puedas hacerle seguimiento. Las transacciones siguen un ciclo de vida definido. Un pago con tarjeta llega como pendiente, se empareja con su versión confirmada cuando el banco lo confirma y se marca como caducado si nunca se liquida. El saldo disponible se calcula descontando la actividad pendiente, y cada cambio en una transacción queda registrado en un registro de auditoría. En la Bandeja de revisión, cada categoría sugerida incluye un indicador de confianza, para que puedas centrarte en los elementos que más requieren tu criterio. Si empiezas desde cero, comienza con las conexiones bancarias o con una cuenta manual sin conexión. Si tus datos ya están en la aplicación, ve directamente a las transacciones o a los pagos recurrentes. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Transacciones en falta o duplicadas](/es/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Pagos recurrentes](/es/docs/accounts-transactions/recurring-payments) - [Conectar tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas con las conexiones bancarias](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) # Gestionar conexiones bancarias (/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) Las conexiones bancarias pueden caducar, necesitar una nueva aprobación o dejar de sincronizarse después de que un banco cambie sus requisitos de seguridad. Usa esta página para mantener los datos importados al día y eliminar las fuentes que ya no quieras usar. ## Estado de la conexión [#estado-de-la-conexión] Cada conexión muestra uno de estos pocos estados: - **Conectada** — la conexión está activa y sus cuentas se han actualizado. - **En proceso** — la conexión se está configurando o aún no ha terminado su primera actualización. - **Caducada** — la conexión ya no es válida y necesita una nueva aprobación. - **Error** — la conexión no se pudo completar. Solo ves el estado de tus propias conexiones, y el estado se limita a tu cuenta y no al banco o al proveedor en su conjunto. ## Cuando falla una sincronización [#cuando-falla-una-sincronización] Si una sincronización falla, la vista de recuperación explica qué ocurrió y ofrece el siguiente paso relevante, como reintentar la conexión, añadir la cuenta manualmente o importar un extracto. El flujo de recuperación muestra el nombre del banco afectado, para que quede claro qué conexión necesita atención. Si la lista de bancos no está disponible temporalmente — por ejemplo, durante una interrupción en el proveedor — el selector de bancos muestra un error claro en lugar de fallar, y puedes reintentar. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Comprueba si el problema se limita a una cuenta o afecta a toda la conexión bancaria. Si aparece un aviso de reautenticación, complétalo antes de hacer otros cambios. ## Pasos [#pasos] 1. Abre la lista de bancos conectados. 2. Revisa el estado de sincronización y la hora de la última actualización. 3. Vuelve a conectar o a autorizar cualquier conexión que haya caducado. 4. Elimina una conexión solo si ya no quieres recibir nuevas importaciones de ella. Desvincular es seguro de reintentar: si el primer intento no se completa, repetirlo termina el trabajo. ## Revisión [#revisión] Después de actualizar una conexión, confirma que aparecen nuevas transacciones y que los saldos coinciden con lo esperado. Si hay varias cuentas vinculadas al mismo banco, compruébalas una por una. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El banco cambió su flujo de inicio de sesión o de seguridad. - Una cuenta se sincronizó y otra no. - Una conexión eliminada sigue apareciendo hasta la siguiente actualización. - La conexión bancaria es válida, pero la cuenta estaba oculta o excluida. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Conectar tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas con las conexiones bancarias](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Transacciones en falta o duplicadas](/es/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) # Cuenta manual sin conexión (/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) Usa una cuenta manual sin conexión cuando quieras hacer un seguimiento del efectivo, de los préstamos o de cualquier saldo que actualices tú mismo. Mantiene esos saldos en el mismo lugar que tus cuentas bancarias conectadas, sin necesidad de una conexión bancaria activa. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Decide con qué frecuencia actualizarás el saldo y si añadirás transacciones una a una o solo mantendrás un saldo actual. Las cuentas manuales funcionan mejor cuando el hábito de actualización está claro. ## Pasos [#pasos] 1. Abre el flujo de creación de cuentas. 2. Elige un tipo de cuenta manual o sin conexión. 3. Introduce el nombre de la cuenta, la divisa y el saldo inicial. 4. Guarda la cuenta y actualízala cuando cambie el saldo. ## Revisión [#revisión] Comprueba el saldo después del primer guardado y compáralo con tus notas o con el extracto. Si más adelante conectas la misma cuenta a un feed bancario, revisa las entradas antes de cambiar la fuente de verdad. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El saldo inicial se introdujo en una divisa incorrecta. - El nombre de la cuenta es demasiado genérico para reconocerlo después. - Las entradas manuales se mezclaron con las transacciones importadas. - El saldo no se actualizó después de una retirada de efectivo o de un reembolso. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Pagos recurrentes](/es/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Transacciones en falta o duplicadas (/es/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) WonderMoney evita los duplicados como parte de su flujo normal de transacciones, por lo que la mayoría de los casos de una transacción repetida se resuelven automáticamente. Cuando falta una transacción o sigue apareciendo dos veces, la causa suele ser el momento de la sincronización, un problema de conexión o una entrada manual que se solapa con una importación. ## Cómo se tratan los duplicados [#cómo-se-tratan-los-duplicados] Cada transacción lleva una huella que la identifica. Cuando los datos entrantes coinciden con una huella existente, el duplicado se descarta en lugar de crear una segunda fila. En la rara ocasión en que la coincidencia no es segura, la transacción se conserva y se marca con una pista para que tú decidas. Cada decisión queda registrada en el registro de auditoría de la transacción, incluidos los duplicados omitidos y los cambios de estado. La tolerancia de la huella es deliberadamente estrecha: dos transacciones legítimas que se parecen — por ejemplo, dos compras idénticas el mismo día — no se tratan como duplicadas, porque una referencia bancaria distinta basta para diferenciarlas. ## Versiones pendiente y confirmada [#versiones-pendiente-y-confirmada] Un pago con tarjeta pendiente se empareja automáticamente con su versión confirmada cuando el banco lo confirma, así que los dos no deberían permanecer separados. Si el banco nunca confirma un pago pendiente, este caduca después del plazo configurado y aparece como caducado en lugar de quedarse como registro pendiente. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Confirma la cuenta, el intervalo de fechas y los filtros de categoría antes de buscar en profundidad. Si la conexión bancaria está desactualizada, actualízala primero. ## Pasos [#pasos] 1. Comprueba si la transacción está pendiente, confirmada, caducada o si sigue fuera del intervalo de fechas seleccionado. 2. Revisa si otra cuenta importó el mismo pago. 3. Compara las entradas manuales con las importadas. 4. Elimina o fusiona los duplicados cuando el origen esté claro. ## Revisión [#revisión] Después de corregir el problema, vuelve a comprobar la cuenta tras la próxima sincronización. El mismo problema no debería reaparecer si se corrigió el origen. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - Se añadió una entrada manual antes de que llegara la importación bancaria, y una pista sugiere que puede ser un duplicado. - Una transacción pendiente aparece como caducada porque el banco nunca la confirmó. - El banco omitió una transacción hasta la siguiente actualización. - El filtro de fechas incorrecto hizo que la transacción pareciera en falta. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) - [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Problemas con la importación de transacciones](/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) # Pagos recurrentes (/es/docs/accounts-transactions/recurring-payments) Los pagos recurrentes son transacciones que ocurren con una regularidad fija, como el alquiler, las suscripciones, el salario o los pagos de un préstamo. Marcarlos correctamente te ayuda a entender qué se repite y qué cambia de un mes a otro. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Revisa varios meses de actividad si es posible. Un elemento recurrente es más fácil de confirmar cuando comparas el mismo patrón de fechas en más de un extracto. ## Pasos [#pasos] 1. Abre una transacción que se repita. 2. Confirma el comercio, el patrón de importes y el momento. 3. Márcala como recurrente o agrúpala con la serie que le corresponde. 4. Revisa la siguiente ocurrencia para asegurarte de que sigue encajando. ## Revisión [#revisión] Comprueba los elementos recurrentes antes de planificar el presupuesto para que los costes fijos y los ingresos esperados queden claros. Actualiza la serie cuando cambie el importe o cuando el pago se detenga. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - Un importe de suscripción cambia ligeramente cada mes. - Un cargo estacional parece recurrente, pero solo ocurre una vez al trimestre. - Un pago de salario llega un día antes o después de lo esperado. - La misma serie se etiquetó en más de una cuenta. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Hacer seguimiento del gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Entender las transacciones (/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) Las transacciones son el registro del dinero que entra o sale de una cuenta. Usa la lista para revisar la actividad importada, detectar elementos en falta y mantener las categorías al día. ## Ciclo de vida de las transacciones [#ciclo-de-vida-de-las-transacciones] Una transacción pasa por un ciclo de vida definido: - **Pendiente.** El banco ha comunicado el pago, pero aún no lo ha confirmado. Los pagos con tarjeta suelen empezar aquí. - **Confirmada.** El banco ha confirmado la transacción. Un pago pendiente se empareja automáticamente con su versión confirmada, así que los dos no permanecen separados durante mucho tiempo. - **Caducada.** Una transacción pendiente que el banco nunca confirma dentro del plazo configurado se marca como caducada y se elimina de la lista activa. Esto evita que los registros pendientes antiguos se queden acumulados. El saldo disponible es el saldo actual una vez descontada la actividad pendiente, por lo que el dinero que sigue pendiente se refleja en lo que ves. ## Registro de auditoría [#registro-de-auditoría] Cada cambio en una transacción — incluido el tratamiento de los duplicados y los cambios de estado — queda registrado en un registro de auditoría. Si necesitas entender por qué una transacción está en un estado concreto, el historial de auditoría contiene el registro. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Asegúrate de que la cuenta ha terminado su primera sincronización o de que tiene entradas manuales disponibles. Si estás revisando un mes de presupuesto, confirma primero el intervalo de fechas. ## Pasos [#pasos] 1. Abre la lista de transacciones de una cuenta. 2. Filtra por fecha, categoría o cuenta si es necesario. 3. Abre una transacción para revisar el importe, el comercio y las notas. 4. Actualiza la categoría, la descripción o el estado de recurrencia cuando sea necesario. ## Revisión [#revisión] Busca elementos sin categoría, entradas duplicadas y transacciones que pertenezcan a un pago recurrente. Una revisión breve cada semana mantiene el historial de la cuenta útil para los presupuestos y los resúmenes. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - Un pago con tarjeta pendiente aún no se ha emparejado con su versión confirmada. - Una transacción pendiente aparece como caducada porque el banco nunca la confirmó. - A los datos importados les falta un pago reciente. - Se introdujo dos veces una corrección manual. - El intervalo de fechas oculta la transacción que buscas. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) - [Transacciones en falta o duplicadas](/es/docs/accounts-transactions/missing-duplicate-transactions) - [Problemas con la importación de transacciones](/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Pagos recurrentes](/es/docs/accounts-transactions/recurring-payments) # Ajustar o eliminar un presupuesto (/es/docs/budgets/adjust-delete-budget) ## Cuándo ajustar un presupuesto [#cuándo-ajustar-un-presupuesto] Ajusta un presupuesto cuando cambie tu patrón de gasto. Algunos motivos habituales son: - Una categoría necesita un límite más alto - Han cambiado tus ingresos y quieres reequilibrar - Has dividido un presupuesto en varios objetivos - Has añadido un gasto recurrente ## Cuándo eliminar un presupuesto [#cuándo-eliminar-un-presupuesto] Elimina un presupuesto solo cuando ya no lo necesites. Usa la eliminación si: - El presupuesto se creó por error - Has cambiado a un método de presupuestación diferente - El presupuesto duplica a otro ## Antes de cambiar nada [#antes-de-cambiar-nada] Revisa primero el mes actual. Comprueba: - Los límites de las categorías - Los importes asignados - El gasto ya registrado - Los objetivos vinculados o las notas de planificación Si el presupuesto ya está en uso, normalmente es más seguro ajustarlo que eliminarlo. ## Cómo ajustar un presupuesto [#cómo-ajustar-un-presupuesto] 1. Abre Presupuestos. 2. Selecciona el presupuesto que quieres cambiar. 3. Actualiza los límites o los totales de las categorías. 4. Guarda los cambios. 5. Revisa el resumen actualizado. Después de guardar, confirma que los límites actualizados coinciden con lo que querías. ## Cómo eliminar un presupuesto [#cómo-eliminar-un-presupuesto] 1. Abre la página de detalles del presupuesto. 2. Selecciona Eliminar presupuesto. 3. Revisa el mensaje de confirmación. 4. Confirma la eliminación. Si el presupuesto no se puede eliminar, comprueba si todavía tiene datos obligatorios asociados. ## Errores habituales [#errores-habituales] - Cambiar el mes equivocado - Eliminar un presupuesto en lugar de editarlo - Dejar una categoría sin límite por error - Olvidar revisar los planes de gasto vinculados ## Qué hacer después del cambio [#qué-hacer-después-del-cambio] Vuelve a comprobar el resumen del presupuesto. Confirma que: - Los totales de las categorías siguen cuadrando - El progreso mensual parece correcto - Las alertas o avisos tienen sentido - El presupuesto refleja tu plan actual ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Resumen de presupuestos](/es/docs/budgets/) - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Tamaño del hogar y personas a cargo](/es/docs/budgets/household-size-dependents) # Elige las categorías del presupuesto (/es/docs/budgets/choose-budget-categories) Las buenas categorías de presupuesto son lo bastante específicas para resultar útiles, pero no tantas como para que el presupuesto sea difícil de revisar cada mes. Estas categorías son los sobres que vas a revisar durante el mes, así que elige las que de verdad necesitas vigilar. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Revisa tus transacciones recientes y elige las categorías que reflejen tu gasto real. Empieza por lo esencial y añade más solo cuando te resulten útiles. ## Pasos [#pasos] 1. Revisa la lista de categorías disponibles. 2. Selecciona las categorías que quieres controlar. 3. Elimina las categorías que no se aplican a tu hogar. 4. Guarda la selección y continúa con los importes mensuales. ## Revisión [#revisión] Revisa la lista después de uno o dos meses de uso. Si el presupuesto es demasiado detallado, fusiona categorías; si es demasiado vago, divide las áreas que necesitan un seguimiento aparte. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - Se añadieron dos veces categorías similares. - Falta una categoría aunque aparece con frecuencia. - La lista refleja objetivos en lugar del gasto real. - Se seleccionaron demasiadas categorías opcionales en la primera pasada. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) - [Tamaño del hogar y personas a cargo](/es/docs/budgets/household-size-dependents) # Crea tu primer presupuesto (/es/docs/budgets/create-first-budget) El asistente de presupuesto te ayuda a elegir la configuración del hogar, seleccionar las categorías que te importan y asignar objetivos mensuales. Empieza con un presupuesto sencillo que se ajuste a cómo gastas de verdad. ## Empieza con sobres, no con la perfección [#empieza-con-sobres-no-con-la-perfección] Piensa en cada categoría como un sobre con un importe mensual dentro. La primera versión solo necesita ser lo bastante realista para orientar tus decisiones, no perfecta desde el primer día. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Ten en mente tus principales gastos del hogar y un mes reciente de gasto. Puedes afinar el presupuesto más tarde, así que la primera versión solo necesita las categorías que vas a usar ahora. ## Pasos [#pasos] 1. Abre el asistente de presupuesto. 2. Confirma el tamaño del hogar y los datos de las personas a cargo. 3. Elige las categorías que quieres controlar. 4. Define un importe mensual para cada categoría. ## Revisión [#revisión] Después de guardar el presupuesto, compara los totales mensuales con tu gasto real. Si una categoría te parece demasiado amplia o demasiado reducida, ajústala antes de confiar en los números. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - Demasiadas categorías hacen que el presupuesto sea difícil de mantener. - Los datos del hogar no coinciden con las personas que comparten los gastos. - Se introdujeron los importes mensuales como totales anuales por error. - Se añadió una categoría aunque apenas aparece en tu gasto. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Tamaño del hogar y personas a cargo](/es/docs/budgets/household-size-dependents) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) # Presupuestar con el método de sobres (/es/docs/budgets/envelope-method) Los presupuestos de WonderMoney se basan en un método de estilo sobre. Cada categoría funciona como un sobre digital con un objetivo mensual, y cada gasto reduce lo que queda en ese sobre. El objetivo no es la perfección, sino la visibilidad, las compensaciones y la corrección de rumbo cuando una categoría empieza a moverse en la dirección equivocada. ## En qué consiste el método de sobres [#en-qué-consiste-el-método-de-sobres] El método de sobres da a cada área de gasto su propio límite para el mes. Cuando gastas dinero en esa área, el importe restante baja. ## Por qué lo usa WonderMoney [#por-qué-lo-usa-wondermoney] Mantiene el presupuesto fácil de leer. Puedes ver a dónde va el dinero, dónde todavía tienes margen y dónde puede que necesites ajustar antes de que termine el mes. ## Cómo se comportan las categorías como sobres [#cómo-se-comportan-las-categorías-como-sobres] Cada categoría del presupuesto tiene un objetivo mensual. A medida que se categorizan las transacciones, el gasto se resta del objetivo para mostrar el importe restante. Así, la categoría se comporta como un sobre digital con un saldo que cambia durante el mes. ## Cómo elegir importes realistas para los sobres [#cómo-elegir-importes-realistas-para-los-sobres] Parte de lo que gastas de verdad, no de un mes ideal. Deja margen para la variación normal y ajusta después de ver uno o dos meses completos de datos reales. ## Cuando un sobre se agota [#cuando-un-sobre-se-agota] Si una categoría está totalmente utilizada, es una señal para hacer una pausa, mover dinero desde otra área o aceptar que la categoría está por encima del presupuesto. La idea es detectar la compensación a tiempo. ## Revisar el mes [#revisar-el-mes] Al final del mes, compara cada sobre con lo que ocurrió de verdad. Busca categorías que estuvieran de forma constante demasiado altas o demasiado bajas y ajusta los objetivos del mes siguiente. ## Términos relacionados [#términos-relacionados] - [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto) - [Categoría](/es/docs/glossary#categoría) - [Método de sobres](/es/docs/glossary#método-de-sobres) - [Objetivo mensual](/es/docs/glossary#objetivo-mensual) - [Restante](/es/docs/glossary#restante) ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) # Tamaño del hogar y personas a cargo (/es/docs/budgets/household-size-dependents) El tamaño del hogar y los datos de las personas a cargo ayudan a WonderMoney a configurar un presupuesto que refleje los gastos compartidos, y no solo el gasto de una persona. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Decide quién debe contar en el hogar y qué personas a cargo forman parte del presupuesto. Usa la misma definición cada vez que revises o actualices el presupuesto. ## Pasos [#pasos] 1. Abre el paso de datos del hogar en el asistente de presupuesto. 2. Introduce el número de personas del hogar. 3. Añade las personas a cargo que afecten al gasto. 4. Guarda los datos y continúa. ## Revisión [#revisión] Vuelve a revisar la configuración del hogar cuando alguien se mude contigo, se vaya o empiece a compartir gastos. Un cambio en el tamaño del hogar puede afectar a los importes objetivo de varias categorías. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - El recuento del hogar incluye a personas que no comparten gastos. - Se olvidó a una persona a cargo, lo que hace que el presupuesto sea demasiado ajustado. - La configuración se copió de una organización anterior del hogar. - Los gastos compartidos se introdujeron como si fueran gastos de una sola persona. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) # Presupuestos (/es/docs/budgets) Usa esta sección cuando quieras crear un presupuesto, elegir categorías o revisar tu gasto respecto al plan. Es el punto de partida para la planificación mensual y para comprobar si el gasto sigue encaminado. ## Qué cubre esta sección [#qué-cubre-esta-sección] - Crear el primer presupuesto - Tamaño del hogar y personas a cargo - Selección y estructura de categorías - Revisión del gasto mensual - Editar o eliminar un presupuesto ## Cómo pensar en los presupuestos [#cómo-pensar-en-los-presupuestos] WonderMoney usa un enfoque basado en sobres: cada categoría tiene un objetivo mensual, el gasto reduce lo que queda y la idea es detectar las compensaciones a tiempo. Si quieres ver el modelo completo, lee [Presupuestar con el método de sobres](/es/docs/budgets/envelope-method) y consulta los términos relacionados del glosario: [presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto), [categoría](/es/docs/glossary#categoría) y [objetivo mensual](/es/docs/glossary#objetivo-mensual). ## Cómo funciona el flujo [#cómo-funciona-el-flujo] WonderMoney crea los presupuestos a partir de plantillas mensuales y grupos de categorías. Empiezas con los datos del hogar, continúas con la selección de categorías y después revisas el presupuesto resultante frente a tus ingresos y tu gasto real. Si todavía no tienes presupuesto, el estado vacío te lleva al flujo del primer presupuesto. Cuando ya existe un presupuesto, vuelve aquí para ajustar categorías o revisar el progreso mensual antes de hacer cambios. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Sigue el gasto mensual](/es/docs/budgets/track-monthly-spending) # Sigue el gasto mensual (/es/docs/budgets/track-monthly-spending) El seguimiento mensual te muestra lo cerca que estás de cada categoría del presupuesto. Úsalo para revisar el exceso de gasto a tiempo y ver qué categorías se mantienen predecibles. ## Cómo leer lo usado, lo restante y lo que está por encima del presupuesto [#cómo-leer-lo-usado-lo-restante-y-lo-que-está-por-encima-del-presupuesto] «Usado» te indica lo que ya has gastado, «restante» muestra lo que queda en la categoría y «por encima del presupuesto» significa que el sobre ha superado su objetivo. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Asegúrate de que el mes está seleccionado correctamente y de que las transacciones recientes están categorizadas. Un presupuesto es más fácil de leer cuando la lista de transacciones está al día. ## Pasos [#pasos] 1. Abre la vista mensual del presupuesto. 2. Selecciona el mes que quieres revisar. 3. Compara el gasto real con el objetivo de la categoría. 4. Profundiza en cualquier categoría que esté por encima o por debajo de lo esperado. ## Revisión [#revisión] Busca patrones, no solo picos puntuales. Si una categoría está siempre por encima del objetivo, el presupuesto puede necesitar un límite más alto o una división de categorías diferente. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - Algunas transacciones siguen sin categorizar. - El mes seleccionado no coincide con el periodo del extracto. - Un reembolso hace que el total parezca más bajo de lo esperado. - Una transacción grande oculta el patrón mensual normal. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) - [Elige las categorías del presupuesto](/es/docs/budgets/choose-budget-categories) - [Categorizar transacciones](/es/docs/accounts-transactions/categorize-transactions) # Mercados financieros (/es/docs/financial-markets) El área de Mercados Financieros es la zona de investigación de acciones, ETFs y otros instrumentos cotizados. Está disponible para todos los usuarios. Úsala para buscar activos, revisar los datos fundamentales en las páginas de activos, guardar elementos en una lista de seguimiento y leer noticias de mercado. ## Qué puedes hacer aquí [#qué-puedes-hacer-aquí] - Buscar un activo por ticker, nombre o palabra clave. - Abrir la página de un activo para revisar el precio, los datos fundamentales como el PER (precio/beneficio), el BPA (beneficio por acción) y la rentabilidad por dividendo, y la fecha de próximos resultados. La fecha de próximos resultados solo se muestra cuando se conoce. - Guardar instrumentos en una lista de seguimiento que se almacena en tu cuenta y se sincroniza entre dispositivos. - Leer las noticias recientes de los activos que sigues. ## Nota sobre los datos [#nota-sobre-los-datos] Los datos de mercado sirven solo para investigación y seguimiento. WonderMoney no ofrece asesoramiento de inversión. Los servicios de datos de mercado tienen límites de peticiones. Cuando un proveedor no está disponible, las vistas afectadas siguen mostrando las últimas cifras disponibles en lugar de fallar. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Usar un único dato para decidir una compra o una venta. - Confundir las listas de seguimiento con las carteras. Una lista de seguimiento es investigación; una [cartera](/es/docs/portfolio-investments) es el registro de lo que tienes. - Asumir que todas las cifras de mercado se actualizan exactamente al mismo tiempo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Buscar acciones y ETFs](/es/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Lista de seguimiento](/es/docs/financial-markets/watchlist) - [Noticias de mercado](/es/docs/financial-markets/market-news) - [Cartera e inversiones](/es/docs/portfolio-investments) # Noticias de mercado (/es/docs/financial-markets/market-news) Las noticias de mercado recopilan artículos y novedades recientes de los activos que estás investigando o siguiendo. Úsalas para añadir contexto a los movimientos de precios, no para sustituir tu propio análisis del activo. ## Cómo se presentan las noticias [#cómo-se-presentan-las-noticias] - Cada elemento es un fragmento de texto breve con un titular y una cantidad limitada de texto. - Los enlaces abren el artículo original en el sitio del editor. - Los elementos de noticias contienen solo texto; las imágenes y el contenido incrustado no se muestran. ## Por qué algunos enlaces aparecen como texto sin formato [#por-qué-algunos-enlaces-aparecen-como-texto-sin-formato] Las noticias de mercado solo enlazan a fuentes con una dirección HTTPS validada. Si un artículo no supera esa comprobación, su enlace no se muestra y el elemento aparece como texto sin formato. Por eso algunos artículos aparecen sin enlace aunque el titular sea visible. ## Cómo usarlas [#cómo-usarlas] - Abre las noticias desde la página de un activo o desde la sección de noticias de mercado. - Repasa los titulares antes de leer el artículo completo. - Usa las noticias como contexto junto con el historial de precios y los datos fundamentales. Si varios artículos cubren el mismo acontecimiento, abre la fuente original antes de confiar en un resumen. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Reaccionar a un titular sin comprobar la fuente. - Tratar las noticias como una señal de negociación. - Asumir que todas las noticias tienen la misma relevancia para el activo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financieros](/es/docs/financial-markets) - [Buscar acciones y ETFs](/es/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Lista de seguimiento](/es/docs/financial-markets/watchlist) # Buscar acciones y ETFs (/es/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) Usa la búsqueda para encontrar un instrumento cotizado antes de consultarlo, añadirlo a una lista de seguimiento o compararlo con otros activos. ## Cómo funciona la búsqueda [#cómo-funciona-la-búsqueda] - La búsqueda encuentra coincidencias por ticker, nombre de activo y palabra clave. - La cotización principal de tu término ocupa el primer puesto de los resultados. - Los resultados se actualizan mientras escribes. El campo espera un breve momento después de que dejes de escribir antes de obtener nuevos resultados. ## Comportamiento de la búsqueda [#comportamiento-de-la-búsqueda] - Usa el teclado para desplazarte por los resultados y pulsa Intro para seleccionar uno. - Al enfocar el campo de búsqueda, cualquier texto existente queda seleccionado, así que puedes empezar a escribir y reemplazarlo directamente en lugar de borrarlo a mano. - Un campo de búsqueda vacío es seguro: no se muestran resultados ni se produce ningún error. Escribe unos pocos caracteres para ver las coincidencias. ## Consejos de búsqueda [#consejos-de-búsqueda] - Busca primero por ticker si lo conoces. - Prueba con el nombre del activo si el ticker no es evidente. - Usa palabras clave amplias cuando estés explorando un mercado o un sector. ## Para qué sirven los resultados [#para-qué-sirven-los-resultados] - Abrir la página de detalle del activo. - Añadir un activo a tu lista de seguimiento. - Comprobar los datos de mercado antes de importarlos a una cartera. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Elegir la clase de acción o el mercado de cotización equivocados. - Asumir que nombres similares corresponden a activos idénticos. - Usar los resultados de búsqueda como señal de compra o venta. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financieros](/es/docs/financial-markets) - [Lista de seguimiento](/es/docs/financial-markets/watchlist) # Lista de seguimiento (/es/docs/financial-markets/watchlist) La lista de seguimiento es una lista guardada de activos que quieres vigilar sin añadirlos todavía a una cartera. Te ayuda a separar la investigación de las posiciones reales. ## Se guarda en tu cuenta [#se-guarda-en-tu-cuenta] La lista de seguimiento se guarda en tu cuenta de WonderMoney, no en tu navegador. Esto significa que la lista es la misma dondequiera que inicies sesión: añade un elemento desde el móvil y aparecerá en la web, y viceversa. Como la lista está vinculada a tu cuenta, no se pierde cuando cambias de dispositivo o de navegador, ni cuando borras los datos del navegador. ## Qué significa la cifra de variación [#qué-significa-la-cifra-de-variación] La lista de seguimiento muestra una cifra de variación para cada activo. Es la variación diaria: la diferencia entre el último precio y el cierre del día anterior. No es un precio en tiempo real ni en streaming. La cifra se actualiza cuando se refrescan los datos de mercado, no de forma continua. ## Para qué usarla [#para-qué-usarla] - Seguir instrumentos que quizá quieras investigar más adelante. - Hacer un seguimiento de una lista corta de activos en distintos mercados. - Mantener una separación clara entre la investigación y las posiciones. ## Qué esperar [#qué-esperar] - Los activos guardados permanecen en un mismo lugar en todos tus dispositivos. - Puedes abrir cada activo desde la lista para revisar sus detalles. - La lista de seguimiento no modifica el rendimiento ni las posiciones de la cartera. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Añadir todos los activos interesantes y perder el foco. - Usar la lista de seguimiento como registro de las inversiones que posees. - Esperar que los elementos de la lista de seguimiento afecten a los totales de la cartera. - Interpretar la variación diaria como un precio en tiempo real. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Mercados financieros](/es/docs/financial-markets) - [Buscar acciones y ETFs](/es/docs/financial-markets/search-stocks-etfs) - [Noticias de mercado](/es/docs/financial-markets/market-news) - [Cartera e inversiones](/es/docs/portfolio-investments) # Glosario (/es/docs/glossary) ## Cuentas y transacciones [#cuentas-y-transacciones] ### Cuenta [#cuenta] Una cuenta es un lugar donde se guarda o se registra el dinero. **En WonderMoney:** Una cuenta es un lugar donde vive el dinero, como una cuenta bancaria o una cuenta manual que añades tú mismo. **Relacionado:** [Transacción](/es/docs/glossary#transacción), [Acceso de solo lectura](/es/docs/glossary#acceso-de-solo-lectura) ### Transacción [#transacción] Una transacción es un registro de dinero que entra o sale. **En WonderMoney:** Una transacción es un movimiento de dinero que se importa, se sincroniza o se introduce manualmente. **Relacionado:** [Categoría](/es/docs/glossary#categoría), [Cuenta](/es/docs/glossary#cuenta) ### Categoría [#categoría] Una categoría es una etiqueta que agrupa actividad de dinero similar. **En WonderMoney:** Una categoría es la etiqueta que se usa para organizar los gastos y los ingresos en grupos claros. **Relacionado:** [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto), [Método de sobres](/es/docs/glossary#método-de-sobres) ### Confianza de la categorización [#confianza-de-la-categorización] La confianza de la categorización indica el grado de seguridad de una asignación automática de categoría. **En WonderMoney:** La confianza de la categorización es un nivel aplicado a cada transacción categorizada automáticamente, desde alta hasta ninguna. Las coincidencias de alta confianza se retiran de la cola de revisión automáticamente; las transacciones de menor confianza se quedan ahí para que las revises. **Relacionado:** [Categoría](/es/docs/glossary#categoría), [Transacción](/es/docs/glossary#transacción) ### Huella de la transacción [#huella-de-la-transacción] Una huella de la transacción es un valor que identifica una transacción para detectar duplicados. **En WonderMoney:** Una huella de la transacción se construye a partir de los detalles de la transacción, como la fecha y el importe. Se usa para evitar importar la misma transacción dos veces. La tolerancia está calibrada para que las transacciones similares pero legítimas no se traten como duplicados. **Relacionado:** [Transacción](/es/docs/glossary#transacción), [Pendiente fantasma](/es/docs/glossary#pendiente-fantasma), [Registro de auditoría](/es/docs/glossary#registro-de-auditoría) ### Pendiente fantasma [#pendiente-fantasma] Un pendiente fantasma es una transacción pendiente que nunca llega a convertirse en una confirmada. **En WonderMoney:** Un pendiente fantasma es una transacción pendiente guardada que ya no aparece en el listado de pendientes del banco. WonderMoney la caduca tras un periodo de gracia en lugar de dejarla en su sitio, para que no se convierta en un duplicado cuando llegue la transacción confirmada real. **Relacionado:** [Transacción](/es/docs/glossary#transacción), [Huella de la transacción](/es/docs/glossary#huella-de-la-transacción) ### Registro de auditoría [#registro-de-auditoría] Un registro de auditoría es un historial de los cambios realizados en los datos. **En WonderMoney:** Un registro de auditoría registra eventos en una transacción, como la creación, las ediciones, la categorización y las decisiones sobre duplicados. La entrada original se conserva para que el historial siga siendo trazable. **Relacionado:** [Transacción](/es/docs/glossary#transacción), [Huella de la transacción](/es/docs/glossary#huella-de-la-transacción) ## Presupuestos [#presupuestos] ### Presupuesto [#presupuesto] Un presupuesto es un plan mensual para tu dinero. **En WonderMoney:** Un presupuesto es tu plan mensual para cuánto dinero quieres asignar a distintas categorías. **Relacionado:** [Objetivo mensual](/es/docs/glossary#objetivo-mensual), [Restante](/es/docs/glossary#restante) ### Método de sobres [#método-de-sobres] El método de sobres divide tu presupuesto en límites de categoría separados. **En WonderMoney:** El método de sobres es un enfoque de presupuestación en el que cada categoría tiene su propio límite mensual. **Relacionado:** [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto), [Categoría](/es/docs/glossary#categoría) ### Objetivo mensual [#objetivo-mensual] Un objetivo mensual es el importe fijado para una categoría en un mes. **En WonderMoney:** Un objetivo mensual es el importe que quieres permitir para una categoría en un solo mes. **Relacionado:** [Restante](/es/docs/glossary#restante), [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto) ### Restante [#restante] El restante es el importe que queda en una categoría después de contar los gastos. **En WonderMoney:** El restante es el importe que queda después de contar las transacciones frente al objetivo de una categoría. **Relacionado:** [Objetivo mensual](/es/docs/glossary#objetivo-mensual), [Transacción](/es/docs/glossary#transacción) ## Objetivos y préstamos [#objetivos-y-préstamos] ### Disponible para asignar [#disponible-para-asignar] El disponible para asignar es el dinero que todavía puedes destinar a un objetivo. **En WonderMoney:** El disponible para asignar es lo que queda después de restar los importes ya asignados de los saldos de tus cuentas. No puedes asignar a un objetivo más que este tope. **Relacionado:** [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto), [Amortización de deuda](/es/docs/glossary#amortización-de-deuda) ### Amortización de deuda [#amortización-de-deuda] La amortización de deuda es el objetivo de reducir lo que debes. **En WonderMoney:** Un objetivo de amortización de deuda agrupa una o más deudas y planifica su reembolso, usando estrategias como el orden de avalancha o de bola de nieve. Asignar dinero al objetivo hace un seguimiento del progreso respecto al plan. **Relacionado:** [Disponible para asignar](/es/docs/glossary#disponible-para-asignar), [Presupuesto](/es/docs/glossary#presupuesto) ## Cartera e inversiones [#cartera-e-inversiones] ### Cartera [#cartera] Una cartera es un grupo de inversiones que sigues en conjunto. **En WonderMoney:** Una cartera es una colección de inversiones que sigues en conjunto. **Relacionado:** [Posición](/es/docs/glossary#posición), [Asignación](/es/docs/glossary#asignación) ### Posición [#posición] Una posición es una inversión dentro de una cartera. **En WonderMoney:** Una posición es una inversión concreta dentro de una cartera, como una acción, un fondo o un ETF. **Relacionado:** [Cartera](/es/docs/glossary#cartera), [Valor de mercado](/es/docs/glossary#valor-de-mercado) ### Asignación [#asignación] La asignación muestra cómo está dividida una cartera. **En WonderMoney:** La asignación muestra cómo está repartida una cartera entre activos, sectores o categorías. **Relacionado:** [Cartera](/es/docs/glossary#cartera), [Benchmark](/es/docs/glossary#benchmark) ### Valor de mercado [#valor-de-mercado] El valor de mercado es lo que vale una inversión ahora mismo. **En WonderMoney:** El valor de mercado es el valor actual de una inversión según el último precio. **Relacionado:** [Base de coste](/es/docs/glossary#base-de-coste), [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) ### Base de coste [#base-de-coste] La base de coste es lo que pagaste por una inversión. **En WonderMoney:** La base de coste es el importe que pagaste para adquirir una inversión, incluido el precio de compra y los costes añadidos si se registran. **Relacionado:** [Valor de mercado](/es/docs/glossary#valor-de-mercado), [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) ### Rentabilidad [#rentabilidad] La rentabilidad es la ganancia o la pérdida de una inversión. **En WonderMoney:** La rentabilidad es la ganancia o la pérdida de una inversión en comparación con lo que pagaste por ella. **Relacionado:** [Base de coste](/es/docs/glossary#base-de-coste), [Benchmark](/es/docs/glossary#benchmark) ### Benchmark [#benchmark] Un benchmark es una referencia que se usa para comparar. **En WonderMoney:** Un benchmark es un resultado de referencia que usas para comparar el rendimiento de tu cartera. **Relacionado:** [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad), [Asignación](/es/docs/glossary#asignación) ### Dividendo [#dividendo] Un dividendo es dinero pagado a los inversores a partir de los beneficios. **En WonderMoney:** Un dividendo es efectivo pagado por una inversión a sus titulares, normalmente a partir de los beneficios de la empresa. **Relacionado:** [Posición](/es/docs/glossary#posición), [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) ### Efecto de la divisa [#efecto-de-la-divisa] El efecto de la divisa es el cambio de valor causado por los tipos de cambio. **En WonderMoney:** El efecto de la divisa es el cambio de valor causado por la variación del tipo de cambio cuando una inversión usa otra divisa. **Relacionado:** [Valor de mercado](/es/docs/glossary#valor-de-mercado), [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) ## Seguridad y privacidad [#seguridad-y-privacidad] ### Acceso de solo lectura [#acceso-de-solo-lectura] El acceso de solo lectura permite a WonderMoney ver los datos sin mover dinero. **En WonderMoney:** El acceso de solo lectura permite a WonderMoney ver los datos de la cuenta sin poder mover dinero. **Relacionado:** [Cuenta](/es/docs/glossary#cuenta), [Autenticación de dos factores](/es/docs/glossary#autenticación-de-dos-factores) ### Autenticación de dos factores [#autenticación-de-dos-factores] La autenticación de dos factores añade una comprobación extra al iniciar sesión. **En WonderMoney:** La autenticación de dos factores añade una segunda comprobación cuando inicias sesión, lo que ayuda a proteger tu cuenta. **Relacionado:** [Acceso de solo lectura](/es/docs/glossary#acceso-de-solo-lectura), [Cuenta](/es/docs/glossary#cuenta) ## Hogar [#hogar] ### Hogar [#hogar-1] Un hogar es un grupo de personas que comparten sus finanzas. **En WonderMoney:** Un hogar te permite compartir cuentas, presupuestos y objetivos con tu pareja. Cada miembro tiene su propio inicio de sesión, y las cuentas que marques como privadas siguen siendo privadas. **Relacionado:** [Cuenta](/es/docs/glossary#cuenta), [Privacidad](/es/docs/glossary#privacidad) ### Privacidad [#privacidad] La privacidad es la capacidad de mantener parte de tus datos visible solo para ti. **En WonderMoney:** La privacidad se controla por cuenta dentro de un hogar. Una cuenta compartida es visible para todos los miembros; una cuenta privada solo es visible para su titular. El titular también puede definir la privacidad en series recurrentes individuales. **Relacionado:** [Cuenta](/es/docs/glossary#cuenta), [Hogar](/es/docs/glossary#hogar) # Añadir un préstamo o una línea de crédito (/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) Añade un préstamo o una línea de crédito cuando quieras hacer un seguimiento de lo que debes, del saldo restante y de los reembolsos que haces con el tiempo. ## Qué introducir [#qué-introducir] - Nombre del préstamo o de la línea de crédito - Saldo o importe principal - Moneda - Notas opcionales como el prestamista o el propósito ## Cómo funciona [#cómo-funciona] Los préstamos se registran como deudas en WonderMoney. No cambian el saldo de tu cuenta bancaria. Aún puedes vincular una cuenta como contexto, pero el vínculo no determina el saldo del préstamo. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Introducir un pago como un préstamo nuevo. - Usar un objetivo en lugar de una entrada de deuda. - Esperar que el registro del préstamo se concilie automáticamente con las transferencias bancarias. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Vincular cuentas a objetivos](/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguimiento de reembolsos](/es/docs/goals-loans/track-repayments) # Objetivos archivados y restauración (/es/docs/goals-loans/archived-and-restore) Los objetivos archivados conservan su historial sin aparecer en tus listas de objetivos activos. ## Cuándo se archiva un objetivo [#cuándo-se-archiva-un-objetivo] Puedes archivar un objetivo cuando esté completado, cancelado o deje de estar activo. Archivar lo elimina de la lista activa, pero conserva sus registros. ## Cómo ver los objetivos archivados [#cómo-ver-los-objetivos-archivados] Abre el área de objetivos y cambia a la vista de archivados. Los objetivos archivados aparecen allí con sus detalles guardados. ## Cómo restaurar un objetivo [#cómo-restaurar-un-objetivo] 1. Abre la vista de archivados. 2. Selecciona el objetivo que quieras restaurar. 3. Elige Restaurar. Restaurar devuelve el objetivo a tus objetivos activos con su historial intacto. ## Qué conserva la restauración [#qué-conserva-la-restauración] - El tipo de objetivo y el importe objetivo - La descripción y la prioridad guardadas - El historial de aportaciones y el progreso - Cualquier vínculo de cuentas ## Errores comunes [#errores-comunes] - Archivar un objetivo que todavía está activo. - Esperar que un objetivo restaurado reinicie su progreso. El historial se conserva. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridad de los objetivos](/es/docs/goals-loans/goal-priority) # Crear un objetivo (/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) Crea un objetivo cuando quieras reservar dinero para un propósito específico, como un fondo de emergencia, un viaje, los impuestos o una compra futura, o cuando quieras planificar el pago de una o más deudas. ## Elige un tipo de objetivo [#elige-un-tipo-de-objetivo] Cuando crees un objetivo, elige primero el tipo: - **Ahorro** reserva dinero hacia un importe objetivo, como un fondo de emergencia o una compra futura. - **Amortización de deuda** hace un seguimiento del progreso hacia el pago de una o más deudas. El tipo de objetivo forma parte de la configuración del objetivo. Una vez que comiencen las aportaciones, el tipo y el importe objetivo quedan bloqueados y no se pueden cambiar. ## Objetivos de ahorro [#objetivos-de-ahorro] Para un objetivo de ahorro, configura: - Nombre del objetivo - Importe objetivo - Fecha objetivo, si tienes una - Aportación mensual objetivo, si quieres una ## Objetivos de amortización de deuda [#objetivos-de-amortización-de-deuda] Para un objetivo de amortización de deuda, elige qué deudas incluir y cómo deben ordenarse. Elige la estrategia de ordenación: - **Método avalancha** — ordena las deudas por tipo de interés, de mayor a menor. Esto normalmente minimiza el interés total pagado. - **Método bola de nieve** — ordena las deudas por saldo, de menor a mayor. Esto normalmente elimina los saldos más pequeños antes. Define una fecha de pago objetivo si tienes una. El objetivo muestra el calendario de pago proyectado para tu estrategia y lo compara con la alternativa, para que puedas ver cómo la elección cambia el interés total y la fecha de pago. ## Prioridad [#prioridad] Define la prioridad en el formulario de creación o de edición. Los objetivos con una prioridad más alta aparecen primero en las listas de objetivos. Puedes cambiar la prioridad más adelante. Consulta [Prioridad de los objetivos](/es/docs/goals-loans/goal-priority) para más detalles. ## Asignar dinero [#asignar-dinero] El objetivo guarda un importe objetivo y hace un seguimiento del progreso mediante la actividad del objetivo. No mueve dinero entre cuentas bancarias. Puedes asignar dinero al objetivo manualmente y después financiar un gasto con él cuando lo necesites. Cuando asignas dinero, el límite de disponible para asignar limita la cantidad que puedes asignar según tu presupuesto. No puedes asignar más del límite. Aparece un mensaje de confirmación cuando la asignación se realiza correctamente. ## Buenos nombres para objetivos [#buenos-nombres-para-objetivos] - Fondo de emergencia - Impuestos anuales - Portátil nuevo - Vacaciones 2026 ## Errores comunes [#errores-comunes] - Definir un importe objetivo que no coincide con el propósito real del dinero. - Crear demasiados objetivos pequeños que son difíciles de gestionar. - Esperar que el objetivo reserve dinero automáticamente de una cuenta bancaria. - Elegir una estrategia de amortización de deuda sin comparar antes el calendario de pago. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Prioridad de los objetivos](/es/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos archivados y restauración](/es/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Añadir un préstamo o una línea de crédito](/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Vincular cuentas a objetivos](/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguimiento de reembolsos](/es/docs/goals-loans/track-repayments) # Prioridad de los objetivos (/es/docs/goals-loans/goal-priority) La prioridad controla cómo se ordenan los objetivos en tus listas. ## Qué hace la prioridad [#qué-hace-la-prioridad] Los objetivos se ordenan por prioridad, de mayor a menor. Mantiene visibles los objetivos que más te importan sin eliminar los demás. ## Cómo configurarla [#cómo-configurarla] Define la prioridad cuando crees un objetivo o cámbiala más adelante al editar el objetivo. La prioridad actual se muestra en la tarjeta del objetivo. ## Dónde se aplica la ordenación [#dónde-se-aplica-la-ordenación] Los objetivos activos se ordenan por prioridad en las listas de objetivos. Los objetivos archivados conservan su prioridad, pero solo aparecen en la vista de archivados. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Usar la prioridad en lugar de archivar los objetivos de los que ya no haces seguimiento. - Definir la misma prioridad para muchos objetivos, lo que hace que el orden sea menos útil. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Objetivos archivados y restauración](/es/docs/goals-loans/archived-and-restore) # Objetivos y préstamos (/es/docs/goals-loans) Los objetivos y los préstamos te ayudan a hacer un seguimiento del dinero que tiene un propósito específico o una deuda concreta. Usa esta sección para crear objetivos, planificar el pago de deudas, registrar préstamos o líneas de crédito, vincular cuentas como contexto y hacer un seguimiento de los reembolsos. ## Qué puedes hacer aquí [#qué-puedes-hacer-aquí] - Crea un objetivo de ahorro para el dinero que estás reservando, o un objetivo de amortización de deuda para las deudas que estás pagando. - Ordena los objetivos por prioridad en tus listas. - Revisa los objetivos archivados y restáuralos cuando lo necesites. - Añade un préstamo o una línea de crédito para las deudas que quieras controlar. - Vincula un objetivo a una cuenta como contexto. - Asigna dinero a un objetivo dentro del límite de disponible para asignar de tu presupuesto. - Registra reembolsos de un préstamo. ## Cómo funciona [#cómo-funciona] Los objetivos son reservas respaldadas por el presupuesto. Indican para qué es el dinero, no en qué cuenta está. Asignar dinero a un objetivo está limitado por lo que hay disponible en tu [presupuesto](/es/docs/budgets/); el límite de disponible para asignar muestra este límite antes de que asignes. Las entradas de préstamo te ayudan a controlar cuánto debes y cómo los reembolsos cambian el saldo con el tiempo. Para definiciones sencillas de los términos del presupuesto, consulta el [glosario](/es/docs/glossary). ## Errores comunes [#errores-comunes] - Esperar que un vínculo de objetivo mueva dinero automáticamente. - Tratar los vínculos de cuentas como un registro oficial de saldo o de transferencias. - Mezclar el progreso de un objetivo con los saldos de las cuentas bancarias. - Usar el módulo para planificar rendimientos de inversiones. Es para objetivos y deudas, no para proyecciones. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridad de los objetivos](/es/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos archivados y restauración](/es/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Añadir un préstamo o una línea de crédito](/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Vincular cuentas a objetivos](/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguimiento de reembolsos](/es/docs/goals-loans/track-repayments) # Vincular cuentas a objetivos (/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) Vincula una cuenta a un objetivo cuando quieras un recordatorio útil de dónde se suele guardar ese dinero. ## Qué hace el vínculo [#qué-hace-el-vínculo] - Muestra información contextual en el objetivo. - Te ayuda a recordar dónde se suele guardar el dinero. - No cambia el progreso del objetivo ni el saldo disponible. ## Qué no hace el vínculo [#qué-no-hace-el-vínculo] - No bloquea dinero en la cuenta. - No asigna dinero automáticamente. - No mueve fondos entre cuentas. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Tratar el vínculo como contabilidad. - Usarlo para hacer un seguimiento de transferencias. - Añadir vínculos activos duplicados para la misma cuenta y el mismo objetivo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Prioridad de los objetivos](/es/docs/goals-loans/goal-priority) - [Objetivos archivados y restauración](/es/docs/goals-loans/archived-and-restore) - [Añadir un préstamo o una línea de crédito](/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Seguimiento de reembolsos](/es/docs/goals-loans/track-repayments) # Resumen de préstamos (/es/docs/goals-loans/loans-overview) Los préstamos y las líneas de crédito se pueden registrar en WonderMoney como obligaciones de las que quieras hacer un seguimiento con el tiempo. Usa esta área para vigilar lo que debes, lo que se ha reembolsado y qué transacciones pueden estar vinculadas a un reembolso. En resumen, un registro de préstamo te ayuda a: - mantener visible el saldo pendiente - anotar el calendario de reembolsos o la cadencia esperada - revisar los reembolsos a medida que ocurren - relacionar transacciones de cuentas que puedan representar un reembolso Los saldos deben tratarse como el importe de seguimiento actual en WonderMoney, no como un sustituto del extracto oficial de tu prestamista. Si los números difieren, considera al prestamista como la fuente de verdad. ## Reembolsos y saldos [#reembolsos-y-saldos] Cada reembolso reduce el saldo registrado con el tiempo. Puedes usar WonderMoney para registrar reembolsos manualmente o revisar transacciones importadas que parezcan relevantes. Cuando actualices un reembolso, el objetivo es mantener el saldo restante y el historial de pagos fáciles de revisar. Esto es especialmente útil cuando un préstamo tiene pagos variables, reembolsos adicionales o cargos irregulares. ## Candidatos a reembolso y vínculos [#candidatos-a-reembolso-y-vínculos] WonderMoney puede mostrarte candidatos a reembolso de tus cuentas conectadas. Son transacciones que parecen coincidir con un reembolso de préstamo según su importe, fecha o descripción. Revisa los candidatos con atención antes de vincularlos. Vincular una transacción no cambia los registros del prestamista; solo ayuda a WonderMoney a relacionar la transacción con el préstamo. Usa los vínculos cuando quieras: - relacionar una transacción bancaria con un reembolso específico - evitar contar el mismo pago dos veces - facilitar el seguimiento de la línea temporal del préstamo ## Qué no hace [#qué-no-hace] WonderMoney no es un prestamista y no reemplaza tu contrato de préstamo, el aviso de reembolso ni el extracto oficial. Es una herramienta de ayuda para organizar tu propia visión de la deuda. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crear un objetivo](/es/docs/goals-loans/create-fund-goal) - [Añadir un préstamo o una línea de crédito](/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Vincular cuentas a objetivos](/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) - [Seguimiento de reembolsos](/es/docs/goals-loans/track-repayments) # Seguimiento de reembolsos (/es/docs/goals-loans/track-repayments) Usa los reembolsos para registrar lo que has pagado de un préstamo o una línea de crédito. Esto mantiene el saldo restante alineado con los pagos registrados. ## Qué registrar [#qué-registrar] - Importe del reembolso - Fecha - Notas, si las necesitas Registra el reembolso en la fecha en que se efectuó realmente si quieres que el historial del saldo siga siendo preciso. ## Qué te indica la vista [#qué-te-indica-la-vista] - Cuánto saldo queda. - Cómo cambia la deuda con el tiempo según la actividad de reembolso. - Si un reembolso ya se ha registrado. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Registrar el mismo reembolso dos veces. - Introducir un reembolso en el préstamo equivocado. - Suponer que un reembolso cambia el saldo de un objetivo. Los préstamos y los objetivos son independientes. Si un pago fue reembolsado o revertido, anótalo antes de añadir una nueva entrada de reembolso. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) - [Añadir un préstamo o una línea de crédito](/es/docs/goals-loans/add-loan-credit-facility) - [Vincular cuentas a objetivos](/es/docs/goals-loans/link-accounts-goals) # Privacidad de la cuenta (/es/docs/household/account-privacy) Cada cuenta de un hogar tiene una configuración de privacidad. Una cuenta compartida es visible para ambos miembros; una cuenta privada es visible solo para el miembro que la posee. Por defecto, una cuenta se comparte con el hogar. Cambia la configuración de la cuenta cuando quieras que permanezca privada. ## Configurar la privacidad de la cuenta [#configurar-la-privacidad-de-la-cuenta] Abre la cuenta y elige su configuración de privacidad: - **Compartida** — ambos miembros ven la cuenta, sus transacciones y su saldo. - **Privada** — solo el miembro que posee la cuenta la ve. Las vistas del otro miembro, incluido el patrimonio neto, excluyen la cuenta. Las cuentas privadas mantienen los gastos personales de un miembro fuera de la vista compartida, mientras que las cuentas compartidas siguen formando parte de la imagen común del hogar. ## Privacidad de las series recurrentes [#privacidad-de-las-series-recurrentes] El titular también puede configurar la privacidad de las series recurrentes. Una serie recurrente privada es visible solo para el miembro que la posee; una compartida aparece en las vistas de ambos miembros. Esto funciona de forma independiente de la configuración a nivel de cuenta. ## Privacidad por tipo de datos [#privacidad-por-tipo-de-datos] La privacidad se aplica por tipo de datos. Las cuentas, las transacciones, las categorías, los objetivos, los presupuestos, la cartera, el flujo de caja y el patrimonio neto siguen las mismas reglas del hogar, y el titular decide cuáles de estos elementos permanecen visibles para ambos miembros y cuáles se limitan a un solo miembro. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Contexto compartido](/es/docs/household/shared-context) - [Conectar cuenta bancaria](/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Privacidad de datos](/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Crear un hogar (/es/docs/household/create-a-household) Un hogar se crea al registrarte, no se añade más tarde. Cuando la primera persona se registra y se suscribe, WonderMoney crea un hogar alrededor de esa cuenta y convierte a esa persona en el titular. No hay forma de añadir un hogar a una cuenta existente. Si ya tienes una cuenta de WonderMoney sin hogar, el modelo de hogar no se aplica retroactivamente a ella. ## Creación al registrarse [#creación-al-registrarse] El hogar forma parte del primer flujo de registro. La primera persona que se registra se convierte en el titular. Después, el titular puede invitar a otras personas a unirse. Como el hogar se crea al registrarse, el rol de titular lo ostenta siempre la persona que se suscribió originalmente. ## La limitación de solo para nuevos registros [#la-limitación-de-solo-para-nuevos-registros] Unirse a un hogar solo es posible durante un registro nuevo. Las invitaciones se canjean al crear una cuenta nueva, de modo que no puedes añadir una cuenta de WonderMoney existente a un hogar. Si una segunda persona ya tiene su propia cuenta, no puede moverla al hogar. Tendría que completar un registro nuevo con el enlace de invitación. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Invitar a un miembro](/es/docs/household/invite-a-member) - [Unirse a un hogar](/es/docs/household/join-a-household) # Hogar y soporte multiusuario (/es/docs/household) Un hogar es un grupo de personas que gestionan su dinero juntas en WonderMoney. Cada persona tiene su propio inicio de sesión, y el hogar contiene los datos compartidos: cuentas, transacciones, presupuestos, objetivos, cartera, flujo de caja y patrimonio neto. Usa esta sección para entender cómo se crean los hogares, cómo se invita y se une a los miembros, cómo funciona la privacidad de las cuentas y qué ocurre cuando alguien sale. ## Qué puedes hacer aquí [#qué-puedes-hacer-aquí] - Entender qué es un hogar y cuándo usar uno. - Aprender cómo se crea un hogar al registrarte. - Generar un enlace de invitación para un nuevo miembro. - Unirte a un hogar cuando recibas una invitación. - Controlar qué cuentas se comparten y cuáles permanecen privadas. - Ver cómo aparecen los datos compartidos en las vistas de ambos miembros. - Salir del hogar o eliminar a un miembro como titular. ## Cómo funciona [#cómo-funciona] El hogar es la unidad que contiene los datos. Un hogar tiene uno o más miembros, cada uno con su propio inicio de sesión. La persona que crea el hogar se convierte en el titular. Los demás miembros se unen mediante un enlace de invitación que se canjea durante un registro nuevo. Los datos del hogar se comparten por defecto. Las cuentas pueden ser compartidas o privadas, y cada miembro ve las cuentas que tiene permitido ver. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Qué es un hogar](/es/docs/household/what-is-a-household) - [Crear un hogar](/es/docs/household/create-a-household) - [Invitar a un miembro](/es/docs/household/invite-a-member) - [Unirse a un hogar](/es/docs/household/join-a-household) - [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) - [Contexto compartido](/es/docs/household/shared-context) - [Salir del hogar o eliminar a un miembro](/es/docs/household/leave-or-remove) # Invitar a un miembro (/es/docs/household/invite-a-member) El titular invita a nuevos miembros con un enlace de invitación generado en la configuración. El enlace se valida en el servidor, y la invitación se canjea cuando la persona invitada completa un registro nuevo. Solo el titular puede generar enlaces de invitación. Los miembros no ven la opción de invitación en la configuración. ## Generar un enlace de invitación [#generar-un-enlace-de-invitación] Abre la configuración del hogar y genera un enlace de invitación. El enlace contiene el hogar y la invitación, y se comprueba en el servidor cuando se utiliza. Comparte el enlace solo con las personas que quieres que se unan al hogar. Cualquiera que tenga el enlace puede canjearlo, así que trátalo como un secreto compartido. ## Cómo funciona la invitación [#cómo-funciona-la-invitación] - La persona invitada abre el enlace y ve la invitación al hogar. - La persona invitada acepta la invitación. - La persona invitada completa un registro nuevo. - La cuenta nueva se incorpora al hogar como miembro. Como las invitaciones se canjean durante el registro, un enlace de invitación no puede añadir una cuenta existente al hogar. Consulta [Unirse a un hogar](/es/docs/household/join-a-household) para el flujo completo. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Unirse a un hogar](/es/docs/household/join-a-household) - [Qué es un hogar](/es/docs/household/what-is-a-household) # Unirse a un hogar (/es/docs/household/join-a-household) Unirse a un hogar ocurre mediante un enlace de invitación. Abres el enlace, aceptas la invitación, completas un registro nuevo y tu cuenta nueva se incorpora al hogar como miembro. Solo puedes unirte mediante un registro nuevo. Si ya tienes una cuenta de WonderMoney, no puedes añadirla a un hogar; tendrías que crear una cuenta nueva con el enlace de invitación. ## Aceptar la invitación [#aceptar-la-invitación] Abre el enlace de invitación que te envió el titular. El enlace se valida en el servidor, y la página de invitación muestra a qué hogar te vas a unir. Acepta la invitación para continuar. ## Completar el registro [#completar-el-registro] Termina el flujo de registro con tu propio email y contraseña. Tu cuenta se incorpora entonces al hogar con el rol de pareja. Después de unirte, tienes tu propio inicio de sesión y ves los datos compartidos del hogar. Tu rol se define en la relación entre tu usuario y el hogar. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Invitar a un miembro](/es/docs/household/invite-a-member) - [Qué es un hogar](/es/docs/household/what-is-a-household) # Salir del hogar o eliminar a un miembro (/es/docs/household/leave-or-remove) Un miembro puede salir del hogar en cualquier momento, y el titular puede eliminar a un miembro. Eliminar a alguien reasigna sus cuentas al titular, de modo que el hogar conserva sus datos compartidos. Si el titular sale del hogar o elimina su cuenta, el hogar se desmantela. ## Salir como pareja [#salir-como-pareja] Como pareja, puedes salir del hogar voluntariamente. Tus cuentas se reasignan al titular, así que siguen formando parte del hogar. Después de salir, ya no tienes acceso a los datos compartidos del hogar. Salir no elimina tu cuenta de usuario. Lo que pierdes es el acceso al hogar y a sus datos. ## Eliminar a un miembro como titular [#eliminar-a-un-miembro-como-titular] Como titular, puedes eliminar a un miembro del hogar. Las cuentas del miembro se te reasignan, y el miembro pierde el acceso a los datos compartidos. Eliminar a un miembro no elimina su cuenta de usuario. Conserva su inicio de sesión y cualquier dato que esté separado del hogar. ## Desmantelamiento por eliminación del titular [#desmantelamiento-por-eliminación-del-titular] Si el titular sale del hogar o elimina su cuenta, el hogar no puede continuar: está vinculado al titular. El hogar se desmantela y los miembros pierden el acceso a los datos compartidos. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Qué es un hogar](/es/docs/household/what-is-a-household) - [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) # Contexto compartido (/es/docs/household/shared-context) Los datos compartidos aparecen en las vistas de ambos miembros. Cuando una cuenta, un presupuesto, un objetivo o un dato de patrimonio neto se comparte, cada miembro ve las mismas cifras a nivel de hogar desde su propio inicio de sesión. El hogar contiene las cuentas, las transacciones, las categorías, los objetivos, los presupuestos, la cartera, el flujo de caja y el patrimonio neto, de modo que ambos miembros trabajan con los mismos datos subyacentes. ## Qué se comparte [#qué-se-comparte] - Las cuentas marcadas como compartidas, con sus transacciones y saldos. - Los presupuestos y las [categorías](/es/docs/settings-security-privacy/manage-categories), cuando pertenecen al hogar. - Los objetivos y su progreso. - La cartera, el flujo de caja y el patrimonio neto, calculados a partir de las cuentas compartidas. Como ambos miembros leen los mismos datos, los cambios que hace un miembro aparecen en la vista del otro miembro. ## Qué se mantiene separado [#qué-se-mantiene-separado] Las cuentas privadas se excluyen de la imagen compartida. No aparecen en las listas, los presupuestos ni el patrimonio neto del otro miembro, y no forman parte del contexto a nivel de hogar. Consulta [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) para saber cómo se configura. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) - [Qué es un hogar](/es/docs/household/what-is-a-household) # Qué es un hogar (/es/docs/household/what-is-a-household) Un hogar es el modelo multiusuario de WonderMoney. Un hogar tiene una o más personas, cada una con su propio inicio de sesión. Los datos viven en el hogar, no en la cuenta de una sola persona. Un hogar es útil cuando dos personas quieren gestionar el dinero juntas: facturas compartidas, cuentas conjuntas o una vista común de las finanzas del hogar, sin mantener dos configuraciones separadas. ## Roles [#roles] Cada persona en un hogar tiene un rol: - **Titular** — la persona que creó el hogar al registrarse. El titular genera enlaces de invitación y puede eliminar miembros. - **Pareja** — una persona que se unió mediante un enlace de invitación. La pareja puede usar los datos compartidos y gestionar sus propias cuentas privadas. El rol se asigna en la relación entre el usuario y el hogar, y es lo que determina quién puede enviar invitaciones o eliminar miembros. ## Datos compartidos y privacidad [#datos-compartidos-y-privacidad] Los datos del hogar están limitados a él. Las cuentas, las transacciones, las categorías, los objetivos, los presupuestos, la cartera, el flujo de caja y el patrimonio neto viven dentro del hogar, y cada miembro solo ve lo que tiene permitido ver. Las cuentas tienen su propia configuración de privacidad. Una cuenta compartida es visible para ambos miembros; una cuenta privada es visible solo para el miembro que la posee. El titular también puede configurar qué series recurrentes son privadas. Consulta [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) para más detalles. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) - [Crear un hogar](/es/docs/household/create-a-household) - [Privacidad de la cuenta](/es/docs/household/account-privacy) - [Contexto compartido](/es/docs/household/shared-context) # Documentación de WonderMoney (/es/docs) La documentación de WonderMoney es el centro de ayuda para usar el producto en el día a día. Elige la sección que coincida con tu tarea. ## Secciones del centro de ayuda [#secciones-del-centro-de-ayuda] - [Empezar por aquí](/es/docs/start-here) — Configuración de la cuenta, primeros pasos y nociones básicas del panel. - [Glosario](/es/docs/glossary) — Definiciones en lenguaje sencillo de términos de presupuestos, cartera, cuentas, hogar, seguridad y privacidad. - [Cuentas y transacciones](/es/docs/accounts-transactions) — Conecta bancos, revisa transacciones y gestiona importaciones. - [Presupuestos](/es/docs/budgets) — Crea presupuestos, elige categorías y haz un seguimiento de tus gastos. - [Objetivos y préstamos](/es/docs/goals-loans) — Define objetivos, vincula cuentas y haz un seguimiento de los reembolsos. - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) — Crea carteras, importa transacciones y revisa la asignación. - [Mercados financieros](/es/docs/financial-markets) — Busca instrumentos, sigue listas de seguimiento y consulta los datos de mercado. - [Hogar y soporte multiusuario](/es/docs/household) — Comparte cuentas, presupuestos y objetivos con tu pareja. - [Configuración y seguridad](/es/docs/settings-security-privacy) — Perfil, apariencia, privacidad y seguridad de la cuenta. - [Alojamiento propio](/es/docs/self-hosting) — Ejecuta tu propio servidor de WonderMoney con Docker Compose. - [Resolución de problemas](/es/docs/troubleshooting) — Problemas con el inicio de sesión, las conexiones bancarias, los presupuestos o las importaciones. ## Qué cubren estos documentos [#qué-cubren-estos-documentos] - Configuración e incorporación - Gestión diaria de cuentas - Presupuestos y planificación financiera - Funciones de cartera y de mercado - Finanzas compartidas del hogar - Privacidad y seguridad - Soporte para problemas comunes # Añadir transacciones de cartera (/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) Añade transacciones cuando quieras que la rentabilidad de la cartera refleje lo que realmente ocurrió en el mercado y en tu cuenta del bróker. ## Tipos de transacción admitidos [#tipos-de-transacción-admitidos] - Compra - Venta - Dividendo o distribución - Comisión o tarifa - Otro movimiento de efectivo de la cartera, cuando sea relevante para la exportación de tu bróker ## Qué incluir [#qué-incluir] - Fecha de operación - Activo o símbolo del ticker - Cantidad - Precio - Comisiones - Moneda ## Por qué es importante [#por-qué-es-importante] Las transacciones se usan para seguir cómo han cambiado tus posiciones con el tiempo. Ayudan a explicar el coste base, las ganancias realizadas y cómo ha evolucionado el valor de tu cartera. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Introducir solo la última operación y omitir las anteriores. - Ignorar las comisiones. - Usar una transacción que pertenece a otra cartera. - Tratar las transferencias de efectivo como rentabilidad de la inversión. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Crear una cartera](/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Crear una cartera (/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) Crea una cartera cuando quieras agrupar un conjunto de posiciones, transacciones y rentabilidad en una única vista de inversión. ## Cuándo crear una [#cuándo-crear-una] - Usas más de un bróker o cuenta. - Quieres separar la inversión a largo plazo del resto de posiciones. - Gestionas estrategias diferentes y quieres vistas de rentabilidad separadas. ## Cómo crearla [#cómo-crearla] 1. Abre Inversiones de cartera. 2. Elige Crear cartera. 3. Introduce un nombre que corresponda a la cuenta o a la estrategia. 4. Elige la moneda que usa la cartera. 5. Guarda y después añade posiciones o importa transacciones. ## Buenos patrones de nombre [#buenos-patrones-de-nombre] - El nombre del bróker más el tipo de cuenta, por ejemplo `DEGIRO Long Term`. - El nombre de la estrategia, por ejemplo `ETF Core`. - Una finalidad clara, por ejemplo `Jubilación` o `Ahorros de los hijos`. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Reutilizar una misma cartera para objetivos sin relación. - Elegir la moneda equivocada. - Esperar a añadir datos hasta que la cartera esté totalmente completa. Puedes crearla primero y completarla después. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Distribución de posiciones (/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) La distribución de posiciones muestra cómo se reparte tu cartera entre activos, clases de activos u otras reglas de agrupación que admite la página de cartera. ## Qué debes buscar [#qué-debes-buscar] - Las posiciones más grandes de la cartera. - La concentración en un único activo. - Si el efectivo ocupa una gran parte de la cartera. - Cómo cambia la distribución tras nuevas compras o ventas. ## Cómo usarla [#cómo-usarla] - Revisa la distribución después de importar posiciones nuevas. - Compara la distribución con tu estrategia prevista. - Úsala para entender la concentración, no para que tome decisiones por ti. - [Distribución](/es/docs/glossary#asignación) explica cómo se divide una cartera. - [Métricas de cartera explicadas](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) explican cómo encaja el peso de cada posición en el valor total y la rentabilidad. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Interpretar la distribución como un consejo. - Olvidar que las posiciones que faltan pueden distorsionar el gráfico o la tabla. - Comparar carteras con objetivos diferentes como si debieran tener el mismo aspecto. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Crear una cartera](/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) # Importar cartera por CSV (/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) La importación de CSV es la forma más rápida de cargar datos del bróker en WonderMoney. ## Qué puedes importar [#qué-puedes-importar] - Posiciones - Transacciones - Posiciones actuales, cuando tu exportación las incluya ## Cómo importar [#cómo-importar] 1. Exporta los datos desde tu bróker. 2. Abre la cartera que quieras actualizar. 3. Sube el archivo CSV. 4. Espera a que la importación se procese. 5. Corrige cualquier problema de mapeo o filas sin resolver si se notifican. ## Para obtener los mejores resultados [#para-obtener-los-mejores-resultados] - Usa una exportación reciente del bróker. - Mantén una cartera por cuenta del bróker cuando sea posible. - Revisa los tickers, las cantidades, las fechas y las monedas de la exportación del bróker antes de subirla. - Si algunas filas necesitan resolución de activos, sigue las indicaciones notificadas después de la importación. ## Comportamiento actual [#comportamiento-actual] WonderMoney procesa los archivos CSV subidos después de la carga. No existe un paso de revisión de filas antes de guardar. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Subir un tipo de archivo incorrecto. - Importar filas duplicadas de una exportación anterior. - Dejar la columna de moneda vacía cuando la exportación del bróker incluye varias monedas. - Dar por hecho que todos los brókers usan los mismos nombres de columna. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Crear una cartera](/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Ciclo de vida de los datos de la cartera](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Cartera e inversiones (/es/docs/portfolio-investments) La sección de inversiones de cartera reúne tus posiciones, transacciones y rentabilidad en un solo lugar. Usa esta sección para crear carteras, añadir transacciones, importar archivos CSV y revisar las vistas de distribución e índices de referencia. ## Qué puedes hacer aquí [#qué-puedes-hacer-aquí] - Crea una o varias carteras para diferentes brókers, cuentas o estrategias. - Añade compras, ventas, dividendos, comisiones y otras transacciones de cartera. - Importa posiciones y transacciones desde un CSV de tu bróker. - Revisa la distribución por activo y compara la rentabilidad con un índice de referencia. ## Cómo funciona [#cómo-funciona] Los datos de cartera en WonderMoney se basan en importaciones. La mayoría de los brókers europeos no ofrecen APIs de cuenta utilizables, así que añades los datos manualmente mediante la importación de CSV o la introducción de transacciones. Cuando las posiciones están en la aplicación, los precios de mercado se actualizan a diario y los valores de la cartera se refrescan automáticamente. ## Comprende primero los números [#comprende-primero-los-números] Antes de comparar rentabilidad o distribución, aprende las métricas principales que hay detrás de las vistas. - [Métricas de cartera explicadas](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) - [Ciclo de vida de los datos de la cartera](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) - [Cartera](/es/docs/glossary#cartera) - [Posición](/es/docs/glossary#posición) - [Distribución](/es/docs/glossary#asignación) - [Valor de mercado](/es/docs/glossary#valor-de-mercado) - [Coste base](/es/docs/glossary#base-de-coste) - [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) - [Índice de referencia](/es/docs/glossary#benchmark) ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] - Asegúrate de que la exportación de tu bróker incluye las columnas necesarias para posiciones o transacciones. - Usa la misma moneda para la cartera que la de los datos subyacentes siempre que sea posible. - Si gestionas varias estrategias, crea una cartera separada para cada una. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Mezclar posiciones de cuentas sin relación en una misma cartera. - Importar el mismo CSV dos veces. - Esperar que el saldo del bróker coincida exactamente con el valor de la cartera cuando todavía no se han importado las operaciones. - Usar las páginas de cartera como asesoramiento financiero. Solo muestran datos. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crear una cartera](/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) # Rentabilidad e índices de referencia (/es/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) Los índices de referencia de cartera te ayudan a comparar tus posiciones con un índice de referencia u otro punto de referencia del mercado. Esta vista es solo informativa. WonderMoney no te dice qué comprar, vender o mantener. ## Qué muestra esta vista [#qué-muestra-esta-vista] - La rentabilidad de la cartera a lo largo del tiempo. - La rentabilidad del índice de referencia en el mismo periodo. - La rentabilidad relativa entre ambos. ## Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo] - Un índice de referencia es una línea de comparación, no una recomendación. - Compara la [rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad), el [índice de referencia](/es/docs/glossary#benchmark) y el [periodo](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained#periodo) juntos. - Comprueba si las comisiones, los dividendos y los [efectos cambiarios](/es/docs/glossary#efecto-de-la-divisa) están incluidos en las cifras mostradas. - Usa el mismo contexto de moneda cuando sea posible. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Comparar periodos cortos como si fueran resultados a largo plazo significativos. - Tratar el retraso del índice de referencia como una prueba de que un activo es mejor. - Usar un índice de referencia con un perfil de riesgo muy distinto al de la cartera. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Métricas de cartera explicadas](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Ciclo de vida de los datos de la cartera (/es/docs/portfolio-investments/portfolio-data-lifecycle) Los datos de cartera de WonderMoney pasan por un ciclo de vida por etapas. Algunas partes pueden estar listas antes que otras, por lo que las posiciones, los precios, las instantáneas y el historial pueden no actualizarse al mismo tiempo. ## Ciclo de vida actual [#ciclo-de-vida-actual] 1. La introducción manual de transacciones o la importación de CSV crea o actualiza las transacciones de cartera. 2. La resolución de activos relaciona símbolos, ISIN o etiquetas del bróker con un activo financiero. 3. Las actualizaciones de precio obtienen los precios de mercado actuales cuando existe cobertura. 4. La actualización de instantáneas reconstruye las instantáneas diarias de la cartera para el periodo afectado. 5. La disponibilidad del historial refleja si la cartera tiene cobertura suficiente para los gráficos y las métricas. ## Qué deben esperar los usuarios [#qué-deben-esperar-los-usuarios] - Las posiciones pueden aparecer antes de que el historial completo de rentabilidad esté listo. - La importación de CSV puede completarse aunque algunas filas necesiten resolución de activos más adelante. - Algunos gráficos o métricas pueden mostrar estados parciales o de procesamiento mientras el trabajo en segundo plano termina. - La falta de historial no siempre significa un error; también puede significar que la cobertura todavía se está construyendo. ## Vocabulario de estados [#vocabulario-de-estados] Este conjunto de documentación usa el siguiente lenguaje de estados: - ready: normalmente se puede confiar en esa vista. - processing: el trabajo en segundo plano todavía se está poniendo al día. - partial: la vista es utilizable, pero está incompleta. - needs_action: el usuario debe resolver un problema de importación o de activos. - unavailable: reservado en la documentación para un estado futuro o generado por el backend; no des por hecho que esté activo hoy. ## Notas sobre el ciclo de vida de los datos para desarrolladores [#notas-sobre-el-ciclo-de-vida-de-los-datos-para-desarrolladores] - Las transacciones manuales y las importaciones de CSV comparten el mismo objetivo final: transacciones persistidas y vistas de cartera actualizadas. - Las filas importadas con activos sin resolver deben notificarse con claridad, no deducirse en silencio. - La cobertura de precios históricos es bajo demanda y puede estar incompleta para fechas antiguas. - La reconstrucción de instantáneas puede ir por detrás de las actualizaciones de precio, sobre todo después de importaciones con actividad histórica de BUY/SELL. - La documentación actual debe evitar prometer una revisión de filas antes de guardar, a menos que exista un flujo de revisión específico. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) - [Métricas de cartera explicadas](/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) # Métricas de cartera explicadas (/es/docs/portfolio-investments/portfolio-metrics-explained) WonderMoney muestra los datos de la cartera para que puedas entender qué ha cambiado. Esta página y sus datos son solo informativos. WonderMoney no te dice qué comprar, vender o mantener. ## Valor de la cartera [#valor-de-la-cartera] ### Qué significa [#qué-significa] El valor total de la cartera según el valor de mercado actual de sus posiciones. ### Dónde aparece [#dónde-aparece] En los resúmenes de cartera, las vistas de rentabilidad y las cabeceras de detalle de cartera. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo] Compáralo con tu coste base y con la misma cartera a lo largo del tiempo. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie] Los movimientos de precios de mercado, las operaciones nuevas, los dividendos, las comisiones y los efectos cambiarios. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual] No es lo mismo que el efectivo invertido ni lo que pagaste originalmente. ## Efectivo invertido y coste base [#efectivo-invertido-y-coste-base] ### Qué significa [#qué-significa-1] El efectivo invertido es el dinero que has aportado a la cartera. El coste base es la cantidad registrada que pagaste por las posiciones actuales, incluidos los costes registrados. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-1] En los totales de cartera, los detalles de posición y las vistas de ganancias y pérdidas. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-1] Úsalo como referencia para la rentabilidad y las ganancias o pérdidas no realizadas. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-1] Las compras nuevas, las ventas, las transferencias y cualquier coste de compra registrado. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-1] El coste base no es lo mismo que el valor actual. ## Valor de mercado [#valor-de-mercado] ### Qué significa [#qué-significa-2] El valor actual de una posición o cartera según el último precio. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-2] En las tarjetas de cartera, las tablas de posiciones y las vistas de distribución. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-2] El valor de mercado muestra cuánto vale la posición ahora, no cuánto costó. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-2] Las actualizaciones de precio, los cambios de cantidad y los movimientos de divisa. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-2] El valor de mercado puede variar aunque no hagas ninguna operación. ## Ganancias o pérdidas no realizadas [#ganancias-o-pérdidas-no-realizadas] ### Qué significa [#qué-significa-3] El beneficio o la pérdida de las posiciones que todavía mantienes. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-3] En los resúmenes de rentabilidad y las filas de posiciones. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-3] Los valores positivos significan que la posición está por encima del coste base; los negativos, que está por debajo. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-3] Los cambios de precio, las comisiones y los efectos cambiarios. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-3] Solo se hace realidad cuando vendes. Hasta entonces, no está realizada. ## Ganancias o pérdidas realizadas [#ganancias-o-pérdidas-realizadas] ### Qué significa [#qué-significa-4] El beneficio o la pérdida que se fija cuando vendes o cierras de otro modo una posición. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-4] En los resúmenes de transacciones y de rentabilidad. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-4] Úsalo para ver qué se ha fijado ya con las operaciones completadas. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-4] Las ventas, las ventas parciales, las comisiones y las correcciones de transacciones. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-4] Las ganancias o pérdidas realizadas son independientes de las no realizadas. ## Porcentaje de rentabilidad [#porcentaje-de-rentabilidad] ### Qué significa [#qué-significa-5] El porcentaje de ganancia o pérdida en relación con el coste base o el importe invertido. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-5] En los gráficos de rentabilidad, las filas de posiciones y las vistas de comparación con índices de referencia. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-5] Compara la rentabilidad entre periodos solo cuando se use el mismo método. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-5] Los movimientos de precio, los dividendos, las comisiones y los efectos cambiarios. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-5] El porcentaje de rentabilidad no es lo mismo que el valor de la cartera. ## Dividendos e ingresos [#dividendos-e-ingresos] ### Qué significa [#qué-significa-6] Los ingresos en efectivo que pagan las inversiones, normalmente por dividendos o distribuciones similares. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-6] En las listas de transacciones, los resúmenes de ingresos y las vistas de rentabilidad. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-6] Considéralo parte de la rentabilidad total cuando quieras tener la visión completa. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-6] Los pagos de dividendos nuevos, las reinversiones, las retenciones fiscales y las correcciones. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-6] Los ingresos no son lo mismo que el beneficio por movimiento del precio. ## Distribución y peso de las posiciones [#distribución-y-peso-de-las-posiciones] ### Qué significa [#qué-significa-7] La distribución muestra cómo se reparte la cartera entre los activos. El peso de una posición muestra cuánto aporta esa posición al conjunto. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-7] En los gráficos de distribución, las tablas de posiciones y los resúmenes de cartera. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-7] Fíjate en la concentración, el equilibrio y si una posición domina la cartera. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-7] Las operaciones nuevas, los cambios de precio, los dividendos y los movimientos en los saldos de efectivo. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-7] La distribución describe la estructura, no una recomendación. ## Comparación con un índice de referencia [#comparación-con-un-índice-de-referencia] ### Qué significa [#qué-significa-8] Un índice de referencia es una referencia utilizada para comparar la rentabilidad de la cartera. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-8] En las vistas de índices de referencia de rentabilidad y los gráficos de rentabilidad. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-8] Compara la cartera y el índice de referencia en el mismo periodo y con el mismo contexto de moneda. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-8] La rentabilidad de la cartera, los movimientos de precio del índice de referencia y el periodo seleccionado. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-8] El índice de referencia es una línea de comparación, no una sugerencia para imitar. ## Efectos cambiarios [#efectos-cambiarios] ### Qué significa [#qué-significa-9] La parte del resultado causada por el movimiento del tipo de cambio cuando las posiciones usan otra moneda. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-9] En las vistas de rentabilidad y valor para posiciones en varias monedas. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-9] Separa la rentabilidad del activo del movimiento de la divisa cuando quieras entender el origen del cambio. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-9] Los cambios del tipo de cambio y las posiciones en divisa extranjera. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-9] El efecto cambiario no es lo mismo que el movimiento propio del precio del activo. ## Comisiones [#comisiones] ### Qué significa [#qué-significa-10] Los costes registrados que se pagan para operar, mantener o gestionar inversiones. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-10] En las vistas de transacciones, los resúmenes de rentabilidad y los resultados realizados. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-10] Las comisiones reducen tu resultado neto, así que revísalas junto con las ganancias y los ingresos. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-10] Las transacciones nuevas, los cargos del bróker y las importaciones corregidas. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-10] Las comisiones forman parte de la rentabilidad, no son un tema aparte. ## Periodo [#periodo] ### Qué significa [#qué-significa-11] El periodo que se usa para calcular o mostrar la rentabilidad y los datos de comparación. ### Dónde aparece [#dónde-aparece-11] En los gráficos de rentabilidad, las vistas de índices de referencia y las tarjetas de resumen. ### Cómo interpretarlo [#cómo-interpretarlo-11] Los periodos cortos pueden ser ruidosos; los periodos más largos suelen mostrar la tendencia subyacente con más claridad. ### Qué puede hacer que cambie [#qué-puede-hacer-que-cambie-11] Cambiar el periodo seleccionado o mover la ventana del gráfico. ### Malentendido habitual [#malentendido-habitual-11] Los distintos periodos pueden dar cifras de rentabilidad muy diferentes. ## Términos relacionados [#términos-relacionados] - [Cartera](/es/docs/glossary#cartera) - [Posición](/es/docs/glossary#posición) - [Distribución](/es/docs/glossary#asignación) - [Valor de mercado](/es/docs/glossary#valor-de-mercado) - [Coste base](/es/docs/glossary#base-de-coste) - [Rentabilidad](/es/docs/glossary#rentabilidad) - [Índice de referencia](/es/docs/glossary#benchmark) - [Efecto cambiario](/es/docs/glossary#efecto-de-la-divisa) ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Distribución de posiciones](/es/docs/portfolio-investments/holdings-allocation) - [Rentabilidad e índices de referencia](/es/docs/portfolio-investments/performance-benchmarks) # Resolver problemas de importación de cartera (/es/docs/portfolio-investments/troubleshoot-portfolio-imports) Si una importación falla o las cifras no parecen correctas, repasa las comprobaciones siguientes. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - El archivo no es una exportación CSV del bróker. - Faltan columnas obligatorias. - Los tickers o los identificadores no coinciden con la lista de activos. - Las mismas filas ya se importaron antes. - La moneda o los separadores decimales no coinciden con el formato del archivo. ## Qué hacer [#qué-hacer] 1. Vuelve a exportar el archivo desde el bróker. 2. Confirma que estás importando en la cartera correcta. 3. Revisa en la vista previa si hay duplicados o valores que faltan. 4. Corrige el archivo de origen si las fechas, las cantidades o las monedas son incorrectas. 5. Vuelve a ejecutar la importación solo cuando la vista previa tenga el aspecto correcto. ## Cuándo contactar con el soporte [#cuándo-contactar-con-el-soporte] Contacta con el soporte si el archivo es válido pero el importador lo rechaza igualmente, o si las filas se importan correctamente pero las posiciones resultantes son claramente incorrectas. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Inversiones de cartera](/es/docs/portfolio-investments) - [Importar un CSV de cartera](/es/docs/portfolio-investments/import-portfolio-csv) - [Añadir transacciones de cartera](/es/docs/portfolio-investments/add-portfolio-transactions) # Configurar tu instancia (/es/docs/self-hosting/configure) Toda la configuración está en el archivo `.env`, junto al `docker-compose.yml`, comentada sección por sección. Después de editarlo, aplica los cambios con: ```sh docker compose up -d ``` ## Correo [#correo] Indica un servidor SMTP: ```sh SMTP_HOST=smtp.example.com SMTP_PORT=587 SMTP_USER=... SMTP_PASSWORD=... EMAIL_FROM=money@example.com ``` O define `RESEND_API_KEY` para usar Resend. Para probar sin un proveedor real, inicia el Mailpit incluido con `docker compose --profile mail up -d`, define `SMTP_HOST=mailpit` y `SMTP_PORT=1025`, y lee los correos en http://localhost:8025. ## Almacenamiento de archivos [#almacenamiento-de-archivos] Las importaciones CSV y las copias de recibos necesitan almacenamiento compatible con S3. Para usar el MinIO incluido, inícialo con `docker compose --profile storage up -d` y define: ```sh AWS_ACCESS_KEY_ID=elige-un-usuario AWS_SECRET_ACCESS_KEY=elige-una-contrasena-larga S3_ENDPOINT=http://minio:9000 S3_PUBLIC_ENDPOINT=http://localhost:9000 S3_BUCKET=wondermoney ``` `S3_PUBLIC_ENDPOINT` es la dirección que usan los navegadores para llegar al almacenamiento. Cualquier servicio compatible con S3 también funciona, como Cloudflare R2, Backblaze B2 o AWS S3. ## Funciones de IA [#funciones-de-ia] La lectura de recibos, el mapeo de columnas CSV, la categorización de transacciones, el resumen mensual y el asistente funcionan con cualquier endpoint compatible con OpenAI: OpenAI, OpenRouter, o un modelo ejecutado localmente con Ollama, LM Studio o vLLM. ```sh AI_BASE_URL=http://host.docker.internal:11434/v1 AI_MODEL=llama3.1 ``` Define `AI_API_KEY` cuando el endpoint necesite una clave. Para usar otro modelo en una función concreta, define `AI_MODEL_`; por ejemplo, la lectura de recibos necesita un modelo que lea imágenes, definido con `AI_MODEL_OCR`. ## Datos de mercado [#datos-de-mercado] Define `EODHD_API_KEY` para activar la búsqueda de tickers, las cotizaciones en tiempo real y el módulo de Mercados Financieros. ## Sincronización bancaria [#sincronización-bancaria] La sincronización bancaria no necesita configuración en el servidor. Cada persona añade su propia clave de aplicación de Enable Banking en la Configuración, así que las credenciales bancarias nunca se comparten entre usuarios. ## Tu instancia [#tu-instancia] | Ajuste | Qué hace | |---|---| | `INSTANCE_NAME` | El nombre de tu instancia | | `SIGNUP_MODE` | `open`, `invite` o `closed` (consulta [Instalar](/es/docs/self-hosting/install)) | | `SUPPORT_EMAIL` | El buzón del formulario de contacto y de las alertas de cuenta; déjalo vacío para desactivarlos | | `NEXT_PUBLIC_TERMS_URL`, `NEXT_PUBLIC_PRIVACY_URL` | Tus páginas legales, enlazadas desde la página de registro cuando ambas están definidas | | `PRIVACY_POLICY_URL` | Tu política de privacidad, enlazada desde el pie de los correos. `{lang}` se sustituye por el idioma del destinatario (`en` o `pt`), por ejemplo `https://example.com/{lang}/privacy`. Por defecto, apunta a los ajustes de privacidad de la aplicación | # HTTPS y dominios (/es/docs/self-hosting/https-and-domains) Antes de usar tu instancia fuera de tu red, sírvela por HTTPS. Da un nombre de dominio a la aplicación web y otro a la API, y pon un proxy inverso delante de ellas. ## Con Caddy [#con-caddy] [Caddy](https://caddyserver.com) obtiene y renueva los certificados automáticamente. Con la aplicación web y la API en la misma máquina: ``` money.example.com { reverse_proxy localhost:3000 } api.money.example.com { reverse_proxy localhost:3001 } ``` Cualquier otro proxy inverso funciona igual, como nginx, Traefik o un Cloudflare Tunnel. ## Actualizar el `.env` [#actualizar-el-env] ```sh APP_URL=https://money.example.com API_URL=https://api.money.example.com AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com NEXT_PUBLIC_AUTH_COOKIE_DOMAIN=.example.com ``` Después vuelve a ejecutar `docker compose up -d`. El dominio de la cookie permite que la aplicación web lea la sesión que crea la API, porque están en subdominios distintos del mismo dominio. ## Mantener los puertos privados [#mantener-los-puertos-privados] Cuando el proxy se ejecuta en la misma máquina, vincula los puertos publicados a localhost para que los contenedores solo sean accesibles a través del proxy. En el `docker-compose.yml`, usa `127.0.0.1:3000:3000` y `127.0.0.1:3001:3001`. # Alojamiento propio (/es/docs/self-hosting) WonderMoney es gratuito y de código abierto, y puedes ejecutarlo en tu propio servidor. Una instancia propia tiene la misma aplicación que wonder.money: cuentas, transacciones, sincronización bancaria, presupuestos, objetivos, préstamos, hogares y carteras. Tus datos se quedan en tu propia base de datos. El servidor completo es un único archivo de Docker Compose con cuatro contenedores: Postgres, la API, un proceso de tareas en segundo plano y la aplicación web. No hace falta nada más. ## Qué necesitas [#qué-necesitas] - Una máquina con Docker y el plugin Compose, y unos 2 GB de memoria libre. Basta con un VPS pequeño, un servidor en casa o un NAS que ejecute Docker. - `openssl`, que genera los secretos durante la instalación. - Para usarla fuera de tu red: un nombre de dominio y HTTPS. Consulta [HTTPS y dominios](/es/docs/self-hosting/https-and-domains). ## Integraciones opcionales [#integraciones-opcionales] La aplicación base solo necesita Postgres. Estas funciones se activan cuando las configuras y quedan ocultas cuando no: | Función | Necesita | |---|---| | Correos (recuperación de contraseña, invitaciones, alertas) | Un servidor SMTP o una cuenta de Resend | | Importaciones CSV y copias de recibos | Almacenamiento compatible con S3, o el MinIO incluido | | Lectura de recibos, categorización inteligente, el asistente | Cualquier endpoint de IA compatible con OpenAI, incluido un Ollama local | | Búsqueda de tickers y cotizaciones en tiempo real | Una clave de API de EODHD | | Sincronización bancaria | Nada en el servidor: cada persona añade su propia clave de Enable Banking en la Configuración | Consulta [Configurar tu instancia](/es/docs/self-hosting/configure). ## En esta sección [#en-esta-sección] - [Instalar](/es/docs/self-hosting/install) - [Configurar tu instancia](/es/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS y dominios](/es/docs/self-hosting/https-and-domains) - [Usar la aplicación móvil con tu servidor](/es/docs/self-hosting/mobile-app) - [Actualizaciones y copias de seguridad](/es/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) # Instalar (/es/docs/self-hosting/install) ## Descargar e iniciar [#descargar-e-iniciar] ```sh git clone --depth 1 https://github.com/wondermoney/wondermoney.git cd wondermoney/apps/api/deploy/selfhost ./generate-env.sh docker compose up -d ``` `generate-env.sh` escribe un archivo `.env` con secretos nuevos. Ejecútalo solo una vez: si lo vuelves a ejecutar, los secretos se sustituyen, y las sesiones existentes y las credenciales bancarias guardadas dejan de funcionar. En el primer arranque, la API crea la base de datos y carga los datos de referencia (monedas, categorías y el catálogo de activos). Esto tarda uno o dos minutos. Para seguirlo: ```sh docker compose logs -f api ``` ## Crear tu cuenta [#crear-tu-cuenta] Abre http://localhost:3000 y regístrate. La primera cuenta de una instancia nueva siempre puede registrarse. A partir de ahí, `SIGNUP_MODE` en el `.env` decide quién más puede hacerlo: | Valor | Quién puede registrarse | |---|---| | `open` | Cualquier persona que pueda acceder a la aplicación web | | `invite` | Solo personas invitadas a un hogar | | `closed` | Nadie; las cuentas existentes siguen funcionando | ## Antes de configurar el correo [#antes-de-configurar-el-correo] Mientras no haya un proveedor de correo configurado, los correos no se envían. Se escriben en el registro de la API, enlaces incluidos. Para recuperar una contraseña o aceptar una invitación mientras tanto: ```sh docker compose logs api | grep "Email not sent" ``` ## Próximos pasos [#próximos-pasos] - [Configurar tu instancia](/es/docs/self-hosting/configure) - [HTTPS y dominios](/es/docs/self-hosting/https-and-domains), antes de usarla fuera de tu red # Usar la aplicación móvil con tu servidor (/es/docs/self-hosting/mobile-app) La aplicación de WonderMoney funciona con cualquier servidor de WonderMoney, no solo con wonder.money. ## Conectar la aplicación [#conectar-la-aplicación] 1. Abre la aplicación y ve a la pantalla de inicio de sesión. 2. Toca **Usar otro servidor**. 3. Introduce la dirección de tu API, el `API_URL` de tu `.env`, por ejemplo `api.money.example.com`. 4. Toca **Conectar** e inicia sesión con tu cuenta en ese servidor. La aplicación comprueba la dirección antes de guardarla. Si no puede llegar al servidor, si no es un servidor de WonderMoney o si necesita una versión más reciente de la aplicación, te avisa y mantiene el servidor anterior. ## Requisitos [#requisitos] - El teléfono tiene que poder llegar a la API. En la práctica, eso significa HTTPS en un dominio público; consulta [HTTPS y dominios](/es/docs/self-hosting/https-and-domains). - Las funciones que tu servidor no ha configurado, como la lectura de recibos o los datos de mercado, también quedan ocultas en la aplicación. ## Volver a wonder.money [#volver-a-wondermoney] En la pantalla de inicio de sesión, toca **Usar el servidor predeterminado**. # Actualizaciones y copias de seguridad (/es/docs/self-hosting/upgrade-and-backup) ## Actualizar [#actualizar] ```sh docker compose pull docker compose up -d ``` La API aplica los cambios en la base de datos al arrancar. Para quedarte en una versión concreta en lugar de la más reciente, define `WM_VERSION` en el `.env`, por ejemplo `WM_VERSION=1.4`. ## Hacer una copia de seguridad [#hacer-una-copia-de-seguridad] Todo lo importante está en la base de datos Postgres, además del volumen de MinIO si usas el almacenamiento incluido. ```sh docker compose exec -T postgres pg_dump -U wondermoney -Fc wondermoney > wondermoney-$(date +%F).dump ``` Guarda una copia del `.env` con tus copias de seguridad. `CREDENTIAL_ENCRYPTION_KEY_V1` cifra las credenciales bancarias que guardan las personas, y una base de datos restaurada no puede usarlas sin ella. Guarda las copias de seguridad en otro sitio que no sea el propio servidor. ## Restaurar [#restaurar] Detén la aplicación, vuelve a crear la base de datos, carga la copia e inicia de nuevo: ```sh docker compose stop api worker web docker compose exec -T postgres dropdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres createdb -U wondermoney wondermoney docker compose exec -T postgres pg_restore -U wondermoney -d wondermoney < wondermoney-2026-10-01.dump docker compose up -d ``` Si cambiaste `POSTGRES_USER` o `POSTGRES_DB` en el `.env`, usa esos valores en lugar de `wondermoney`. # Consentimiento del asistente de IA (/es/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) WonderMoney recopila el consentimiento de las funciones del asistente y de los análisis como parte de la configuración de la cuenta. Puedes revisar o cambiar ese consentimiento en cualquier momento desde la configuración. ## Cómo se recopila el consentimiento [#cómo-se-recopila-el-consentimiento] Al registrarte aceptas las condiciones y eliges si permites los análisis y la atribución. Las mismas opciones cubren las funciones del asistente de IA disponibles en tu cuenta. No existe un registro de consentimientos aparte: el consentimiento es una propiedad de la cuenta de usuario y se guarda con ella. El consentimiento del ciclo de vida se transmite a través de la autenticación, así que las opciones que eliges se aplican a tu cuenta en todas las sesiones de inicio de sesión. ## Qué puedes controlar [#qué-puedes-controlar] - Si las funciones del asistente están activadas para tu cuenta. - Si se permiten los análisis y la atribución. - Si el lanzador del asistente es visible. Los análisis y la atribución dependen del consentimiento. Si no has dado tu consentimiento para los análisis, esas llamadas no se realizan. ## Cómo cambiar tu decisión [#cómo-cambiar-tu-decisión] 1. Abre la configuración. 2. Ve a la sección del asistente o de privacidad. 3. Cambia las opciones de consentimiento que quieres actualizar. 4. Guarda los cambios. Si un cambio no parece aplicarse, cierra la sesión y vuelve a iniciarla, y luego revisa la configuración de nuevo. ## Qué no permite el consentimiento [#qué-no-permite-el-consentimiento] El consentimiento de las funciones del asistente no permite a WonderMoney mover dinero, iniciar transacciones ni cambiar registros bancarios. El asistente solo puede leer los datos expuestos a las funciones del asistente. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Configuración del asistente](/es/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Privacidad de los datos](/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Apariencia (/es/docs/settings-security-privacy/appearance) Usa la configuración de apariencia para que la interfaz sea más fácil de leer y más cómoda de usar. ## Qué puedes cambiar [#qué-puedes-cambiar] - Apariencia clara u oscura, cuando esté disponible. - Apariencia basada en el sistema que sigue la configuración de tu dispositivo. - Opciones de visualización que cambian el espaciado o el contraste, si están disponibles. ## Cómo funciona el ajuste [#cómo-funciona-el-ajuste] Los cambios de apariencia suelen aplicarse de inmediato en toda la aplicación. Si el ajuste sigue el tema de tu dispositivo, WonderMoney puede cambiar automáticamente cuando cambie el tema del sistema. ## Cuándo usarlo [#cuándo-usarlo] Elige una apariencia diferente si el texto es difícil de leer, las pantallas resultan demasiado brillantes o quieres que la aplicación coincida con tu dispositivo. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si el cambio se aplica solo al dispositivo actual. - Si tu navegador o dispositivo está anulando el tema elegido. - Si es necesario actualizar la página después de guardar la preferencia. ## Qué probar si el cambio no se ve [#qué-probar-si-el-cambio-no-se-ve] 1. Actualiza la página. 2. Revisa el zoom del navegador y la configuración de visualización del sistema. 3. Cierra la sesión y vuelve a iniciarla si la preferencia sigue sin aplicarse. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) - [Preferencias de perfil](/es/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) # Configuración del asistente (/es/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) La página de configuración del asistente te permite controlar el consentimiento y la visibilidad del asistente de IA. Úsala cuando quieras pausar el asistente, ocultar el lanzador o revisar si está disponible en tu cuenta. ## Qué puedes cambiar [#qué-puedes-cambiar] - Activar o desactivar el asistente. - Ocultar o mostrar el lanzador del asistente. - Revisar el registro de auditoría del asistente cuando está activado. Si desactivas el asistente, el lanzador debería dejar de aparecer en el uso normal. ## Qué significan los ajustes [#qué-significan-los-ajustes] - El asistente es de solo lectura. - Solo usa las herramientas aprobadas cuando está activado. - Los chats temporales no conservan la conversación del mismo modo que los chats normales. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Consentimiento del asistente de IA](/es/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Acceso bancario de solo lectura](/es/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Cambiar contraseña (/es/docs/settings-security-privacy/change-password) Usa esta página si tu cuenta inicia sesión con correo electrónico y contraseña. Si el inicio de sesión se hace a través de Google u otro proveedor, es posible que tengas que cambiar la contraseña en ese proveedor. Si inicias sesión con Google, los cambios de contraseña no aparecen en esta página. Para cambiar la contraseña: 1. Abre Seguridad en la configuración. 2. Introduce tu contraseña actual. 3. Introduce una contraseña nueva. 4. Guarda el cambio. Si la contraseña se rechaza, confirma que la contraseña actual es correcta y que la nueva cumple las reglas de la cuenta. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Autenticación de dos factores](/es/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Eliminar cuenta](/es/docs/settings-security-privacy/delete-account) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Privacidad de los datos (/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) WonderMoney guarda los datos de la cuenta en el hogar asociado a tu cuenta. El hogar agrupa las cuentas, la configuración y los datos que le pertenecen. WonderMoney usa acceso de solo lectura para las cuentas conectadas. No puede mover dinero, iniciar pagos ni cambiar registros en tu banco. WonderMoney es gratuito, no tiene publicidad y no vende los datos financieros de los usuarios. ## Cómo funciona el consentimiento [#cómo-funciona-el-consentimiento] El consentimiento es una propiedad de la cuenta de usuario. Al registrarte aceptas las condiciones y eliges si permites los análisis y la atribución. Puedes revisar o cambiar ambas opciones en cualquier momento desde la configuración. Los análisis y la atribución dependen del consentimiento. Si no has dado tu consentimiento para los análisis, esas llamadas no se realizan y tu actividad no se recopila con fines de análisis. ## Qué revisar [#qué-revisar] - A qué hogar pertenecen los datos de tu cuenta - La configuración de privacidad de cada cuenta y si coincide con el acceso que quieres - Si los análisis y la atribución están activados para tu cuenta - Si los servicios conectados siguen activados - Si el acceso bancario conectado sigue siendo necesario ## Buenas prácticas [#buenas-prácticas] Revisa la configuración de privacidad después de cambiar tu método de inicio de sesión, los bancos conectados o las opciones de consentimiento. Si algo parece inesperado, empieza por la página de la función correspondiente en lugar de cambiar varios ajustes a la vez. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferencias de correo](/es/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Consentimiento del asistente de IA](/es/docs/settings-security-privacy/ai-assistant-consent) - [Acceso bancario de solo lectura](/es/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) - [Crear una cuenta](/es/docs/start-here/create-account) - [Glosario](/es/docs/glossary) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Eliminar cuenta (/es/docs/settings-security-privacy/delete-account) Elimina una cuenta solo cuando estés seguro de que ya no la necesitas. ## Antes de eliminar [#antes-de-eliminar] - Descarga los registros que quieras conservar. - Confirma que has iniciado sesión en la cuenta correcta. ## Qué ocurre cuando se elimina la cuenta [#qué-ocurre-cuando-se-elimina-la-cuenta] Eliminar la cuenta quita el acceso al perfil y a los datos de la aplicación asociados a esa cuenta. Es posible que ya no puedas recuperar la información después de la confirmación. ## Cómo funciona el proceso [#cómo-funciona-el-proceso] 1. Abre la configuración de la cuenta. 2. Elige eliminar cuenta. 3. Revisa el mensaje de advertencia. 4. Confirma la eliminación solo después de haber comprobado los datos de la cuenta. ## Qué comprobar si no ves la opción [#qué-comprobar-si-no-ves-la-opción] - Si la eliminación de la cuenta está disponible para tu rol actual. - Si estás en la sesión iniciada correcta. - Si la página necesita una actualización después de cambiar la configuración. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) - [Privacidad de los datos](/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) # Preferencias de correo (/es/docs/settings-security-privacy/email-preferences) El centro de preferencias de correo controla qué correos envía WonderMoney a tu cuenta. Puedes activar o desactivar cada categoría de correo individualmente y usar un interruptor principal para desactivar de una vez todo el correo no esencial. ## Categorías de correo [#categorías-de-correo] Cada categoría de correo agrupa un conjunto de mensajes relacionados. Puedes activar o desactivar cada categoría de forma independiente. - **Recuperación bancaria** incluye los mensajes sobre restaurar o volver a conectar una conexión bancaria. - **Financiera** incluye las alertas de presupuesto y la información semanal. - **Recuperación de la cuenta** incluye los mensajes que te ayudan a recuperar el acceso a tu cuenta. Algunas categorías están activadas por defecto. Los correos de alertas de presupuesto y de información semanal están activados en producción, así que se envían a menos que desactives la categoría financiera o la deshabilites en el centro de preferencias. ## Interruptor principal [#interruptor-principal] El interruptor principal desactiva de una vez todas las categorías de correo de marketing e informativas. No detiene el correo transaccional de seguridad crítica. ## Consentimiento de marketing y transaccional [#consentimiento-de-marketing-y-transaccional] El consentimiento para el correo funciona en dos partes: - **El correo de marketing e informativo** es opcional. Puedes desactivarlo por categoría o con el interruptor principal. - **El correo transaccional** es necesario para que el servicio funcione. Los mensajes de seguridad crítica, como la recuperación de contraseña y las notificaciones de inicio de sesión, no se pueden cancelar. El consentimiento transaccional se gestiona por separado de las categorías de correo. Incluso con el interruptor principal desactivado, WonderMoney sigue enviando los mensajes necesarios para mantener tu cuenta segura y prestar el servicio. ## Dónde encontrarlo [#dónde-encontrarlo] 1. Abre la configuración. 2. Ve a la sección de preferencias de correo. 3. Ajusta las categorías que quieres recibir. 4. Guarda los cambios. Si no ves el centro de preferencias de correo, comprueba que has iniciado sesión en la cuenta correcta y que la página de configuración está completamente cargada. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferencias de perfil](/es/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Privacidad de los datos](/es/docs/settings-security-privacy/data-privacy) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Configuración, seguridad y privacidad (/es/docs/settings-security-privacy) Usa estas páginas para controlar el aspecto de tu cuenta, cómo se protege, cómo te contactamos y cómo se usan tus datos. ## Qué cubre esta sección [#qué-cubre-esta-sección] - Preferencias de perfil y apariencia - Preferencias de correo - Cambios de contraseña - Autenticación de dos factores - Consentimiento del asistente y configuración - Privacidad de los datos y eliminación de la cuenta - Acceso bancario y servicios conectados ## A dónde ir [#a-dónde-ir] - Usa **Seguridad** para los cambios de contraseña y de autenticación de dos factores. - Usa **Preferencias de correo** para controlar qué categorías de correo recibes y para desactivarlas todas a la vez. - Usa **Asistente** para el consentimiento del asistente, la visibilidad del lanzador y los controles del registro de auditoría. - Usa **Privacidad de los datos** para la configuración de privacidad de la cuenta y las opciones de consentimiento. - Usa **Acceso bancario de solo lectura** para entender qué datos bancarios puede leer la aplicación. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferencias de perfil](/es/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Preferencias de correo](/es/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Apariencia](/es/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Cambiar contraseña](/es/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticación de dos factores](/es/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) - [Configuración del asistente](/es/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) # Gestionar categorías (/es/docs/settings-security-privacy/manage-categories) Las categorías mantienen organizadas las transacciones y los presupuestos. Usa esta página para entender cómo afectan los cambios de categoría a los datos existentes. ## Qué puedes gestionar [#qué-puedes-gestionar] - Crear una categoría nueva para un tipo de gasto o ingreso recurrente. - Cambiar el nombre de una categoría sin cambiar su finalidad. - Ocultar o archivar las categorías que ya no quieres usar. - Revisar dónde se usa ya una categoría antes de hacer cambios importantes. ## Cómo funcionan los cambios de categoría [#cómo-funcionan-los-cambios-de-categoría] Los cambios de categoría suelen afectar primero a los elementos futuros. Las transacciones existentes pueden conservar su categoría actual a menos que las actualices manualmente. Si cambias el nombre de una categoría, el nombre nuevo aparece dondequiera que se muestre esa categoría. Si fusionas o sustituyes una categoría, comprueba que los presupuestos y los resúmenes sigan reflejando el grupo correcto. ## Antes de editar categorías [#antes-de-editar-categorías] - Confirma que estás en la cuenta correcta. - Comprueba si la categoría ya está asociada a presupuestos o a transacciones importadas. - Decide si quieres cambiar el nombre, ocultar o sustituir la categoría. ## Qué hacer [#qué-hacer] 1. Abre la configuración de categorías. 2. Selecciona la categoría que quieres cambiar. 3. Aplica la edición y revisa la vista previa, si se muestra. 4. Guarda y verifica la categoría en una pantalla de transacciones o de presupuestos. ## Errores comunes [#errores-comunes] - Crear categorías duplicadas con nombres ligeramente diferentes. - Ocultar una categoría que todavía se usa en los resúmenes. - Cambiar el nombre de una categoría sin revisar los datos importados. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferencias de perfil](/es/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) - [Apariencia](/es/docs/settings-security-privacy/appearance) - [Cambiar contraseña](/es/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Autenticación de dos factores](/es/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) # Preferencias de perfil (/es/docs/settings-security-privacy/profile-preferences) Las preferencias de perfil guardan la información básica vinculada a la identidad de tu cuenta y la forma en que la aplicación se dirige a ti. ## Qué puedes actualizar [#qué-puedes-actualizar] - Tu nombre o nombre para mostrar. - Preferencias de idioma o de región, cuando estén disponibles. - Tus preferencias de correo, que controlan qué categorías de correo recibes. - Otros campos del perfil que aparecen en la página de configuración. ## Preferencias de correo [#preferencias-de-correo] El centro de preferencias de correo controla qué categorías de correo envía WonderMoney a tu cuenta. Puedes activar o desactivar cada categoría individualmente y usar un interruptor principal para desactivar de una vez todo el correo no esencial. Algunas categorías están activadas por defecto. Los correos de alertas de presupuesto y de información semanal están activados en producción, así que se envían a menos que los desactives. Puedes desactivarlos a ellos y a cualquier otra categoría en cualquier momento desde el centro de preferencias de correo. El correo transaccional de seguridad crítica no se puede desactivar. Es independiente de las categorías de marketing e informativas que tú controlas. Consulta [Preferencias de correo](/es/docs/settings-security-privacy/email-preferences) para ver la lista completa de categorías y cómo funciona el consentimiento. ## Cómo se aplican los cambios [#cómo-se-aplican-los-cambios] Las actualizaciones del perfil suelen aplicarse a las pantallas y los mensajes futuros después de que las guardes. Algunas partes de la aplicación pueden necesitar una actualización antes de que aparezca la información nueva. ## Antes de guardar [#antes-de-guardar] - Asegúrate de que el nombre coincide con la cuenta que quieres usar. - Revisa con atención la ortografía y el formato. - Revisa cualquier preferencia que afecte a la visualización de fechas, números o idioma. ## Qué probar si el cambio no aparece [#qué-probar-si-el-cambio-no-aparece] 1. Actualiza la página. 2. Cierra la sesión y vuelve a iniciarla. 3. Comprueba si el navegador guardó en caché una vista anterior. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Preferencias de correo](/es/docs/settings-security-privacy/email-preferences) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) - [Apariencia](/es/docs/settings-security-privacy/appearance) # Acceso bancario de solo lectura (/es/docs/settings-security-privacy/read-only-bank-access) WonderMoney puede leer los datos bancarios vinculados para mostrar saldos, transacciones y la actividad de la cuenta. Usa este acceso cuando quieras tener los datos de la cuenta en WonderMoney sin dar permiso a la aplicación para mover dinero o editar registros bancarios. ## Qué significa solo lectura [#qué-significa-solo-lectura] El acceso de solo lectura permite a la aplicación obtener datos de tu conexión bancaria. No permite a WonderMoney mover dinero ni cambiar registros en tu banco. ## Por qué es importante [#por-qué-es-importante] - Permite importar transacciones. - Permite las vistas de cuentas y de flujo de caja. - Ayuda a mantener tus datos financieros al día. Si una conexión bancaria deja de actualizarse, comprueba primero el estado de la conexión bancaria y luego revisa los pasos de solución de problemas para ese proveedor. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) - [Conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) # Autenticación de dos factores (/es/docs/settings-security-privacy/two-factor-authentication) La autenticación de dos factores añade otra verificación cuando inicias sesión. Es especialmente útil cuando quieres una protección extra además de tu contraseña. ## Problemas habituales [#problemas-habituales] - El código ha caducado. - La aplicación de autenticación está usando la cuenta equivocada. - La hora del dispositivo no está sincronizada. ## Qué probar [#qué-probar] - Introduce el código más reciente que muestre tu aplicación de autenticación. - Comprueba la hora en el dispositivo que genera los códigos. - Asegúrate de que usas la entrada de cuenta correcta en la aplicación de autenticación. Si todavía no puedes iniciar sesión, usa las opciones de recuperación si se guardaron cuando se activó la función. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Cambiar contraseña](/es/docs/settings-security-privacy/change-password) - [Configuración del asistente](/es/docs/settings-security-privacy/assistant-settings) - [Configuración, seguridad y privacidad](/es/docs/settings-security-privacy) # Conecta tu primera cuenta bancaria (/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) WonderMoney ya no ofrece un servicio de conexión bancaria propio y compartido para todos los usuarios — mantener ese modelo de forma gratuita se volvió inviable. En su lugar, las conexiones bancarias funcionan con Enable Banking bajo un modelo "trae tu propia clave" (BYOK): registras tu propia aplicación gratuita en Enable Banking, y los servidores de WonderMoney usan las credenciales de tu propia aplicación —nunca una compartida por todos— para vincular y leer tus datos bancarios. Así las conexiones bancarias se mantienen gratuitas, tanto para ti como para WonderMoney. La configuración de abajo es de una sola vez. Durante el onboarding puede que se te pida conectar un banco en el paso de la cuenta; si todavía no has configurado tu clave de Enable Banking, hazlo primero siguiendo estos pasos y luego vuelve a conectar el banco. Una vez guardada la clave, queda guardada: cada banco que añadas después, incluso desde Ajustes más adelante, usa la misma clave. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Necesitarás unos minutos, el correo que quieras usar para Enable Banking y acceso al inicio de sesión de tu banco para aprobar la conexión más adelante en este mismo flujo. No hace falta ningún conocimiento técnico más allá de copiar dos valores —un identificador y una clave— desde Enable Banking hacia WonderMoney. ## Configura tu aplicación en Enable Banking [#configura-tu-aplicación-en-enable-banking] 1. Ve a `enablebanking.com/sign-in/` e introduce tu correo. Enable Banking te envía un enlace mágico de un solo uso — no hay contraseña que crear. Haz clic en el enlace para abrir el Panel de Control. 2. En el Panel de Control, ve a **Applications** (`enablebanking.com/cp/applications`) y pulsa **Add a new application**. 3. Pon **Environment** en **Production** — lee el aviso de más abajo antes de continuar. 4. Ponle un nombre y una descripción a la aplicación. Cualquier valor descriptivo sirve, por ejemplo "WonderMoney" con una línea indicando que es para uso personal. 5. Pon **Redirect URL** exactamente como sigue: `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback` — lee la nota de más abajo. 6. Rellena **Privacy URL** y **Terms URL** — lee el aviso de más abajo antes de enviar el formulario. 7. En la generación de claves, elige **Generate in the browser and export private key**. Enable Banking genera un par de claves por ti y descarga automáticamente un archivo `.pem` — lee el aviso de más abajo sobre cómo guardarlo a salvo. 8. Envía el formulario para registrar la aplicación. Sandbox solo se conecta a datos bancarios ficticios — nunca podrá vincular tu cuenta real, por muy bien que hayas configurado todo lo demás. Es el paso donde más fácil es equivocarse en toda esta guía, y el que más merece la pena revisar dos veces antes de enviar el formulario. `https://api.wonder.money/v1/banking/enable-banking/callback` es la dirección del propio backend de WonderMoney. Estás registrando una aplicación que habla con los servidores de WonderMoney, así que este valor es fijo — introdúcelo tal cual, no uses tu propio dominio. El formulario de Enable Banking no marca estos campos como obligatorios, pero en una aplicación Production no se envía si alguno queda vacío, y no muestra ningún mensaje de error. Usa: - Privacy URL: `https://docs.wonder.money/about/privacy-policy` - Terms URL: `https://docs.wonder.money/about/terms-of-service` Enable Banking muestra y descarga esta clave privada una sola vez. No puede volver a mostrártela. Guarda el archivo `.pem` descargado en un lugar seguro —un gestor de contraseñas, por ejemplo— antes de hacer cualquier otra cosa. Si la pierdes, la única solución es registrar una aplicación nueva desde cero. Si prefieres generar tú mismo el par de claves y entregarle a Enable Banking solo el certificado público, elige **Generate outside the browser and import public certificate** y sigue la [documentación de la API](https://enablebanking.com/docs/api/reference/) de Enable Banking para ese camino. ## Activa tu aplicación vinculando tu propia cuenta bancaria [#activa-tu-aplicación-vinculando-tu-propia-cuenta-bancaria] Después de enviar el formulario, la página de la aplicación muestra **"Restricted Production, not yet activated"** con dos botones. **Activate by linking accounts** es la opción que quieres: te guía por el propio flujo de consentimiento de Enable Banking para vincular una de tus cuentas bancarias reales, lo que activa la aplicación para uso personal. Las Condiciones de Servicio de Enable Banking describen este camino como pensado "solely for evaluation purposes or for the personal use of private individuals", así que no se requiere ninguna verificación empresarial. **Request activation** es el camino empresarial, que requiere verificación KYB (know-your-business). Sáltatelo. 1. Pulsa **Activate by linking accounts**. 2. Elige tu propio banco e inicia sesión, aprobando el acceso igual que harías en cualquier conexión de Open Banking. 3. En cuanto tu banco confirme el consentimiento, vuelve al Panel de Control — el estado de la aplicación se actualiza para reflejar que ya está activada. ## Añade tu clave a WonderMoney [#añade-tu-clave-a-wondermoney] 1. En la página de la aplicación, copia el **Application ID** — un UUID que aparece cerca de la parte superior. 2. Localiza el archivo `.pem` que descargaste antes. 3. En WonderMoney, abre **Configuración → Proveedor bancario**. 4. Pega el Application ID en **Application ID**, y el contenido completo del archivo `.pem` en **Private key**. 5. Guarda. WonderMoney comprueba la credencial contra Enable Banking antes de guardarla, así que un identificador mal copiado o una clave incompleta se rechazan de inmediato en lugar de fallar más adelante. ## Qué hace WonderMoney con tu clave [#qué-hace-wondermoney-con-tu-clave] Tu clave privada se cifra en reposo (AES-256-GCM) y nunca vuelve a mostrarse una vez guardada. WonderMoney la usa únicamente para autenticar tus propias solicitudes a Enable Banking — no se comparte con nadie más, ni siquiera con otros usuarios de WonderMoney. ## Conecta tu primer banco [#conecta-tu-primer-banco] Una vez guardada y activa tu clave, conectar un banco funciona igual que cualquier conexión bancaria en WonderMoney: elige tu país, elige tu banco, inicia sesión y aprueba el acceso en tu banco, y espera la primera sincronización. Consulta [Conectar una cuenta bancaria](/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) para ver esa parte del flujo con detalle. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - La aplicación se creó con **Sandbox** en lugar de **Production** — nunca encontrará tu banco real. - El formulario de la aplicación no se envió porque **Privacy URL** o **Terms URL** quedaron vacías. - Se pulsó **Request activation** en lugar de **Activate by linking accounts**, iniciando por error el camino de verificación empresarial. - El archivo `.pem` descargado se perdió antes de copiarlo en WonderMoney. Para ayuda con cualquiera de estos casos, consulta [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems). ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Conectar una cuenta bancaria](/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account) - [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections) - [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) # Crear una cuenta (/es/docs/start-here/create-account) Crea tu cuenta con el mismo correo electrónico que usarás para iniciar sesión más tarde. El flujo del primer uso te guía por la creación de la cuenta, el selector de país y la primera cuenta antes de que llegues al panel. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Asegúrate de poder acceder a la bandeja de entrada de la dirección de correo que piensas usar. Si tu hogar ya usa WonderMoney, te unirás a él durante el registro con el enlace de invitación que te envió tu pareja. ## Pasos [#pasos] 1. Abre el formulario de registro. 2. Introduce tu nombre, tu dirección de correo electrónico y tu contraseña. 3. Envía el formulario y completa el primer inicio de sesión. 4. Elige tu país cuando la incorporación lo pida. 5. Añade tu primera cuenta y termina la incorporación. ## Elige tu país [#elige-tu-país] El selector de país forma parte del paso de la cuenta. Elige el país donde opera tu banco; WonderMoney lo usa para mostrarte los bancos y las opciones de conexión correctos. ## Añade tu primera cuenta [#añade-tu-primera-cuenta] Puedes añadir una cuenta conectando un banco directamente desde este paso, o creando una cuenta manual que actualices a mano. - **Conecta un banco directamente:** elige tu banco, aprueba el acceso con el proveedor y espera la primera sincronización. Consulta [Conectar una cuenta bancaria](/es/docs/accounts-transactions/connect-bank-account). - **Añade una cuenta manual:** introduce el nombre, la divisa y el saldo inicial. Consulta [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). ## Si sales del flujo [#si-sales-del-flujo] La redirección del inicio de sesión a la aplicación valida tu estado de incorporación en el servidor, de modo que una página desactualizada no puede dejarte bloqueado. Si la aprobación te lleva a Enable Banking y de vuelta, la incorporación se reanuda desde el paso correcto y el estado de la sincronización sigue actualizándose hasta que la conexión esté lista. ## Termina la incorporación [#termina-la-incorporación] Llegar al último paso de la incorporación marca tu primer uso como completado, así que el panel se mostrará con normalidad en el siguiente inicio de sesión. ## Revisa tu cuenta [#revisa-tu-cuenta] Después del registro, comprueba que tu dirección de correo electrónico sea correcta y que puedas llegar al panel. Si la cuenta se creó con un correo equivocado, cierra la sesión y crea una cuenta nueva con la dirección que quieres conservar. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El correo electrónico ya está en uso. - La contraseña no cumple la longitud o la complejidad requeridas. - La bandeja de entrada no recibe el mensaje de confirmación o de restablecimiento. - El navegador mantuvo abierta una sesión antigua. - La incorporación no avanza después de volver de la página de aprobación del banco. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Iniciar sesión y recuperar una contraseña](/es/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Autenticación de dos factores](/es/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Conecta tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Comprende el panel](/es/docs/start-here/understand-dashboard) # Empezar por aquí (/es/docs/start-here) La documentación de WonderMoney es el centro de ayuda al cliente para el uso diario del producto. Empieza por la sección que coincida con tu tarea y sigue después las guías enlazadas en orden. ## Qué cubre este centro de ayuda [#qué-cubre-este-centro-de-ayuda] - Empezar por aquí: crea una cuenta, elige tu país, conecta un banco o añade una cuenta manual, inicia sesión, recupera el acceso, configura el MFA y consulta el panel. - Cuentas y transacciones: conexiones bancarias, cuentas manuales, revisión de transacciones, categorización, pagos recurrentes e importaciones CSV. - Presupuestos: crea un primer presupuesto, elige categorías y haz un seguimiento del gasto mensual. ## Ruta de configuración recomendada [#ruta-de-configuración-recomendada] 1. [Crea una cuenta](/es/docs/start-here/create-account) y elige tu país. 2. En el paso de la cuenta, [conecta un banco directamente](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) o [añade una cuenta manual](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account). 3. [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions) para que los gastos se categoricen correctamente. 4. [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) con el [método de sobres](/es/docs/budgets/envelope-method). 5. [Crea una cartera](/es/docs/portfolio-investments/create-portfolio) si quieres que las inversiones cuenten en el patrimonio neto. Usa las páginas de resolución de problemas cuando un flujo se interrumpa a mitad de camino o cuando los datos importados no coincidan con lo que esperabas. WonderMoney usa el mismo modelo central en toda la aplicación: inicia sesión para acceder a tu cuenta, conecta cuentas bancarias para traer transacciones y crea presupuestos y vistas de cartera a partir de tus datos vinculados. Llegar al último paso de la incorporación marca tu primer uso como completado, de modo que el panel se muestra con normalidad en el siguiente inicio de sesión. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Crea una cuenta](/es/docs/start-here/create-account) - [Conecta tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) # Autenticación de dos factores (/es/docs/start-here/multi-factor-authentication) La autenticación de dos factores añade una segunda comprobación al iniciar sesión. Cuando está activada, confirmas tu identidad con un código u otro método aprobado antes de que se abra la sesión. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Mantén el acceso al teléfono, a la aplicación de autenticación o al método de recuperación vinculado a la cuenta. Si vas a cambiar de dispositivo, asegúrate de que el método antiguo siga funcionando hasta que el nuevo esté listo. ## Pasos [#pasos] 1. Inicia sesión con tu correo electrónico y tu contraseña. 2. Introduce el código de verificación o aprueba el aviso. 3. Guarda los códigos de recuperación si te los proporcionan. 4. Confirma que la sesión se abre con normalidad. ## Revisa tu configuración [#revisa-tu-configuración] Prueba el flujo de inicio de sesión una vez después de la configuración para saber que el segundo factor funciona antes de necesitarlo. Si dependes de los códigos de recuperación, guárdalos en un lugar seguro distinto del dispositivo que usas a diario. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El código caducó antes de introducirlo. - La aplicación de autenticación está en un dispositivo reemplazado o restablecido. - Los códigos de recuperación se agotaron o se guardaron en el lugar equivocado. - El navegador pide un nuevo desafío después de cerrar la sesión. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Iniciar sesión y recuperar una contraseña](/es/docs/start-here/sign-in-password-recovery) - [Crea una cuenta](/es/docs/start-here/create-account) - [Comprende el panel](/es/docs/start-here/understand-dashboard) # Iniciar sesión y recuperar una contraseña (/es/docs/start-here/sign-in-password-recovery) Usa el formulario de inicio de sesión con el correo electrónico y la contraseña vinculados a tu cuenta de WonderMoney. Si no puedes acceder a la cuenta, usa el flujo de recuperación antes de crear un perfil nuevo. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Ten acceso a la bandeja de entrada de tu dirección de correo registrada. Si la autenticación de dos factores está activada, ten a mano el dispositivo de verificación. ## Pasos [#pasos] 1. Abre la página de inicio de sesión. 2. Introduce tu dirección de correo electrónico y tu contraseña. 3. Completa cualquier desafío de MFA. 4. Si es necesario, solicita un restablecimiento de contraseña y sigue el enlace de tu correo electrónico. ## Revisa el acceso [#revisa-el-acceso] Después de iniciar sesión, confirma que el panel se carga con el perfil de usuario correcto. Si cambiaste tu contraseña, inicia sesión de nuevo en los otros dispositivos que uses. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - El correo de restablecimiento de contraseña llega con retraso o se filtra. - La dirección de correo no coincide con la cuenta. - Los códigos de MFA caducaron o se introdujeron demasiado tarde. - Una sesión guardada en el navegador apunta a una cuenta más antigua. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Crea una cuenta](/es/docs/start-here/create-account) - [Autenticación de dos factores](/es/docs/start-here/multi-factor-authentication) - [Comprende el panel](/es/docs/start-here/understand-dashboard) # Comprende el panel (/es/docs/start-here/understand-dashboard) El panel reúne los saldos, la actividad reciente y los accesos directos en una sola vista. Úsalo para confirmar que tus cuentas están conectadas y para llegar rápido a las transacciones o los presupuestos. ## Antes de empezar [#antes-de-empezar] Asegúrate de que exista al menos una cuenta o un presupuesto para que el panel tenga datos reales que mostrar. Las cuentas nuevas pueden mostrar estados vacíos hasta que termine la primera sincronización. Completar la incorporación marca tu primer uso como completado, de modo que el panel se muestra con normalidad en el siguiente inicio de sesión. Si todavía estás aprendiendo los términos de esta página, consulta el [glosario](/es/docs/glossary). ## Secciones principales [#secciones-principales] - Resumen de saldo para la posición general. - Tarjetas de cuenta para las cuentas bancarias y manuales individuales. - Transacciones recientes para la actividad más reciente. - Accesos directos para presupuestos y gestión de cuentas. - Navegación lateral para cuentas, presupuestos, cartera y configuración. ## Cómo usarlo [#cómo-usarlo] Comprueba primero los saldos y después revisa las últimas transacciones por si hay algo inesperado. Usa los accesos directos para ir a la zona que necesita atención, como una importación que falta o una categoría sin asignar. ## Problemas comunes [#problemas-comunes] - Los saldos están desactualizados porque una conexión todavía no se ha sincronizado. - Una cuenta nueva sigue vacía después del registro. - La actividad reciente no incluye una cuenta manual hasta que añades entradas. ## Enlaces relacionados [#enlaces-relacionados] - [Conecta tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Cuenta manual sin conexión](/es/docs/accounts-transactions/manual-offline-account) - [Crea tu primer presupuesto](/es/docs/budgets/create-first-budget) # Problemas de conexión bancaria (/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) ## Síntomas [#síntomas] - El banco no termina de conectarse. - La conexión falla después de que apruebes el acceso en el banco. - Las cuentas no aparecen después del paso de conexión. - Los enlaces existentes dejan de actualizarse. - Tu clave de Enable Banking no se guarda, o WonderMoney la marca como inválida. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si tienes guardada una clave de Enable Banking válida en Configuración → Proveedor bancario — sin ella no se puede iniciar ninguna conexión bancaria. - Si el banco admite actualmente el método de conexión que usas. - Si completaste todos los pasos de aprobación en el banco. - Si la cuenta está conectada a la cuenta correcta. - Si la conexión caducó o fue revocada. ## Qué probar [#qué-probar] 1. Inicia la conexión de nuevo desde la página de conexión bancaria. 2. Inicia sesión en el banco con cuidado y confirma cada pantalla de permisos. 3. Espera unos minutos y actualiza la lista de cuentas. 4. Elimina la conexión y vuelve a conectarla si el proceso se queda bloqueado. ## Problemas con la clave de Enable Banking [#problemas-con-la-clave-de-enable-banking] La mayoría de los problemas de conexión vienen de cómo se configuró la aplicación en Enable Banking, no del banco en sí. Antes de reintentar una conexión, comprueba lo siguiente: - **La aplicación se creó con Sandbox en lugar de Production.** Sandbox solo se conecta a datos bancarios ficticios, así que nunca podrá vincular una cuenta real. Revisa la página de la aplicación en el Panel de Control de Enable Banking — si muestra un entorno Sandbox, registra una aplicación nueva con **Production** seleccionado. Consulta [Conecta tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) para ver la configuración completa. - **El formulario de la aplicación no se enviaba.** Para una aplicación Production, Enable Banking exige una Privacy URL y una Terms URL, pero no las marca como obligatorias ni muestra ningún error cuando faltan — el formulario simplemente no hace nada al pulsar enviar. Si una aplicación no se guarda, comprueba que ambos campos estén rellenados. - **Se pulsó "Request activation" en lugar de "Activate by linking accounts".** El Panel de Control de Enable Banking muestra ambos botones después de registrar una aplicación. "Request activation" inicia un proceso de verificación empresarial (KYB) que no hace falta para uso personal y no activa por sí solo una aplicación personal. Usa "Activate by linking accounts" en su lugar, que activa la aplicación guiándote para vincular una de tus propias cuentas bancarias. Enable Banking muestra la clave privada una sola vez, en el momento en que se genera, y no puede volver a mostrarla — ni siquiera a través de su propio soporte. Si el archivo `.pem` no se guardó a salvo y ya no se puede encontrar, no hay forma de recuperarlo. La única solución es registrar una aplicación completamente nueva en el Panel de Control y generar una clave nueva. ## Incidentes de conexión [#incidentes-de-conexión] Una conexión bancaria puede terminar en un estado de incidente en lugar de en un éxito o un fallo limpio. Los estados más comunes son: - `bank-disconnected` — el banco interrumpió o terminó la conexión, y hay que restablecerla. - `payment-failed` — un paso de la conexión relacionado con el pago no se completó. Los incidentes son recuperables. Las caídas del proveedor, como una caída de Enable Banking, se gestionan en la lista de bancos en lugar de aparecer como errores del servidor, de modo que tus datos existentes no cambian. Cuando un incidente es recuperable, iniciar la conexión de nuevo reabre el flujo de conexión con el nombre real del banco, y puedes completar los pasos de aprobación en cuanto el proveedor esté disponible. Para el flujo de conexión completo, consulta [Gestionar conexiones bancarias](/es/docs/accounts-transactions/manage-bank-connections). ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si el banco aparece como compatible pero la conexión sigue fallando después de reintentarla, o si la cuenta se conecta pero no se sincroniza ningún dato tras una espera razonable. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Conecta tu primera cuenta bancaria](/es/docs/start-here/connect-first-bank-account) - [Problemas de inicio de sesión](/es/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de configuración del presupuesto](/es/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas de configuración del presupuesto (/es/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) ## Síntomas [#síntomas] - El presupuesto no se puede guardar. - Las categorías o los importes no coinciden con lo que introdujiste. - El resumen del presupuesto muestra totales inesperados. - Un periodo de presupuesto comienza en la fecha incorrecta. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si los campos obligatorios están rellenados. - Si el periodo del presupuesto y la moneda son correctos. - Si las categorías ya existen o hay que crearlas primero. - Si las transacciones y las reglas del presupuesto están en la misma cuenta. ## Qué probar [#qué-probar] 1. Vuelve a abrir el presupuesto y revisa todos los campos obligatorios. 2. Comprueba el periodo seleccionado y la fecha de inicio. 3. Simplifica el presupuesto y añade las categorías una a una. 4. Actualiza la página y guarda de nuevo. ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si el presupuesto sigue sin guardarse después de que confirmes los datos, o si los totales siguen siendo incorrectos después de actualizar y revisar la configuración. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support) # Contactar con soporte (/es/docs/troubleshooting/contact-support) ## Síntomas [#síntomas] Usa esta página cuando necesites ayuda con un problema de cuenta, conexión bancaria o importación. Puede que necesites soporte si: - Una función no se comporta como se esperaba - Un error vuelve a aparecer después de reintentarlo - No encuentras la configuración que necesitas - Los datos de tu cuenta se ven incorrectos ## Qué comprobar [#qué-comprobar] Antes de ponerte en contacto, comprueba lo básico: - Actualiza la página y vuelve a intentarlo - Confirma que has iniciado sesión en la cuenta correcta - Comprueba si el problema afecta a un elemento o a toda la aplicación - Revisa el artículo de ayuda correspondiente a la función ## Qué probar [#qué-probar] Prueba estos pasos primero: 1. Cierra sesión y vuelve a iniciarla. 2. Repite la acción en una nueva pestaña del navegador. 3. Elimina y vuelve a añadir la conexión bancaria si el problema está relacionado con la conexión. 4. Vuelve a importar el archivo si el problema está relacionado con la importación. 5. Haz una captura de pantalla del error. ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte cuando: - Ya hayas probado los pasos estándar de solución de problemas - El problema impida realizar una tarea importante - Sospeches que hay pérdida o duplicación de datos de la cuenta Puedes contactar con el soporte de WonderMoney por email en [support@wonder.money](mailto:support@wonder.money). Incluye estos detalles en tu mensaje: - La página o la función donde ocurrió el problema - La hora en que ocurrió - El texto exacto del error - Lo que esperabas que ocurriera - Capturas de pantalla o ejemplos de archivos si son relevantes ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Introducción a la solución de problemas](/es/docs/troubleshooting/) - [Problemas de inicio de sesión](/es/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Problemas de configuración del presupuesto](/es/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) # Introducción a la solución de problemas (/es/docs/troubleshooting) ## Síntomas [#síntomas] Usa esta sección cuando veas un error, datos que faltan o un flujo que se detiene de forma inesperada. Los síntomas más comunes son: - El inicio de sesión no se completa - Un banco no se vuelve a conectar - Un presupuesto no se guarda - Un archivo de importación no se sube ## Qué comprobar [#qué-comprobar] Empieza por las comprobaciones más sencillas: - Confirma que la página se ha actualizado correctamente - Asegúrate de que usas el espacio de trabajo o la cuenta correctos - Comprueba si el problema es temporal - Revisa el artículo de ayuda correspondiente a la función ## Qué probar [#qué-probar] Prueba la guía que corresponde a tu tipo de problema: - [Problemas de inicio de sesión](/es/docs/troubleshooting/sign-in-problems) — el flujo de inicio de sesión no se completa. - [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) — incidentes de conexión, incluidos los estados que se recuperan solos. - [Problemas de configuración del presupuesto](/es/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) — un presupuesto no se guarda o muestra totales inesperados. - [Problemas de importación de transacciones](/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) — gestión de duplicados y tolerancia a transacciones similares después de una importación. - [Problemas de importación de cartera](/es/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) — un archivo de cartera no se importa o se importa con valores incorrectos. Si el problema no está claro, delimítalo por función y mensaje de error. ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si el problema continúa después de las comprobaciones básicas o si necesitas ayuda con datos específicos de tu cuenta. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Problemas de inicio de sesión](/es/docs/troubleshooting/sign-in-problems) - [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Problemas de configuración del presupuesto](/es/docs/troubleshooting/budget-setup-problems) - [Problemas de importación de transacciones](/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) - [Problemas de importación de cartera](/es/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas de importación de cartera (/es/docs/troubleshooting/portfolio-import-problems) ## Síntomas [#síntomas] - Un archivo de cartera no se sube. - Las posiciones importadas muestran una cantidad o un precio incorrectos. - Las transacciones aparecen incompletas después de la importación. - La importación indica una columna o un formato de fecha no compatible. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si el archivo usa el formato esperado. - Si la fecha de la cartera y la moneda son correctas. - Si el archivo incluye posiciones divididas o ajustes que requieren un tratamiento especial. - Si la exportación de origen está completa. ## Qué probar [#qué-probar] 1. Exporta el archivo de nuevo desde la plataforma de origen. 2. Confirma que las columnas coinciden con la plantilla de importación. 3. Elimina filas de más, notas o celdas combinadas. 4. Prueba primero a importar un archivo de muestra más pequeño. ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si el archivo es válido pero la cartera sigue importándose con valores incorrectos, o si la importación falla con datos que parecen correctos. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas de inicio de sesión (/es/docs/troubleshooting/sign-in-problems) ## Síntomas [#síntomas] - No puedes iniciar sesión con el email esperado. - La contraseña es rechazada. - La página vuelve a la pantalla de inicio de sesión. - Un paso de verificación no se completa. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si usas la dirección de email correcta. - Si la cuenta se creó con el mismo método de inicio de sesión. - Si las cookies del navegador están habilitadas. - Si el problema ocurre solo en un navegador. ## Qué probar [#qué-probar] 1. Vuelve a introducir el email y la contraseña con calma. 2. Borra la caché del navegador o abre una ventana privada. 3. Restablece la contraseña si la cuenta lo permite. 4. Prueba con otro navegador o dispositivo. ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si puedes restablecer la contraseña pero sigues sin poder iniciar sesión, o si la cuenta parece existir pero el flujo de inicio de sesión nunca se completa. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support) # Problemas de importación de transacciones (/es/docs/troubleshooting/transaction-import-problems) ## Síntomas [#síntomas] - Un archivo de importación es rechazado. - La importación termina pero las transacciones no aparecen. - Algunas filas se omiten. - Las fechas, los importes o las descripciones se ven incorrectos después de la importación. ## Qué comprobar [#qué-comprobar] - Si el formato del archivo coincide con el de la herramienta de importación. - Si los encabezados de columna y los separadores son correctos. - Si el archivo incluye filas duplicadas o vacías. - Si la cuenta y el rango de fechas coinciden con los datos que quieres. ## Qué probar [#qué-probar] 1. Vuelve a exportar el archivo desde el sistema de origen si es posible. 2. Elimina las filas duplicadas y las líneas vacías. 3. Revisa la asignación de columnas antes de confirmar la importación. 4. Prueba con un archivo más pequeño para aislar el problema. ## Transacciones similares y duplicados [#transacciones-similares-y-duplicados] WonderMoney identifica los duplicados mediante una huella de transacción construida a partir de detalles como la fecha y el importe. La tolerancia de la huella se ha reforzado, de modo que dos transacciones que son similares pero legítimas — por ejemplo, dos compras del mismo importe el mismo día — ya no se omiten como duplicados. Cuando se detecta un duplicado real, se conserva la entrada original y la decisión se registra en el registro de auditoría, de modo que nada se sobrescribe en silencio. Para saber más sobre cómo se comparan y almacenan las transacciones, consulta [Entender las transacciones](/es/docs/accounts-transactions/understand-transactions). ## Cuándo contactar con soporte [#cuándo-contactar-con-soporte] Contacta con soporte si el archivo sigue el formato requerido pero la importación sigue fallando, o si la importación crea transacciones incorrectas que no puedes corregir manualmente. ## Páginas relacionadas [#páginas-relacionadas] - [Problemas de conexión bancaria](/es/docs/troubleshooting/bank-connection-problems) - [Contactar con soporte](/es/docs/troubleshooting/contact-support)